ACマスターカードの審査は甘い？審査基準、落ちた原因を実例調査から解説

ここでは、ACマスターカードの審査の概要について詳しく解説していきます。

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ACマスターカードは消費者金融のアコムでの借り入れに使うキャッシング機能と、国際ブランドであるMastercardのクレジットカード機能が付帯しています。
アコムは大手5社の消費者金融の一つで、2023年末時点で174万人以上の利用者がいます。アコムの審査にパスした後は、インターネットバンキングやコンビニATMなどから借り入れが可能です。

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ACマスターカードは、インターネットもしくは自動契約機を通じて申し込みを行います。いずれも申し込み事項を入力して必要書類を提出した後、すぐに審査が始まり、最短20分ほどで完了します。

審査通過後に自動契約機受け取りにしておけば、即日でACマスターカードを受け取れます。

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他社のクレジットカードと同様、ACマスターカードの具体的な審査基準は公開されていません。どの程度の収入があればよいか、どれほどの資産が必要か、など具体的な数字は不明です。

ただ、過去の実績や傾向からある程度の基準を想定することはできます。申し込み資格「20歳以上の安定した収入と返済能力を有し、当社基準を満たす方」にもあるように、申込者本人か配偶者に毎月の安定した収入が必要です。

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ACマスターカードのカードローン契約限度額とショッピング利用限度額は審査によって、以下の範囲で決まります。

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• カードローン利用枠：1万円〜800万円
• ショッピング利用枠：10万円～300万円

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上記いずれかの上限額が高い方が適用される仕組みです。例えば「カードローン契約限度額：150万円」「ショッピング利用限度額：100万円」の場合、カードとしての上限額は150万円になります。

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ACマスターカードを無人契約機で申し込んだ場合、カードが即日発行されます。インターネットの申し込みした時は、郵送で通常1週間程度かかるため、早く利用を始めたい人は無人契約機の受け取りするのがよいでしょう。

ACマスターカードは、バーチャルカードにも対応しています。バーチャルカードとはアプリ上で発行されるデジタルのカードのことで、実物のカードがなくても借り入れできます。

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編集部の独自調査によると審査通過率は78.5%。ACマスターカードは比較的審査が甘いカードであると思われます。職に就いていて収入がある人なら審査通過の可能性は十分にあるでしょう。

年収が50万円未満でもACマスターカードの審査に通過した人は何人かいました。中でも、年収が50万円未満の人で、キャッシング枠に申込んだ人は審査を通過できず、キャッシング枠を申請しなかった人は審査に通ったというアンケート結果がありました。

キャッシング枠によって審査基準が変わる可能性があるため、審査に通りやすくしたい人はキャッシング枠を申請しないのがおすすめです。

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クレジットカードの審査難易度はカードの系統別で異なります。一般に消費者金融、流通系、信販系、交通系、銀行系の順に難易度が上がっていくとされていますが、ACマスターカードは、最も審査が甘いと言われている消費者金融系カードです。

そのため、他のクレジットカードで審査に通過しなかった人でも申し込む価値のあるクレジットカードです。

ただし、消費者金融系のカードであっても、本人の収入や雇用形態、勤続年数や保有資産などはチェックされます。現時点で本人や配偶者に安定した収入がない場合や、総量規制の年収の3分の1を超えて借り入れしている場合は、基本的に審査に通らないと考えた方がいいでしょう。

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ACマスターカードの審査基準は明かされていないので、詳細は不明ですが、編集部の調査で予想できたACマスターカードの審査基準は以下の4つ。

それではそれぞれの基準について詳しく解説していきます。

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編集部の調査の結果を見ると、年収が50万円以下でも通過例はあり、年収基準はそこまで高くないのではないでしょうか？。しかし、毎月の安定した収入が求められるようです。

転職したて、仕事に就いたばかりの人は、安定した収入を確認できないため、注意が必要です。

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データによると、アコム・そのほかの金融機関での借入額が年収の3分の1以上あると、審査通過が厳しくなるようです。これには総量規制という法的制限があるためです。

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パート・アルバイト・学生・派遣・自営業などの人でも審査を通過した実績があるので、雇用形態に関わらず、職に就いていれば審査に通過しやすいのでしょう。公式サイトにもパート・アルバイトOKの記載がありました。

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勤続年数が1年以上あれば収入が安定していると見なされ、審査通過できる可能性は高くなるようです。1年以下の自営業の人で審査通過できなかった例があるため、勤続年数1年以上で申し込みするとよいでしょう。

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在籍確認とは、カード会社が申し込み者の勤務先へ在籍を確認する*ことです。
ACマスターカードの公式HPでは、在籍確認について以下の記載があります。

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在籍確認について、編集部の調査によると、*在籍確認をされた人の割合は57％でした。「原則、実施しない」という割には多い結果でした。在籍確認がされる可能性があることも念頭に置いて申し込んだ方が良さそうです。

在籍確認の内容は、氏名・生年月日・住所など基本的な情報について確認されるだけです。電話がかかってきたらできるだけ出るようにしましょう。

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*アコムでは、基本的に勤務先への在籍確認は実施しないとのことですが、実際は6割近くが在籍確認をされている結果でした。しかし、アコムの在籍確認は名前を伏せて個人名宛に電話が来るため、周囲にバレる可能性が限りなく低いでしょう。

また、もし在籍確認が必要な時は、必ず申し込みをした人に同意を求める連絡がきます。同意なしで在籍確認が行われることはないため、安心して利用できます。

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ACマスターカードは最短即日で審査が完了し、即日発行も可能なクレジットカード。編集部の調査では、29％の人が即日で審査終了したと解答。
即日でなかった人でも、8割近くの人が1週間以内に審査を終えられたとのことでした。また、郵送受け取りを希望した場合でも3割が1週間程度で受け取れており、2週間以内には全員が受け取れたそうです。カードを早く手に入れたい人にイチオシのカードです！
なお、急いで受け取りたい人は、郵送受け取りではなく、無人契約機（むじんくん）を利用すると即日で発行できる可能性が高くなります

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ACマスターカードを即日発行するためには、申込時に「無人契約機で受け取り」にする必要があります。郵送の場合は、実物のカードを受け取るまで、約1週間ほどかかります。

具体的な手順は以下の3ステップです。

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1. 公式サイトから申し込み
2. 審査
3. 無人契約機（むじんくん）でカード受け取り

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それぞれについて、実際の発行例とあわせて詳しく説明していきます。

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まずはACマスターカードの公式サイトから申込を始めましょう。氏名・住所など基本の個人情報を入力すれば完了です。

カードの受け取り方法は、無人契約機の受け取りがおすすめです。郵送受け取りを希望してしまうと、最短でも翌々日発行になってしまうためです。

続いて、アコムの無人契約機にいきます。2021年3月末現在で全国に893台あります。公式サイトから、お住まいの住所近くの無人契約機を探してください。

その後、免許証やパスポートなどの本人確認書類を提出します。インターネットで先に手続きを進めておくと、提出時間の短縮が可能です。

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審査時間は最短で20分ですが、混み具合や申し込み者の返済能力・信用情報によっては想定より時間がかかることもあります。審査が長引く場合に備えて、時間に余裕を持って手続きしましょう。

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審査結果はメールか電話で連絡が来ます。審査結果を確認したのちに近くの「無人契約機（むじんくん）」にいけば、即日でACマスターカードを受け取り、すぐに借り入れやショッピングに利用できます。

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ACマスターカードは消費者金融のアコムが発行するカードです。アコムの審査を通過した人だけが持つことができ、年会費は無料、利用額に対して0.25%が自動でキャッシュバックされます。

カードにはショッピングとキャッシング2つの機能が付帯しています。ショッピングはMastercard取扱店、キャッシングは全国の無人契約機やコンビニにあるATMから利用できます。
キャッシングの借入利率は3.0％～18.0％の範囲で、審査結果で決まります。利息制限法で定められている借り入れ利率の上限は以下の通りで、一般的に借入上限金額が低いほど、利率は高くなる傾向にあります。。

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アコムの申し込み資格は「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人」で、保証人は不要、しかも利用用途も問われることはありません。全国のATMや無人契約機、インターネットバンキングからいつでも利用できますが、当然、借入額に対して利息が発生します。必ず返済の計画に則った、借り入れするようにしてください。

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ここでは、ACマスターカードの特徴を解説していきます。

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ACマスターカードは、キャッシング機能付きのクレジットカードです。キャッシングは全国のコンビニにあるATMや無人契約機から利用できます。
アコムのキャッシングサービスを提供している、提携ATMは以下の通りです。

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• セブン銀行
• e-net（ファミリーマート）
• ローソン銀行
• イオン銀行
• 北海道銀行
• 北陸銀行
• 八十二銀行
• 西日本シティ銀行
• 福岡銀行
• 広島銀行など

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なお、上記のATMはアコムサービスの定期点検のため、毎週月曜日1:00～5:00の間は利用できません。

また、提携ATMでの取引額1万円までは110円、1万1円以上は220円の手数料がかかります。無人契約機では、取引額に関わらず手数料が不要です。

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ACマスターカードの年会費は無料です。1年間利用しなくても年会費なしで、無料で持ち続けることができます。

キャッシュバックの割合は0.25%で、毎月の請求額から自動で差し引かれます。一方、クレジットカードの支払額に応じて貯まるポイントのサービスは行っていません。毎月精算されるので、ポイントの有効期限を気にせずに利用できるでしょう。

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ACマスターカードはリボ払い専用のカードです。

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リボ払いでは、利用額がいくらかどうかは関係なく、自身で設定した金額を毎月支払い続けます。毎月の支払いを予測しやすいメリットがある一方で、利用額に対して年間10.0％〜14.6％の金利が発生します。

ACマスターカードはリボ払い以外を選ぶことはできません。店頭で一括払いもしくは分割払いと伝えても、ACマスターカード側でリボ払いに変更されます。
リボ払いの金利は、毎月20日締めから翌月6日の間に全額支払うと回避可能です。アコムでは、前月21日～今月20日までに利用した金額は「新規利用残高」が、翌月6日に「リボルビング残高」という名称に変わります。
リボルビング残高に変わる前に全額払ってしまえば、リボ払いの金利は発生しません。リボ払い分の支払い方法には、ATM支払いや指定の口座に振り込む口座振込、インターネット返済などがあります。
他にも、リボ払いの毎月の支払額以下の利用にとどめると、利息なしで利用することができます。

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ACマスターカードには、カードローン利用限度額かショッピング利用限度額の2つが設定されます。それぞれ同じ金額もしくは異なる金額が設定されるケースがあります。

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それぞれ金額が異なる場合、カードとしての上限は高い方が適用されます。カードローン利用限度額とショッピング利用限度額の合算が上限ではありませんので、注意してください。

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アコムの申し込み時に無人契約機受け取りにしておくと、ACマスターカードを即日発行できます。アコムはすぐに融資を受けたい人だけでなく、すぐにクレジットカードを利用したい人にもおすすめです。

また、審査に通るとアプリ上でバーチャルカードが発行されます。バーチャルカードの番号はアプリ上で確認でき、インターネットショッピングにも利用可能です。

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アコムでは、返済額を「借入残高（借入金額）×一定の割合」で計算します。ここでの一定の割合とは以下のルールで算出されます。

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例えば、借入上限額が70万円だと一定の割合が3.0％になるため、借入残高が20万円の人の返済額は、以下のように算出されます。

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返済のタイミングは「借入日の翌日から35日目、以降は前回の返済日から35日目」です。計算式によって算出された額を、期日までに必ず支払う必要があります。
もちろん上記の金額以上に支払いして、借入残高を減らすこともできます。金利を減らすために、余裕がある時は前倒ししての支払いをおすすめします。

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ACマスターカードのメリット、デメリットなど詳細は以下の記事で解説しているので参考にしてください！

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ここでは、X(元Twitter)よりACマスターカードに関する評価・口コミをピックアップして紹介していきます。

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良い評価・口コミでは、審査に通りやすく、カードも作りやすいという投稿を多く確認できました。クレヒスに問題ありの最後の砦で、以前支払いの遅延や債務整理をしたなど、金融ブラックの人でも審査に通った実績もあるようです。

ACマスターカードは、比較的審査が通りやすい消費者金融系のカードです。他のクレジットカードの審査に落ちた人でも作れる可能性があります。とはいえ、本人や配偶者に支払い能力があるか、安定した収入があるかは、審査時にチェックされる重要事項であることを覚えておく必要があります。

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良くない評価・口コミでは、審査に通りやすいものの、消費者金融会社発行のクレジットカードであることや、リボ払い専用カードを指摘する声が確認できました。消費者金融に対してネガティブなイメージを持っている人も一定数いるようです。

ACマスターカードはリボ払い専用カードです。リボの金利支払いで返済額が膨らんでしまう恐れがあることには注意してください。

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これから申し込みたいけど審査に落ちたらどうしようと不安を抱いている人もいるでしょう。ACマスターカードの審査に落ちるのは以下のような原因が考えられます。

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ACマスターカードの申し込み条件は、収入が継続的に安定している20歳から69歳までの人とあります。年齢は条件を満たしているのに審査に落ちた人は収入の継続性に問題があると判断されたのかもしれません。

とくに、以下のような人は注意が必要です。

• ACマスターカードを申し込んだのが転職直後だった
• 月によって収入にムラがある

上記のような人は、カード会社に返済能力を疑問視されるため、審査に通りづらくなります。

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虚偽の情報を入力すると、審査落ちの原因となります。なぜなら、カード発行会社は必ず信用情報機関にある信用情報で確認するため、虚偽の内容は見抜かれてしまうからです。
カード発行会社は偽りの内容で申し込んでくる人を信用できないため、審査で落とす確率は高まります。属性情報や信用情報が不安であっても、正確な情報を入力するようにしましょう。

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ACマスターカードを作成する時に、他にも複数クレジットカードを申し込んでいると審査に落ちやすくなります。なぜなら、カード発行会社は「現金が手元になく困っているから、クレジットカードを求めている人かもしれない」と懸念するためです。
具体的には、6か月以内のカード申し込みするときは最大でも2枚までにしましょう。どうしても3枚以上必要な方は、申し込み履歴がなくなる半年の期間をあけてからの申し込みをおすすめします。

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ACマスターカードに限らず、貸金業者の年収の3分の1を超えた貸付けを禁止する総量規制という法律があるため、借入総額に制限があります。

そのため、他社での借入額が年収の3分の１より大きければ審査に通ることはかなり難しいでしょう。カード会社は、既に多額の借入金がある人を支払い能力が不十分だと判断するからです。

借入がある人は、できるだけ返済してからACマスターカードに申し込みましょう。

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• 支払いの延滞履歴がある
• 短期間で入会と解約を繰り返す
• 金融事故を起こしている

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上記のようなクレヒス（信用情報）に問題があると、ACマスターカードの審査にも通りづらくなります。クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。
以上のようなことがあると、クレヒスに傷がついてカード会社の審査に悪影響があります。クレヒスに傷があると、安定した収入の有無に関わらず審査落ちになる可能性があるので注意が必要です。

カードの支払い期日を守ることは当然として、リボ払いの利用を控えるなど、良好なクレヒスを築いておきましょう。

ACマスターカードはクレヒスがない、ブラック明けのスーパーホワイトでも作りやすいので、クレヒスを積み重ねる「クレヒス修行」にもおすすめです。

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消費者金融系のクレジットカードは、審査の基準が甘く作りやすいといわれています。ここでは、大手消費者金融が発行するカードローン一体型カード2種類を紹介していきます。

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プロミスVISAカードは、消費者金融プロミスのキャッシュ機能とVisaのクレジット機能が付帯したカードです。カード発行のためには、プロミスと三井住友カードの審査をパスする必要があります。

年会費は無料で、利用額に対して0.5%分のVポイントが貯まります。さらに、特典が豊富で最高2,000万円まで補償される海外旅行保険や、コンビニで最大20%ポイント還元されるポイントサービスも付帯します。お得なサービスが多く、普段使いのカードとしてもおすすめできるカードです。具体的な審査基準や審査落ちの理由については、以下の記事をご確認ください。

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ACマスターカードは比較的審査の甘いカードとされていて他のカードで審査落ちしてしまった人でも通過できる可能性があります。

しかし、申し込み資格に「20歳以上の安定した収入と返済能力を有し...」とあるように、現在の収入や雇用先、他社の借り入れ状況や過去のクレジットとローンの利用実績などのチェックをされることは意識しておきましょう。

ACマスターカードは無人契約機もしくはインターネットから申し込みできます。審査は最短20分で完了し、受け取りを無人契約機にすれば即日実物のカードを受け取れます。

ACマスターカードの特徴を知り、ぜひお得に利用していきましょう。

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