中小消費者金融一覧のおすすめの15を紹介！大手との違いや即日融資可能かも徹底解説
中小消費者金融とは、大手以外の消費者金融を指し、独自の審査基準を採用しているため、大手で審査に落ちた方でも融資を受けられる可能性があります。
本記事では、中小消費者金融のおすすめ一覧や大手との違い、借入時の注意点について詳しく解説します。自身に合った選択をするために、特徴やポイントをしっかり確認しましょう。
この記事では、中小消費者金融について知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。
- おすすめの中小消費者金融一覧
- 中小消費者金融と大手との違い
- 借入の注意点
中小消費者金融一覧｜おすすめ15選を紹介
中小消費者金融は非常に種類が多いため、どこを選べば良いかわからない方が多いでしょう。そこで、まずは以下の15社から検討してみましょう。
- ダイレクトワン｜無利息期間が非常に長い
- ベルーナノーティス｜専業主婦でも即日融資が可能
- セントラル｜スピード・金利共に大手に負けないサービス力
- エイワ｜ブラックでも返済能力次第では借入可能
- フクホー｜全国どこでも対応可能
- いつも｜無利息期間は最大60日間
- フタバ｜レディースキャッシングが可能
- アロー｜審査が最短45分
- ライフティ｜融資まで早く・無利息期間が長い
- 中央リテール｜おまとめ専門ならおすすめ
- キャッシングMOFF（旧キャッシングエニー）｜借入の年齢制限がゆるい
- AZ｜審査が比較的緩め
- スペース｜柔軟な借り入れが可能
- オリックス・クレジット｜全国に対応した消費者金融
- ニチデン｜新規の人は100日間利息0円
それぞれの特徴やメリット・デメリットをわかりやすく解説していきます。
①ダイレクトワン｜無利息期間が非常に長い
ダイレクトワンは、無利息期間の長さが特長です。他社は無利息期間がないケースも多いですが、ダイレクトワンなら最長55日間も利息がかかりません。できるだけ利息を支払いたくない場合は、良い選択肢ですね。
※ダイレクトワンとはじめての取引かつWeb契約された方が対象です。
ダイレクトワンはこんな人におすすめ
※2024.6.14 時点
ダイレクトワンは、少しでも利息を抑えたい方におすすめです。無利息期間が最長55日間あるため、返済負担を抑えられます。※ダイレクトワンとはじめての取引かつWeb契約された方が対象です。
さらに、教育ローン・自動車ローン・自営業者ローンなど目的別に多くのローンが用意されているのも魅力の1つ。無利息期間を重視するなら、ダイレクトワンに申込むと良いでしょう。
ダイレクトワン 公式サイト
②ベルーナノーティス｜専業主婦でも即日融資が可能
ベルーナノーティスは、なんといっても配偶者貸付が特徴です。収入のない専業主婦/主夫でも、配偶者に収入さえあれば融資を受けられます。パートをしていない主婦の方は、ベルーナノーティス以外の選択肢はほぼありません。
ベルーナノーティスはこんな人におすすめ
ベルーナノーティスは専業主婦/主夫におすすめです。配偶者貸付を提供しており、配偶者の年収の3分の1まで借入できて安心ですよね。
あまり知られていない消費者金融ですが、女性会員が約24万人おり、女性からは一定の支持を得ています。専業主婦/主夫は他社での借入がなかなかできないため、ぜひベルーナノーティスに申し込みましょう。
ベルーナノーティス 公式サイト
③セントラル｜スピード・金利共に大手に負けないサービス力
初めての中小消費者金融なら、セントラルがおすすめです。スピードや金利などの条件が大手に近いという特徴があります。大手で審査落ちしてしまい、中小消費者金融を検討している方はまずセントラルに申し込みましょう。
セントラルはこんな人におすすめ
セントラルは大手で融資を受けようとしたが、審査落ちしてしまった方におすすめです。30日間の無利息期間があり、融資スピードに関しても当日14時までに申し込めば即日融資ができます。サービスの質・早さも嬉しいポイントが勢揃い。
また東京以外でも、四国などで積極的にATMの設置数を増やすなど、精力的に事業を展開しています。大手で審査落ちした方は、真っ先にセントラルに申し込みましょう。
セントラル 公式サイト
④エイワ｜ブラックでも返済能力次第では借入可能
エイワは他社と異なり、対面審査が特徴です。申し込みはネットからでもできますが、審査は対面で行われます。オペレータに相談しながら手続きを進めたい方は、エイワへの申し込みがおすすめです。
エイワはこんな人におすすめ
エイワは相談しつつ借入したい方や、返済プランをしっかり考えたい方におすすめです。エイワは必ず対面審査が行われるため、スタッフに相談しながら借入できます。
女性専用窓口があり、さらに専業主婦/主夫でも借入できる「配偶者貸付」も提供しているため、女性でも安心して利用できますね。借入に関して不安がある方には、エイワがおすすめです。
エイワ 公式サイト
⑤フクホー｜全国どこでも対応可能
フクホーは全国対応で、気軽に借入できます。ネット申し込みなら、申し込みのタイミング次第で即日融資もできるのが嬉しいポイント。借入額が少額な方は、まずフクホーを検討しましょう。
フクホーはこんな人におすすめ
フクホーはネットから気軽に借入したい方におすすめです。ネットから申し込みでき、コンビニのネットプリントを使えば契約書類などの郵送物もなしにできます。
ただし、限度額は50万円と低く、他のカードローンと違い一度しか融資を受けられません。気軽に少額を借入したいなら、フクホーを検討しましょう。
フクホー 公式サイト
⑥いつも｜無利息期間は最大60日間
いつもは、融資額が60万円以上だと無利息期間が60日間になります。やや条件は厳しいですが、収入が安定しているなら検討の余地ありです。多額の資金を借入したいなら、いつもを検討しましょう。
いつもはこんな人におすすめ
いつもは借入額が大きく、利息の負担が気になる方におすすめです。借入額が60万円以上の方は、60日間利息がかかりません。また、全国対応しておりネットからでも申し込めます。審査は最短20分で完了するなど、融資スピードも十分です。
ただし、ローンカードは専用ATMでしか使えないため、店舗に出向く必要のない振込融資がメインの方におすすめだと言える消費者金融です。
いつも 公式サイト
⑦フタバ｜レディースキャッシングが可能
フタバは女性への融資に特化しています。女性の借入を応援しており、レディースキャッシングでは必ず女性スタッフが対応。女性でオペレータに相談しながら借入したい方なら、フタバが最適でしょう。
フタバはこんな人におすすめ
フタバは借入に不安を抱えている女性におすすめです。女性専用窓口があるため、男性には話しづらいことでも安心して相談に乗ってもらえるのが嬉しいポイント。
ただし、限度額は50万円までと低く、さらに借入額が10万円以内だと金利が19.45%と非常に高くなります。女性で少額融資を希望する方は、フタバを選んでみても良いでしょう。
フタバ 公式サイト
⑧アロー｜審査が最短45分
アローは融資スピードの早さが魅力です。申し込みから最短45分で審査完了するため、スピーディーに融資を受けられます。急ぎで借入したい方なら、アローを最優先で検討すると良いでしょう。
アローはこんな人におすすめ
アローは一刻も早く融資を受けたい方におすすめです。融資スピードが非常に早く、専用アプリから申し込めばローンカードや利用明細の郵送なしで借入できます。
ただし貸付条件がやや厳しく、25歳以上でないと借入できません。また、勤続1年以上の安定収入も求められます。急ぎで融資を受けたいなら、ぜひアローに申し込みましょう。
アロー 公式サイト
⑨ライフティ｜融資まで早く・無利息期間が長い
ライフティは対応の柔軟さが魅力です。申し込みはいつでも可能で、さらに即日融資にも対応しています。オペレータに相談しつつ迅速に借入したいなら、ぜひライフティを選びましょう。
ライフティはこんな人におすすめ
ライフティは、いつでも気軽に借入したい方におすすめです。申し込みは24時間受け付けており、13時までなら即日融資も可能です。
契約後も、全国のセブン銀行ATMからローンカードを使って借入できるため、使用感はほぼ大手と変わりありません。初回なら35日間の無利息期間もあるため、今すぐ借入したいならぜひライフティを選びましょう。
ライフティ 公式サイト
⑩中央リテール｜おまとめ専門ならおすすめ
中央リテールは、おまとめローン専門の業者です。おまとめローンを利用すれば、借入の返済負担を抑えられます。多重債務に悩んでいるなら、良い選択肢だと言えるでしょう。
中央リテールはこんな人におすすめ
中央リテールは、多重債務を抱えている方におすすめです。複数社からの借入をまとめれば金利が下がり、返済の手間も減らせます。
来店が必須ですが、収入が不安定だったり借入件数が多かったりしても、相談しやすいでしょう。多重債務で悩んでいる方は、ぜひ中央リテールを検討してください。
中央リテール
⑪キャッシングMOFF（旧キャッシングエニー）｜借入の年齢制限がゆるい
キャッシングMOFF最大の特徴は、年齢制限がゆるいことです。他社で借入できない方は、検討の余地があります。特に高齢者の方は、キャッシングMOFFを積極的に検討しましょう。
キャッシングMOFFはこんな人におすすめ
キャッシングMOFFは高齢の方におすすめです。他社では年齢制限に引っかかり借入できない高齢者でも、70歳までなら借入できます。
融資は最短30分ですが、高齢者の収入状況を考えると即日融資は難しいでしょう。それでも、他社で融資を受けられなかった場合はぜひ申し込みを検討しましょう。
キャッシングMOFF 公式サイト
⑫AZ｜審査が比較的緩め
AZは、他社で審査落ちした方でも融資を受けられると評判です。信用ブラックなどの理由で借入できなかった方でも、借入できる可能性があります。他社での借入が厳しい方は、ぜひAZに申し込みましょう。
AZはこんな人におすすめ
AZは審査落ちが不安な方におすすめです。決して審査が甘いわけではありませんが、債務整理後でも審査に通ったなどの口コミが見られました。
ローンの種類が豊富なのも魅力で、おまとめローンや学生ローン、不動産担保ローンなども提供しています。他社で審査落ちしてしまい、なかなか借入できない方はAZに申し込んでみましょう。
AZ株式会社 公式サイト
⑬スペース｜柔軟な借り入れが可能
大阪府堺市堺区に店舗を構える街金の株式会社スペースは、地元密着型の消費者金融です。融資額は1万円から500万円、金利は5.0％～18.0％、最長12年の返済期間に対応しており、少額から高額まで柔軟に対応しています。
過去に金融事故の履歴がある場合でも、丁寧な審査を行うのが特徴で、ブラックリストの方も利用できる可能性があります。ただし、即日融資を希望する場合、事前に審査状況を確認するのがスムーズです。申し込みは店頭・電話・インターネットから選べ、在籍確認の配慮も可能。
地域密着の親切な対応が評判のスペースは、大手で審査に通らなかった方にもおすすめの選択肢です。
株式会社スペースの公式サイトはこちら→
⑭オリックス・クレジット｜全国に対応した消費者金融
オリックス・クレジットは東京都港区に拠点を持つ、全国対応の中規模消費者金融です。最大800万円までの融資が可能で、金利は1.5％～17.8％。申し込みはインターネット限定で、審査時間は最短60分とスピーディーなのが特徴。借入や返済は口座振り込みやATMを利用できます。
「ORIX MONEY PERSONALローン」には、カードレスでスマホを活用した「アプリ型」と、従来のローンカードを使う「カード発行型」の2タイプがあります。アプリ型では郵送物がなく、スマホATM取引でセブン銀行やローソン銀行ATMから利用可能。一方、カード発行型では幅広い提携ATMが利用でき、現金取引を頻繁にする方に便利です。
即日融資を希望する場合は、早めの時間に申し込みをするのがおすすめでしょう。
オリックス・クレジットの公式サイトはこちら→
⑮ニチデン｜新規の人は100日間利息0円
ニチデンは大阪府梅田や奈良県に店舗を構える街金で、大阪、京都、兵庫、和歌山、奈良、滋賀、三重の方を対象に融資を提供しています。融資商品には「フリーローン」「不動産担保ローン」「事業者ローン」があり、フリーローンでは最大50万円まで借り入れ可能。金利は7.3％～17.52％で、大手より低めの設定です。
審査は最短10分で、14時までの申し込みなら即日融資も可能。希望すれば融資金を自宅や職場など指定場所まで届けてもらえるサービスもあります。また、最大100日間の無利息サービスが利用できる点も魅力です。
即日融資を希望する場合は、早めの時間帯に申し込むとスムーズに利用できます。
ニチデンの公式サイトはこちら→
大手消費者金融との違いを解説
大手と中小消費者金融では、サービス内容の充実度に違いがあります。参考までに、大手と中小消費者金融の金利・融資までの時間・無利息期間を比較してみましょう。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
まず金利ですが、最大金利・最小金利共に大手の方が安定しています。つまり、借入額が多くても少なくても、大手で借入した方が返済負担を抑えやすいでしょう。
次に融資時間ですが、中小消費者金融の多くは「最短即日」と表記しており、いつ融資を受けられるのかあいまいです。実際には、スタッフ数の多さから大手に軍配が上がるでしょう。
最後に、中小消費者金融は無利息期間がないケースも多々見られました。返済負担を抑えたい方は、無利息期間があるか確認の上で申し込む必要があります。
中小消費者金融がおすすめな人
中小消費者金融がおすすめなのは、次のような方です。
- 大手で審査落ちした方
- 専業主婦/主婦で融資を受けられない方
中小消費者金融は独自審査を行っています。大手で融資を受けられなかった方は、申し込んでみる価値があるでしょう。
また、配偶者貸付も大手にない魅力です。他のカードローンで融資を受けられない専業主婦/主婦の方は、ぜひベルーナノーティスなどの中小消費者金融を検討してください。
また、どこからも借りられない人はブラックかもしれないため、「ブラックでも借りれる消費者金融」を紹介している記事も参考にしてくださいね。
大手消費者金融がおすすめな人
大手消費者金融がおすすめなのは、次のような方です。
- 返済負担を抑えたい
- 少しでも早く借入したい
大手は金利や無利息期間が優れており、トータルでの返済負担を大きく抑えられます。また、中小消費者金融よりスタッフ数も多いため、即日融資も受けやすいでしょう。
なお、最もおすすめなのは「プロミス」です。満足度が業界トップクラスで、人気があります。借入が初めての方は、ぜひプロミスに申し込みましょう。
中小消費者金融で借入するメリット
中小消費者金融は大手と比べて全体的なサービス内容は劣りますが、次のような利点もあります。
- 大手の審査に落ちた人でも借入できる可能性がある
- 独自のサービスを展開している
それぞれ詳しく解説します。
①大手の審査に落ちた人でも借入できる可能性がある
中小消費者金融なら、大手で審査落ちした方でも融資を受けられる可能性があります。大手はほとんどが銀行傘下に入っていますが、中小消費者金融は独自審査を行っているためです。
特にエイワ・中央リテールなどは対面審査を重視しており、一人ひとりに寄り添った対応をしている業者もあります。大手で審査落ちした方は、ぜひ中小消費者金融に申し込んでみましょう。
②独自のサービスを展開している
中小消費者金融は、大手にないサービスを提供していることもあります。代表的なのが「対面審査」や「配偶者貸付」です。
対面審査は手間がかかりますが、オペレータに事情を話せば厳しい状況でも融資を受けられる可能性があります。また、配偶者貸付は収入のない専業主婦/主夫も借入可能。大手での借入が難しければ、自分に合う中小消費者金融を探しましょう。
中小消費者金融で借りるときの注意点
中小消費者金融で借入する際は、以下の2点に注意しましょう。
- 即日融資ができない可能性がある
- 誰でも審査に通るわけではない
上記を理解したうえで、申し込みを検討してください。では、それぞれ解説していきます。
①即日融資ができない可能性がある
中小消費者金融はやや融資に時間がかかります。場合によっては、即日融資を受けられないこともある点に注意。また、在籍確認なしの業者もありません。審査は、職場への電話ですることが多いため、オペレータに相談して電話の時間を決め、できるだけ自分が出られるようにしましょう。
なお、スタッフ数の関係から土日は審査を行っていないケースが多く、土日に申し込むと融資はほぼ翌週以降になってしまいます。
②誰でも審査に通るわけではない
中小消費者金融は審査が甘い訳ではありません。なぜなら、どのカードローンも「貸金業法」によって審査が義務付けられているためです。
大手と同じく総量規制外の業者も存在せず、年収の3分の1までしか借入できません。基本的に、貸付条件は大手と同じだと考えておきましょう。
中小消費者金融で即日借入するならサービスが圧倒的に豊富なセントラル
中小消費者金融は、金利や融資スピードなどのサービス内容は大手に劣りますが、独自審査を行っています。大手で審査落ちしてしまい、どこからも借りられないと絶望している方なら、利用する価値はあります。
中小消費者金融は「セントラル」が最もおすすめ。融資までスピーディーで30日間の無利息期間もあるため、大手と同じ感覚で借入できますよ。アコムやプロミスなどで審査落ち経験のある方は、積極的に申し込みを検討しましょう。
よくある質問
-
消費者金融で即日融資をするには何時までに申し込まなければなりませんか？
一般的には、必要な手続きを終わらせて21時を目安に審査を通過することで即日融資を受けられることが多いです。
また、中小消費者金融のセントラルであれば平日14時までの受付であれば即日振込が可能のため、すぐにお金を借りたいという人は申し込んでみましょう。
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中小消費者金融でも即日融資は可能ですか？
多くの中小消費者金融では即日融資に対応しています。ただし、即日融資を受けるには、申し込みの時間や必要書類の準備が重要です。例えば、午前中に申し込みを済ませ、本人確認書類や収入証明書を速やかに提出することで、迅速な審査と振り込みが可能になります。
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即日融資を受けるために注意すべき点は何ですか？
即日融資を受けるには、申し込みの締め切り時間に間に合うよう早めに手続きを進めることが大切です。また、記入内容に誤りがないよう確認し、必要書類を事前に揃えておきましょう。さらに、審査のために指定された連絡先への対応をスムーズに行うことも重要です。
簡単にまとめると、全体的なサービス内容はやはり大手が優れています。これを踏まえ、中小消費者金融はどのような方におすすめなのか見ていきましょう。