200万円借りたい時におすすめの方法5選！金利や返済額、審査通過のポイントも解説

この記事では、200万円ほど借入したいあなたのために、以下の情報について解説します。

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• おすすめの借入方法
• 金利や毎月の返済額、必要書類
• 審査対策のチェックポイント

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200万円借りたい場合は、以下5つの方法があります。それぞれどのような場面で利用すべきか、わかりやすく解説します。

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1. カードローン
2. フリーローン
3. 目的別ローン
4. 有担保ローン
5. 公的融資

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カードローンは、使途不問で借入できるサービスです。他のローンと違い、担保も保証人も不要で、限度額の範囲内で何度でも借入できます。

なおカードローンの場合、総量規制が適用されるため、年収の3分の1までしか借入できません。したがって、200万円借りるには年収600万円以上が必要です。

気軽に借入したいなら最適ですが、年収などの条件を満たしているかしっかり確認しましょう。なお、カードローンの中でも「アコム」は審査通過率※がよいため、非常におすすめです。

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また、記事後半で200万円借りるのに「金利の低さ」「サービスの充実度」が優れているものを選び、消費者金融・銀行カードローンをそれぞれ紹介しているので、是非ご覧ください。

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フリーローンは、カードローンと同じく使途不問の借入方法です。カードローンと似ていますが、融資額は最初から決まっています。

後で何度も借入することはできないため、必要額を決めて申し込みましょう。自由に借入できない分、カードローンより低金利なのは大きな利点です。

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銀行にはカードローンやフリーローン以外にも、以下のような目的別ローンもあります。

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• 住宅ローン
• リフォームローン
• マイカーローン
• 教育ローン

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名前の通り、使途が決まっていて自由に借入できません。金利や融資上限額はローンによって変わりますが、いずれも比較的低金利です。

目的がはっきりしているなら、カードローンやフリーローンよりも目的別ローンの方が良いでしょう。

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返済能力の不足により借りられない場合、担保を用意すれば借入できる可能性があります。以下は有担保ローンの一例です。

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• 契約者貸付（解約返戻金）
• 質屋（ブランド品や宝飾品）
• 定期預金担保貸付（定期預金）

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有担保ローンなら無審査で借入できるため、担保を持っているなら検討しても良いでしょう。

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どうしても借入できない場合「生活福祉資金貸付」を利用すれば、融資を受けられる可能性があります。ただし、200万円借りられるかどうかは目的次第です。

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200万円借入できるのは、生業を営むのに必要な費用や技能習得の経費、障害者用自動車の購入費用、医療費などの用途に限られます。

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当然ですが、金利は借入先によって異なります。銀行でも特に低金利な「みずほ銀行カードローン」の場合、200万円以上借入した時の金利は年率9.0%です。

他のローンで借入する場合も、基本的にこれと同等かさらに高いと考えておきましょう。

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どの借入方法でも、最低限返済しなければならない「最低返済額」があります。参考までに、主要な銀行カードローンで200万円を借りた場合の最低返済額を確認しておきましょう。

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• 楽天銀行スーパーローン：3万円
• 三井住友銀行カードローン：2万6千円※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
• みずほ銀行カードローン：2,000円

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多くの場合、毎月の返済額は2〜3万円前後です。しかし、返済額が少ないと利息を多く取られるため、極力早めの返済を心掛けましょう。

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200万円借入するには「本人確認書類」と「収入証明書類」がそれぞれ必要です。

▼本人確認書類

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 健康保険証
• 在留カード（外国籍の方）
• 特別永住者証明書（外国籍の方）

▼収入証明書類

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 税額通知書
• 所得（課税）証明書
• 給与明細書 + 賞与明細書

書類にミスがあると、融資を受けられなくなるケースもあるため、間違いがないかしっかり確認しておきましょう。

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大金を借り入れるとなると、当然審査も厳しくなります。申込前に、以下3つのポイントをチェックしておきましょう。

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1. 信用情報に問題はないか
2. 十分な返済能力はあるか
3. 他社借入が多すぎないか

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信用ブラックだとまず借入できません。滞納や債務整理によって信用情報に傷が付いている人に貸付するのは、ハイリスクだと判断されてしまいます。

少額ならまだしも、200万円もの大金はまず貸してもらえないでしょう。信用ブラックの方は、公的融資や有担保ローンなどを活用する方がおすすめです。

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借入には十分な返済能力が必須です。返済能力が低い人に貸付すると、貸し倒れのリスクが高くなるため、審査に落ちやすくなります。

たとえば、年収300万円しかない人に200万円も貸付すると、返済できなくなる可能性が非常に高いため、まず融資は受けられません。

ただし、これはあくまで無担保ローンでの話。有担保ローンや目的別ローンなどで「担保」がある場合、収入に対してより大きな額を借入しやすくなります。

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他社借入が多いと審査で不利になります。複数社から借入していると、非常にお金に困っていると判断されてしまうためです。

2〜3社以上から借入していると、審査落ちの可能性は高くなります。それ以前に、破綻するリスクも高まるため、まずは現在の借入を整理するところから始めましょう。

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200万円借入するなら、以下のような消費者金融カードローンがおすすめです。それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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1. プロミス｜人気と実績のあるカードローン
2. アコム｜審査通過率が40%超え（参照｜マンスリーレポート）
3. アイフル｜WEB申込みなら融資まで最短18分
   ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

それぞれ順に解説していきます。

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アプリからいつでも借入でき、最短10秒でお金が振り込まれるため便利です。レディースキャッシングもあるため、女性でも借入しやすいと言えるでしょう。

自由に借入や返済を行いたいなら、アプリからいつでも借入できるプロミスに申し込みましょう。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しています。男性には話しにくいことでも相談できるため、特に女性には好評でした。

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プロミスは顧客満足度が高く、アプリからいつでも借入できるため、次のような方におすすめです。

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• カードローンが初めて
• カードレスで借入したい
• 女性で借入に不安を感じている

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※参照｜マンスリーレポート
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。

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審査に不安があるならアコムがおすすめです。アコムは他社より審査通過率がよく、さらにパートやアルバイトへの融資にも積極的。
※参照｜マンスリーレポート
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

審査スピードも早いため、スピーディに融資を受けられます。初めての借入で審査に不安がある方は、ぜひアコムに申し込みましょう。

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アコムは手続きの簡単さが魅力で、申し込みから契約までスピーディに進められたと好評でした。

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アコムは審査通過率がよく、手続きもスムーズですので、次のような方におすすめです。

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• 審査に通るか不安
• 収入が不安定
• 早く融資を受けたい

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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早く融資を受けたいならアイフルが最適です。アイフルなら、申し込みから契約までWEB申込みなら最短18分で完了します。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

また、大手で唯一銀行傘下に入っていないため融通が効きやすく、オペレータに伝えれば優先的に審査を進められるのも利点です。

イベント等で急にお金が必要になった方は、融資スピードが早いアイフルに申し込みましょう。

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アイフルは迅速な融資が売りで、ほとんど待たずに借入できたという口コミが多く見られました。

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アイフルは審査スピードが非常に早く、対応も柔軟ですので、次のような方におすすめです。

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• 今すぐお金が必要
• 即日融資を受けたい
• 簡単な手続きで借入したい

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※おすすめ＝「金利の低さ」「サービスの充実度」が優れているもの一覧です。

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銀行カードローンは融資に時間がかかりますが、消費者金融より上限金利が低めで、サポート体制もしっかりしているので初めての方も安心です。今回紹介するカードローンは以下の3社です。

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1. 楽天銀行スーパーローン｜新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる
2. みずほ銀行カードローン｜住宅ローン契約中なら金利引き下げ※
3. 三井住友銀行カードローン｜書類提出がwebで完結

それぞれ順に説明していきます。

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※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

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楽天会員なら、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。楽天会員ランクに応じて、審査が優遇※されます。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

さらに、新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントが受け取れるため、非常にお得です。
楽天のサービスを使っているならぜひ楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

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住宅ローンを組んでいるなら、みずほ銀行カードローンがおすすめです。みずほ銀行で住宅ローンを組んでいると、金利が0.5%引き下げられます※。

※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

銀行カードローンの中でも特に低金利で、さらに「自動融資サービス」により口座残高が足りなくても自動的に融資してくれるため、返済が楽です。

みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる方は、ぜひカードローンも活用しましょう。

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気軽に借入したいなら、三井住友銀行カードローンがおすすめです。書類提出や本人確認がWebで完結する※ため、他の銀行カードローンより気軽に借入できます。

※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。

さらに、毎月の返済額は2,000円からなので、無理なく返済計画が立てれます。

※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

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200万円借入する際は、返済途中で破綻しないよう以下の3点に注意しましょう。

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1. 目的に合った借入方法を選択する
2. しっかり返済プランを立てる
3. 家計を見直す

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前述の通り、200万円借りる方法は多種多様ですので、目的に応じて選びましょう。

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• カードローン
• フリーローン
• 目的別ローン
• 有担保ローン
• 公的融資

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使途が決まっていないならカードローンやフリーローン、自動車購入や医療費など目的が決まっているなら低金利な目的別ローンがおすすめです。

審査に通らないなら、有担保ローンや公的融資を検討しましょう。

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借入前に必ず返済プランを立てましょう。無計画に借入すると、返済が長期化して利息がかさみ、破綻してしまうリスクがあります。

返済プランを立てる際は、カードローン各社の「返済シミュレーション」を活用するのがおすすめです。

毎月の返済額を入力し、返済が長引きそうなら返済額を増やすなどして対応しましょう。返済プランを立てず、無理に借入するのはおすすめできません。

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借入後は、家計簿を付けて無駄を見直しましょう。紙などにメモしても良いですし、以下のような家計簿アプリを導入するのもおすすめです。

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• マネーフォワード ME
• Zaim
• Moneytree

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家計簿を見直すときは、自動車や保険、通信費などの固定費から減らしましょう。

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この項では、200万円借りるときによくある3つの質問について回答します。

1. 無職でも借りられる？
2. パートやアルバイトでも借りられる？
3. 学生でも借りられる？

それぞれ解説していきます。

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A. 無職の方は借入できません。
消費者金融からも借りられない状況で、どうしてもお金が必要な場合はお住まいの役所などに問い合わせて、公的な融資や貸付がないか相談してみましょう。

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A. パートやアルバイトでも融資を受けられます。

ただし、収入的に200万円借りるのは難しいでしょう。カードローンからの借入で不足するなら、有担保ローンや公的融資も活用してください。

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A. 学生が大金を借りるのは困難です。

学生ローンでの借入は、10万円ほどの少額に限られるため、理由を説明して親に借りるのが最も現実的でしょう。

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200万円借りるには、主に以下の方法があります。

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• カードローン
• フリーローン
• 目的別ローン
• 有担保ローン
• 公的融資

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使途が決まっていないならカードローンやフリーローン、目的がはっきりしているなら目的別ローンなど、状況に応じて最適な方法を選択しましょう。

最もおすすめなのは「カードローン」です。カードローンなら担保や保証人が不要で、さらに使途も問われないため、幅広い目的で利用できます。

特に「プロミス」は他社よりわずかに金利が低く、アプリからいつでも借入できるため非常に便利です。迷っているなら、ぜひプロミスに申し込みましょう。

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