銀行からお金を借りるにはカードローンがおすすめ！厳選10社紹介！

この記事では、銀行からお金を借りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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• 銀行からお金を借りる方法
• おすすめの銀行カードローン
• 借入時に注意したいポイント

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銀行からお金を借りる方法は多種多様です。納得できる借入をするためにも、まずどんな借入方法があるのか知っておきましょう。

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銀行では、目的や借入額に応じて様々なサービスを提供しており、代表的なのは以下の3つです。

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まず「カードローン」「フリーローン」は、金利が高い代わりに融資までが早く、借りたお金を自由に使えます。

一方「目的別ローン」は、金利が低い代わりに使途が限定されており、主に以下のような種類があります。

• 住宅ローン
• マイカーローン
• ブライダルローン
• ビジネスローン
• 医療ローン
• 美容ローン
• 教育ローン

まずは借りたお金を何に使うのか考えてから、どのローンを利用するか決めるしょう。

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銀行からお金を借りるなら、まずはカードローンを検討しましょう。カードローンなら利用用途が自由で、気軽に借入できるためです。

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なお、銀行によっては普通預金口座がなくても利用できるため、スピーディーに借入できます。ただし、口座がないと借入・返済方法が限定されてしまうケースもあるため注意しましょう。　

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銀行カードローンで最もおすすめなのは、三菱UFJ銀行カードローンです。メガバンクの一角「三菱UFJ銀行」が提供しており、安心感があります。

申し込みは24時間いつでも可能で、銀行口座も必要ありません。
　

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銀行からお金を借りたい方は、本項で紹介する以下のような銀行カードローンを検討しましょう。これらのカードローンは、平均の最大金利が約年14.9%と低いため、ぜひ参考にしてください。

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1. みずほ銀行
2. りそな銀行
3. auじぶん銀行
4. 楽天銀行
5. 三井住友銀行
6. 横浜銀行
7. イオン銀行
8. セブン銀行
9. オリックス銀行
10. ソニー銀行

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金利の安さで選ぶならみずほ銀行カードローンが最もおすすめです。メガバンクが提供するカードローンの中でも、最も金利が低めに設定されています。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる方なら金利が0.5%引き下げられ、返済負担が軽くなるのも魅力です。

金利で選ぶなら、ぜひみずほ銀行カードローンを検討してください。

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みずほ銀行カードローンは非常に低金利で、住宅ローン契約中なら金利引き下げもあるため、とにかく返済負担を抑えたい方におすすめです※。

※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

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りそな銀行を使っているなら、ぜひカードローンの利用も検討しましょう。りそな銀行で給与振込や住宅ローンを利用しているなら、金利が0.5%下がります。

また、50万円以内なら収入証明書なしで借入可能です。りそな銀行を使っている方は、優先的に申し込みを検討しましょう。

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りそな銀行カードローンは、元々低金利な上に金利の引き下げもあるため、普段からりそな銀行を利用している方におすすめです。

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auユーザーならauじぶん銀行カードローンも良いでしょう。au IDを持っていると金利が年0.1%だけ引き下げられます。

また、2022年8月現在、キャンペーンで最大10,000Pontaポイント受け取れます。au IDを持っている方なら、積極的に検討したいカードローンです。

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auじぶん銀行カードローンは、au IDがあれば金利が少しだけ引き下げられるため、主にauユーザーにおすすめです。

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楽天ユーザーなら楽天銀行も要チェックです。楽天会員ランクに応じ、審査が優遇される可能性があります。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

また、新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえます。楽天ポイントの使い道があるなら、お得に借入できますよ。

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楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクが高ければ審査が優遇※される可能性があります、楽天ユーザーには非常におすすめです。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

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気軽に借入したいなら、三井住友銀行カードローンも良いでしょう。書類提出などが全てスマホで完結※するのが最大の魅力です。

さらに、三井住友銀行の普通預金口座を持っていると入力内容を省略でき、手続きを楽に済ませることができます。

※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。

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三井住友銀行カードローンは、申し込みから契約まで全てネット完結ですので、忙しくて手続きに手間をかけたくない方におすすめです。

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早く融資を受けたいなら、横浜銀行カードローンも選択肢のひとつ。他の銀行と同じく即日融資はできませんが、ローンカードが届く前に融資を受けられます。

融資限度額も最大1,000万円と高く、多額の借入にも対応可能です。

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横浜銀行カードローンは融資限度額が大きく、ローンカードが届く前に融資を受けられるため、多額の資金を早く借入したい方におすすめです。

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イオン銀行を利用しているなら、イオン銀行カードローンがおすすめです。口座がなくても利用可能ですが、口座があれば「イオン銀行Myステージ」を利用できます。

このプログラムでは、利用に応じて「金利の引き下げ」や「入出金手数料無料」などの恩恵を受けられます。イオン銀行ユーザーなら、ぜひ活用したいカードローンです。

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イオン銀行カードローンでは、口座を持っていれば金利の引き下げや手数料無料などの優遇があるため、イオン銀行ユーザーにおすすめです。

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職場に借入を知られたくない方は、セブン銀行カードローンが最適です。銀行カードローンで唯一「職場への電話なし」と明記されています。

借入には口座が必須ですが、セブン銀行ATMから気軽に借入できます。セブン銀行の口座があるなら、ぜひ利用を検討しましょう。

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セブン銀行カードローンは職場への電話なしで借入できるため、同僚や上司にバレずに借入したい方におすすめです。

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返済途中の事故が心配なら、がん保障を付帯できるオリックス銀行カードローンも良いでしょう。がんの発症率は年齢と共に増加し、60代では全体の約45.5%が発症しています。

オリックス銀行では、返済中にがんになると借入残高がゼロになるため、家族に迷惑がかかることはありません。

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オリックス銀行カードローンではがん保障を付帯できるため、返済が長引きそうな方やがん発症率の高い中高年の方におすすめです。

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あらゆる手続きをネットで済ませたいなら、ソニー銀行カードローンが最適です。申し込みはネットで完結するため、わずらわしい手間はかかりません。

さらに、利用明細もWebでチェックできるため、返済管理も楽です。ネット申し込みならぜひソニー銀行カードローンを利用しましょう。

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ソニー銀行カードローンは、申し込みや書類提出、返済管理までネットでできるため、パソコンやスマホから申し込みたい方におすすめです。

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銀行からお金を借りる際は、必ず審査が必要になります。申込前に、審査のポイントを押さえておきましょう。

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では詳しく順番に見ていきましょう。

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審査では収入の安定性、つまりどのような勤務先に勤めているかが重要になります。なぜなら、職業次第で安定して返済できるかどうか変わってくるためです。

たとえば、上場企業や一流企業などに勤めていると融資を受けやすくなります。一方、無職や非正規雇用、個人事業主の方は、収入を得ていたとしても審査で不利になります。

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他社借入も非常に重要です。多重債務者はお金の管理ができておらず、返済できなくなるリスクが大きいと判断されてしまいます。

また、借入にはカードローンだけでなく、住宅ローンやカーローンなども含まれます。

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なお、他社借入はバレないと考える方もいるかもしれませんが、借入状況は全て「信用情報機関」に記録されているため簡単にわかります。

借入件数が多い方はまず借入額を計算し、おまとめローンを利用するなどして1社でも完済してから申し込みましょう。

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信用情報に傷が付いている、つまり信用ブラックになっていると、まず審査に通りません。信用ブラックになってしまうのには、次のような原因が考えられます。

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信用ブラックでなくても、滞納したことがある、または直近6ヶ月以内でカードローンに申し込んでいる方は審査で不利です。

審査落ちしてしまった場合、カードローン以外の借入方法も考えましょう。

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申し込みの際は、あなたの年収に見合った希望額を入力しましょう。借入額が年収に見合っていないと、審査落ちする可能性があります。

目安としては「総量規制」を参考にしましょう。

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銀行は総量規制の対象外ですが各行同等の規制を設けております。総量規制の範囲内で希望額を設定すれば、審査に通りやすくなるでしょう。

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銀行からお金を借りるには、以下の手順に沿って手続きを進めていきましょう。

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各手順について詳しく解説していきます。

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サービスによって利用できる申込方法は異なりますが、主な方法は以下の3つです。

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最もおすすめなのは「インターネット」です。ネット申し込みなら郵送や来店などの手間がかからず、いつでも即座に申し込めます。

ネットから申し込むなら「三菱UFJ銀行カードローン」が最適です。

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個人情報や勤務先、現在の借入状況、借入希望額などの情報を入力したら、その内容に基づき審査が行われます。

場合によっては、収入が安定していない、信用情報に問題があるなどの原因で審査に落ちてしまう可能性もあります。

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場合によっては刑事罰が科せられてしまうため、絶対にやめてください。

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次は本人確認書類の提出を求められます。提出できるものは銀行によって多少異なりますが、次のような書類を用意しておくと良いでしょう。

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• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード
• 在留カード（外国籍の方）
• 特別永住者証明書（外国籍の方）

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なお、書類の提出が遅れると融資までに時間がかかってしまうため、早めに用意しておきましょう。
また、50万円を超える申込の場合は、収入証明書類が必要です。

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審査結果は数日〜数週間後にわかります。無事審査に通っていたら、あとは契約して借入するだけです。

ただし、契約手続きの際に来店が必要になるケースもあります。面倒なら、事前に「Web完結」と記載されているカードローンを選びましょう。

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銀行は金利が低いですが、その分審査が厳しい傾向にあります。消費者金融は審査が甘いわけではないですが、
以下のような消費者金融も検討しましょう。

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1. プロミス
2. レイク
3. アコム

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ただし、連続で申し込むと心象が悪くなってしまうため、審査落ちしたら半年は空けてから申し込みましょう。

では、それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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借入初心者にはプロミスが最適です。大手の中でも特に人気があり、顧客満足業界トップクラスです。

金利が他社よりわずかに低く、初回借入なら30日間無利息になるのも魅力です。

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プロミスは無利息期間や融資スピード、アプリローンなどのサービスが充実しており、人気の高いカードローンです。

特に、カードローンが初めての方や借入に不安を感じている方におすすめです。

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無利息期間を重視するなら、レイクALSAが最適です。レイクなら最長180日間も利息がかからないため、返済負担を大きく減らせます。

特に、5万円以内なら180日間無利息が適用されます。

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レイクALSAは圧倒的に無利息期間が長く、5万円以内なら180日間、5万〜200万円なら60日間利息がかかりません。

特に、少額・長期の借入を予定している方や利息を支払わず借入したい方におすすめです。

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審査に通らない可能性が高い方は、アコムが良いでしょう。他社よりも融資を受けやすく、2021年3月末時点の審査通過率は41.2%を誇ります。当然、パートやアルバイトでも利用可能です。

※安定した収入がある方であればご利用可能
※18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です。

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アコムは大手消費者金融5社のうち最も審査通過率が高く、融資を受けやすいのが最大の魅力です。

特にパートやアルバイト、自営業など収入が不安定で審査落ちしやすい方におすすめです。

※安定した収入がある方であればご利用可能
※18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です。

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銀行からお金を借りる方法は、主にカードローンやフリーローン、目的別ローンの3種類に分けられます。

特におすすめなのは「カードローン」です。担保や保証人が要らず、好きな目的で借入できるため幅広い場面で役立ちます。※事業資金は除きます

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銀行からお金を借りるなら、最もおすすめなのは「三菱UFJ銀行カードローン」です。メガバンクですので何よりも安定感があり、借入初心者でも安心して申し込めます。

また「ネット」や「自動契約機」から気軽に申し込めるのも魅力のひとつ。銀行でお金を借りたいなら、まずは三菱UFJ銀行カードローンを検討しましょう！

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