プロミスとレイクはどちらがおすすめ？金利や審査基準などを徹底比較！

2024/09/22 おすすめカードローン比較

「プロミスとレイクはどちらがおすすめ？違いやメリット・デメリットについて知りたい！」あなたはこんな疑問を持っていませんか？結論、プロミスは迅速な融資を希望する方、レイクは利息を抑えてお得に借入れしたい方におすすめです。

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この記事の監修者

専門家 FP監修者　石田和大さん

1993年兵庫県生まれ。大手企業で生命保険や投資信託の販売に従事し、2022年に独立。ファイナンシャルプランナーとして活動中。
1級ファイナンシャルプランニング技能士

この記事では、プロミスとレイクどちらに申し込むか悩むあなたのために、以下の情報について解説します。

▼この記事で分かること

プロミスとレイクの違い
どちらがおすすめなのか
それ以外のカードローン

プロミスとレイクはどちらがおすすめ？

プロミスとレイクはどちらも同じ消費者金融カードローンですが、細かいサービスは少しずつ異なります。

まずはそれぞれどのような方におすすめなのか、簡潔に解説します。

①プロミスがおすすめな方

プロミスは次のような方におすすめです。

少しでも速く融資を受けたい
借入が初めて
アプリから借入したい

プロミスは顧客満足度が非常に高く、融資スピードや借入・返済のしやすさが優秀ですので、カードローン初心者に最適です。

またアプリから最短10秒でお金を借りられる点や、女性専用窓口がある点などから、借入に不安を感じている方にも向いています。

FP監修者　石田和大さんのコメント

初めてのカードローンで不安が大きい方は、人気と実績のあるプロミスを選べば間違いないでしょう。

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②レイクがおすすめな方

レイクは次のような方におすすめです。

少しでも利息を抑えたい
借入額が比較的少額
即日融資を受けたいが申し込みが遅れそう

レイクの最大の特徴は、無利息期間の長さです。特に借入額のうち5万円以内なら最長180日間も無利息になるため、利息を抑えたい方には最適です。

また、審査受付が他社より少しだけ長く21時50分まで受け付けているため、申し込みが遅れてしまうものの、即日融資を受けたい場合にも適しています。

FP監修者　石田和大さんのコメント

できる限り利息を支払わず借入したい方には、無利息期間が圧倒的に長いレイクが一番です。

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ここまで両社の特徴をざっくりとお伝えしてきました。続いてはレイクと比較したプロミスのメリット・デメリットについて解説していきます。

レイクと比較したプロミスのメリット・デメリット

まずは、レイクと比較した場合のプロミスのメリット・デメリットについて解説します。

メリット①：顧客満足度が高い

プロミスは人気の高いカードローンです。

もちろん実績だけでなく、以下のようにサービス内容も充実しているため、カードローン初心者なら非常におすすめです。

融資まで最短3分※
30日間の無利息期間
Web完結に対応

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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メリット②：アプリからの振込が早い

プロミスならアプリから借入可能です。専用アプリをスマホにインストールしていれば、いつでも振込申請できます。

さらに「瞬フリ」機能により、申請から最短10秒でお金が振り込まれます。ここまで振込が早いカードローンは他にないため、こまめに借入したい方には最適だと言えるでしょう。

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デメリット①：無利息期間が短い

プロミスの無利息期間は30日間です。他のカードローンと比較すると十分ですが、レイクと比べると短いと言えます。

【プロミス・レイクALSA】　無利息期間

比較項目	プロミス申し込む	レイクALSA 申し込む
無利息期間	30日間	30日～180日間

実際に利息を抑えて借入れできるのはレイクになるでしょう。少しでもお得に借り入れしたい方はレイクでの申込みを検討してみてください。

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以上、プロミスのメリット・デメリットでした。続いて、プロミスと比較したレイクのメリット・デメリットについて解説していきます。

プロミスと比較したレイクのメリット・デメリット

次にプロミスと比較した場合のレイクのメリット・デメリットについて解説します。

メリット①：無利息期間が長い

レイクの最大の魅力は、無利息期間の長さです。参考までに、他の大手消費者金融と比較してみましょう。

消費者金融	無利息期間（初回利用）
アコム	30日間
アイフル	30日間
プロミス	30日間
SMBCモビット	なし
レイク	30〜180日間

すべて見る

特に、借入額のうち5万円以内なら約半年も無利息になります。消費者金融の金利はほぼ横並びですが、レイクは頭ひとつ抜けていると言えますね。

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メリット②：審査受付が長い

審査受付時間が長いのもプロミスにはない魅力です。カードローンは即日融資可能ですが、審査受付時間までに申し込めなかった場合、融資が翌日以降になってしまいます。プロミスと審査受付時間を比較した次の表をご覧ください。

【プロミス・レイクALSA】審査受付時間

比較項目	プロミス申し込む	レイクALSA 申し込む
審査受付時間	平日21：00まで	平日21：50まで

レイクは平日21時50分まで審査を受け付けているため、即日融資を受けたいものの、申し込みが遅れそうな場面で役立ちます。

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デメリット①：審査通過率が低い

【プロミス・レイクALSA】審査通過率

比較項目	プロミス申し込む	レイクALSA 申し込む
返済方法	37.1%	33.8%

上記の表からわかるように、レイクはプロミスと比べて審査通過率が低くなっています。審査通過率が純粋な審査難易度を表しているわけではありませんが、審査に通るか不安な方はプロミスで申込みをしましょう。

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プロミス公式サイト

ここまでレイクのメリット・デメリットをプロミスとの比較を交えて解説しました。ここからは全6項目でプロミスとレイクをさらに詳しく比較していきます。どの項目を重視するか考えながら比較・検討してみてください。

プロミスとレイクの違いは？6つの項目について徹底比較

ここからは、上記6つの項目においてプロミスとレイクを比較した結果をお伝えします。

「各項目においてどちらが優秀なのか」「より優秀なカードローンはないのか」といった疑問にお答えしていきます。

①上限金利

【プロミス・レイクALSA】上限金利

比較項目	プロミス申し込む	レイクALSA 申し込む
金利	4.5% ～ 17.8%	4.5%~18.0%

プロミスは上限金利が17.8%で、レイクよりわずかに低金利です。ただしほぼ誤差レベルの上に、無利息期間を考えるとレイクの方が利息を抑えられます。

ただ、レイクで借入した過去があり無利息期間が適用されない方は、わずかな金利差でプロミスを選んでも良いでしょう。

FP監修者　石田和大さんのコメント

アコムやアイフルなど、その他の大手消費者金融もほとんど金利は変わりません。

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②審査難易度

消費者金融の審査難易度は公表されていません。しかし、大手消費者金融はそれぞれ審査通過率を発表しており、それを元に審査難易度を推測できます。

【プロミス・レイクALSA】審査通過率

比較項目	プロミス申し込む	レイクALSA 申し込む
返済方法	37.1%	33.8%

上記の表を見ると、プロミスの方が審査通過率が高いことが分かります。審査落ちが不安な方は、プロミスでの申込みを検討しましょう。

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プロミス公式サイト

③利用限度額

【プロミス・レイクALSA】利用限度額

比較項目	プロミス申し込む	レイクALSA 申し込む
利用限度額	1万円〜500万円	1万円〜500万円

利用限度額はどちらも500万円です。しかし、消費者金融はあくまで「小口融資」をメインにしているため、初回から限度額まで借入できることはありません。

多額の借入をしたいなら、返済実績を積み重ねて増額するしかありません。また、消費者金融からの借入には「総量規制」という法律が適用されるため、借入できるのは年収の3分の1までです。

FP監修者　石田和大さんのコメント

たとえば、年収300万円の人はカードローンの限度額がいくらであろうと100万円までしか借入できないため注意しましょう。

④無利息期間

無利息期間はレイクの方が優秀です。前述の通り、無利息期間の差からレイクの方が利息を抑えるのに適していると言えるでしょう。

【プロミス・レイクALSA】　無利息期間

比較項目	プロミス申し込む	レイクALSA 申し込む
無利息期間	30日間	30日～180日間

特に借入額のうち5万円までなら180日間無利息が適用されます。少額の借入をしたい方は、無利息期間が長いレイクがおすすめです。

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⑤融資スピード

【プロミス・レイクALSA】融資スピード

比較項目	プロミス申し込む	レイクALSA 申し込む
融資スピード	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	最短60分

上記の表を見ても分かる通り、融資スピードはレイクよりプロミスの方が優秀です。少しでも早く融資を受けたい方は、プロミスに申し込むことをお勧めします。

ただしレイクは審査受付時間が長いので、申し込みが遅れそうなケースではレイクを検討した方がより確実に即日融資を受けられるでしょう。

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プロミス公式サイト

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

⑥返済方法

【プロミス・レイクALSA】返済方法

比較項目	プロミス申し込む	レイクALSA 申し込む
返済方法	ネット返済・ATM・口座振込・スマホATM・銀行振込	ネット返済・ATM・口座振替・スマホATM・銀行振込

上記の表からも分かるように、返済方法に関して、レイクとプロミスで大きな違いはありません。ただ両社とも豊富な返済方法を用意しており、様々なニーズに対応しています。

FP監修者　石田和大さんのコメント

注目すべき返済方法はスマホATMです。アプリを通じてコンビニなどの提携ATMから手続きができるので、ローンカードが手元にない場合でも返済できます。スマホひとつで完結させたい方におすすめの方法です。

ここまで全6項目で両社を徹底比較してきました。しかし「プロミスとレイクの違いについては理解できたけど、その他カードローンとの比較も気になっている」という方は多いのではないでしょうか。

ここからはプロミスとレイク以外のカードローンについて紹介していきます。

プロミスとレイク以外でおすすめの消費者金融3選

カードローンの利用を考えている方は、プロミスやレイク以外に以下の消費者金融もおすすめです。

アコム
アイフル
SMBCモビット

それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

①アコム｜審査通過率が40%超え

【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート

審査に通るか不安な方はアコムが最適です。プロミスやレイクと比較して審査通過率がよく、40%を超えています。※

安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればアルバイトやパートでも借入できます。審査が不安なら、アコムへの申し込みも検討しましょう。

＼申し込みはこちらから！／

アコム公式サイト

アコムの口コミを紹介

40代/男性

申し込みがネットで完結した

申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

30代/男性

手続きがわかりやすかった

申し込みから借り入れまで 1時間ぐらいで 20 万円借りることができました。申し込みに関しては分かりづらい部分などはなくすぐ融資していただいた感じでした。

アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディに借入できたという口コミが多く見られました。

アコムはこんな人におすすめ

アコムはプロミスやレイクよりも審査通過率がよいため、少しでも審査に通る可能性を上げたい方におすすめです。

＼審査落ちが不安な方はこちらから申込み！／

アコム公式サイト

②アイフル｜WEB申込みなら融資まで最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

今すぐ借入したい方は、アイフルもおすすめです。プロミスやレイクと違って銀行傘下に入っておらず、審査の対応が柔軟です。

Web申し込みなら最短18分で審査完了する上に、職場への電話がなく審査が滞る心配もありません。今すぐお金が必要なら、アイフルを選ぶと良いでしょう。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

＼融資を急ぐならアイフル一択！／

アイフル公式サイト

アイフルの口コミを紹介

30代/男性

審査が迅速

申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

30代/男性

手続きがスムーズ

申し込みから審査までが異常に早く、こんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので、即日融資までの早さが助かりました。

アイフルは審査がスピーディで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは審査スピードが早く対応も柔軟なため、今すぐお金が必要な方におすすめです。

＼借入を急いでる方に！／

アイフル公式サイト

③SMBCモビット｜Web完結なら電話連絡なし

バレずに即日融資を受けたい方はSMBCモビットも検討しましょう。Web完結なら職場への電話やローンカードをなしにできるため、周囲に借入を知られにくいのが利点です。ただし、融資について、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があるので気を付けてくださいね。

また、プロミスと同じグループ会社が運営しているため安心感があります。どうしても借入を知られたくないなら、SMBCモビットが一番でしょう。

＼詳細はこちら！／

SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットの口コミを紹介

40代/男性

職場や家族にバレずに借入れできた

職場や家族に内緒で借入をすることが出来て満足しています。Web完結を選択すれば必要書類の確認だけで済みますので勤務先への電話連絡もありませんでした。

40代/男性

スマホだけでバレずに借入れ可能

家族に内緒で借り入れできました。スマホを活用することで、会社にもバレることはありませんでした。もし次もあれば、また使いたいです。

SMBCモビットは申し込みがスマホで完結し、職場への電話をなしにできるため、周囲にバレにくいと評判でした。

SMBCモビットはこんな人におすすめ

SMBCモビットの「Web完結」なら職場への電話や郵送物をなしにできるため、周囲の人に借入を知られたくない方におすすめです。

＼ Web完結がおすすめ！申込みはこちら／

SMBCモビット公式サイト

以上、プロミスとレイク以外でおすすめの消費者金融3選でした。最後にカードローンを選ぶ上で重要な4つのポイントについてご紹介します。

カードローンを選ぶ時の4つのポイント

カードローン選びに悩んでしまう方は、次のポイントを押さえておきましょう。

審査通過率
無利息期間の長さ
無利息期間の開始時期
借入のバレにくさ

①審査通過率

カードローンでの借入には審査が必須です。審査に落ちてしまっては元も子もないため、まずは審査に通りそうなカードローン会社を選びましょう。以下は、各消費者金融の審査通過率をまとめた表です。

▼ 大手消費者金融新規契約成約率 ▼

2023年~2024年	10月	11月	12月	1月	2月	平均(期累計)
アコム	44.1 ％	42.2％	44.7％	42.4％	40.6％	42.3％
アイフル	38.8％	39.3％	40.3％	37.2％	36.1％	38.3％
プロミス	34.7％	35.6％	35.6％	34.8％	36.9％	35.5％
レイク	-	-	-	-	-	-
SMBCモビット	-	-	-	-	-	-

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引用：大手カードローン4社公式サイト
▼参考資料
アコム｜マンスリーレポート
アイフル｜月次レポート
SMBCグループ（プロミス）｜月次データ
SBI新生銀行（レイク）｜決算関連資料
※SMBCモビットは審査通過率非公開
※審査通過率の数値は変動します。この調査は現時点での審査通過率を保証するものではありません。