プロミスとレイクはどちらがおすすめ？金利や審査基準などを徹底比較！

この記事では、プロミスとレイクどちらに申し込むか悩むあなたのために、以下の情報について解説します。

▼この記事で分かること

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• プロミスとレイクの違い
• どちらがおすすめなのか
• それ以外のカードローン

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プロミスとレイクはどちらも同じ消費者金融カードローンですが、細かいサービスは少しずつ異なります。

まずはそれぞれどのような方におすすめなのか、簡潔に解説します。

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プロミスは次のような方におすすめです。

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• 少しでも速く融資を受けたい
• 借入が初めて
• アプリから借入したい

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プロミスは顧客満足度が非常に高く、融資スピードや借入・返済のしやすさが優秀ですので、カードローン初心者に最適です。

またアプリから最短10秒で振込される点や、女性専用窓口がある点などから、借入に不安を感じている方にも向いています。

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レイクは次のような方におすすめです。

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• 少しでも利息を抑えたい
• 借入額が比較的少額
• 即日融資を受けたいが申し込みが遅れそう

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レイクの最大の特徴は、無利息期間の長さです。特に借入額のうち5万円以内なら最長180日間も無利息になるため、利息を抑えたい方には最適です。

また、審査受付が他社より少しだけ長く21時50分まで受け付けているため、申し込みが遅れてしまうものの、即日融資を受けたい場合にも適しています。

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ここまで両社の特徴をざっくりとお伝えしてきました。続いてはレイクと比較したプロミスのメリット・デメリットについて解説していきます。

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まずは、レイクと比較した場合のプロミスのメリット・デメリットについて解説します。

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プロミスは人気の高いカードローンです。

もちろん実績だけでなく、以下のようにサービス内容も充実しているため、カードローン初心者なら非常におすすめです。

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• 融資まで最短3分※
• 30日間の無利息期間
• Web完結に対応

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスならアプリから借入可能です。専用アプリをスマホにインストールしていれば、いつでも振込申請できます。

さらに「瞬フリ」機能により、申請から最短10秒でお金が振り込まれます。ここまで振込が早いカードローンは他にないため、こまめに借入したい方には最適だと言えるでしょう。

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プロミスの無利息期間は30日間です。他のカードローンと比較すると十分ですが、レイクと比べると短いと言えます。

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実際に利息を抑えて借入れできるのはレイクになるでしょう。少しでもお得に借り入れしたい方はレイクでの申込みを検討してみてください。

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以上、プロミスのメリット・デメリットでした。続いて、プロミスと比較したレイクのメリット・デメリットについて解説していきます。

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次にプロミスと比較した場合のレイクのメリット・デメリットについて解説します。

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レイクの最大の魅力は、無利息期間の長さです。参考までに、他の大手消費者金融と比較してみましょう。

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特に、借入額のうち5万円以内なら約半年も無利息になります。消費者金融の金利はほぼ横並びですが、レイクは頭ひとつ抜けていると言えますね。

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審査受付時間が長いのもプロミスにはない魅力です。カードローンは即日融資可能ですが、審査受付時間までに申し込めなかった場合、融資が翌日以降になってしまいます。プロミスと審査受付時間を比較した次の表をご覧ください。

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レイクは平日21時50分まで審査を受け付けているため、即日融資を受けたいものの、申し込みが遅れそうな場面で役立ちます。

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上記の表からわかるように、レイクはプロミスと比べて審査通過率が低くなっています。審査通過率が純粋な審査難易度を表しているわけではありませんが、審査に通るか不安な方はプロミスで申込みをしましょう。

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ここまでレイクのメリット・デメリットをプロミスとの比較を交えて解説しました。ここからは全6項目でプロミスとレイクをさらに詳しく比較していきます。どの項目を重視するか考えながら比較・検討してみてください。

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ここからは、上記6つの項目においてプロミスとレイクを比較した結果をお伝えします。

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「各項目においてどちらが優秀なのか」「より優秀なカードローンはないのか」といった疑問にお答えしていきます。

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プロミスは上限金利が17.8%で、レイクよりわずかに低金利です。ただしほぼ誤差レベルの上に、無利息期間を考えるとレイクの方が利息を抑えられます。

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ただ、レイクで借入した過去があり無利息期間が適用されない方は、わずかな金利差でプロミスを選んでも良いでしょう。

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消費者金融の審査難易度は公表されていません。しかし、大手消費者金融はそれぞれ審査通過率を発表しており、それを元に審査難易度を推測できます。

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上記の表を見ると、プロミスの方が審査通過率が高いことが分かります。審査落ちが不安な方は、プロミスでの申込みを検討しましょう。

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利用限度額はどちらも500万円です。しかし、消費者金融はあくまで「小口融資」をメインにしているため、初回から限度額まで借入できることはありません。

多額の借入をしたいなら、返済実績を積み重ねて増額するしかありません。また、消費者金融からの借入には「総量規制」という法律が適用されるため、借入できるのは年収の3分の1までです。

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無利息期間はレイクの方が優秀です。前述の通り、無利息期間の差からレイクの方が利息を抑えるのに適していると言えるでしょう。

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特に借入額のうち5万円までなら180日間無利息が適用されます。少額の借入をしたい方は、無利息期間が長いレイクがおすすめです。

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上記の表を見ても分かる通り、融資スピードはレイクよりプロミスの方が優秀です。少しでも早く融資を受けたい方は、プロミスに申し込むことをお勧めします。

ただしレイクは審査受付時間が長いので、申し込みが遅れそうなケースではレイクを検討した方がより確実に即日融資を受けられるでしょう。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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上記の表からも分かるように、返済方法に関して、レイクとプロミスで大きな違いはありません。ただ両社とも豊富な返済方法を用意しており、様々なニーズに対応しています。

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ここまで全6項目で両社を徹底比較してきました。しかし「プロミスとレイクの違いについては理解できたけど、その他カードローンとの比較も気になっている」という方は多いのではないでしょうか。

ここからはプロミスとレイク以外のカードローンについて紹介していきます。

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カードローンの利用を考えている方は、プロミスやレイク以外に以下の消費者金融もおすすめです。

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1. アコム
2. アイフル
3. SMBCモビット

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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参照｜マンスリーレポート

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審査に通るか不安な方はアコムが最適です。プロミスやレイクと比較して審査通過率がよく、40%を超えています。
※参照｜マンスリーレポート

安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればアルバイトやパートでも借入できます。審査が不安なら、アコムへの申し込みも検討しましょう。

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アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディに借入できたという口コミが多く見られました。

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アコムはプロミスやレイクよりも審査通過率がよめのため、少しでも審査に通る可能性を高めたい方におすすめです。

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今すぐ借入したい方は、アイフルもおすすめです。プロミスやレイクと違って銀行傘下に入っておらず、審査の対応が柔軟です。

Web申し込みなら最短18分で審査完了する上に、職場への電話がなく審査が滞る心配もありません。今すぐお金が必要なら、アイフルを選ぶと良いでしょう。

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アイフルは審査がスピーディで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

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アイフルは審査スピードが早く対応も柔軟なため、今すぐお金が必要な方におすすめです。

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バレずに即日融資を受けたい方はSMBCモビットも検討しましょう。Web完結なら職場への電話やローンカードをなしにできるため、周囲に借入を知られにくいのが利点です。ただし、融資について、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があるので気を付けてくださいね。

また、プロミスと同じグループ会社が運営しているため安心感があります。どうしても借入を知られたくないなら、SMBCモビットが一番でしょう。

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SMBCモビットは申し込みがスマホで完結し、職場への電話をなしにできるため、周囲にバレにくいと評判でした。

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SMBCモビットの「Web完結」なら職場への電話や郵送物をなしにできるため、周囲の人に借入を知られたくない方におすすめです。

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以上、プロミスとレイク以外でおすすめの消費者金融3選でした。最後にカードローンを選ぶ上で重要な4つのポイントについてご紹介します。

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カードローン選びに悩んでしまう方は、次のポイントを押さえておきましょう。

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1. 審査通過率
2. 無利息期間の長さ
3. 無利息期間の開始時期
4. 借入のバレにくさ

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カードローンでの借入には審査が必須です。審査に落ちてしまっては元も子もないため、まずは審査に通りそうなカードローン会社を選びましょう。以下は、各消費者金融の審査通過率をまとめた表です。

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※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
▼参考資料
アコム｜マンスリーレポート参照
アイフル｜月次レポート
SMBCグループ（プロミス）｜月次データ
SBI新生銀行（レイク）｜決算関連資料

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SMBCモビットの審査通過率は公表されていませんが、プロミスと同じグループ会社のため近い審査通過率である可能性が高いでしょう。

なお、大手で審査落ちした方は中小消費者金融も検討しましょう。特に「セントラル」は、プロミス等の大手とあまりサービスが変わらないためおすすめです。

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消費者金融の金利はほぼ横並びです。したがって、少しでも利息を抑えたい方は無利息期間で比較しましょう。

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利息を抑えたいならレイクがおすすめです。逆に、SMBCモビットは大手消費者金融カードローンで唯一、無利息期間が設けられていません。

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無利息期間の開始時期は、カードローンによって異なります。「契約から」カウントされるタイプの場合、契約後借入せずに放置していると無利息期間が終わってしまいます。

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契約後すぐに借入する予定がないなら、無利息期間が「借入から」のカードローンを選ぶと良いでしょう。

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借入のバレにくさも重要です。多くのカードローンは周囲にバレにくいように対策されていますが、以下のような要因で借入を知られてしまう可能性もあります。

• ローンカードを見られた
• 自宅や職場に郵送物が届いた
• 職場に在籍確認がかかってきた

多くのカードローンはローンカードや郵送物をなしにできますが、職場への電話を避けられるサービスはあまり多くありません。

どうしても借入を知られたくない方は、Web完結で職場への電話連絡をなしにできると明言されている「SMBCモビット」がおすすめです。

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プロミスとレイクは共に優秀なカードローンです。どちらを選ぶべきかはケースバイケースですので、メリット・デメリットを把握した上で検討しましょう。

プロミスは次のような方におすすめです。

• 少しでも速く融資を受けたい
• 借入が初めて
• アプリから借入したい

カードローンが初めての方や、借入に不安を感じている方は、プロミスを積極的に検討してください。

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レイクは次のような方におすすめです。

• 少しでも利息を抑えたい
• 借入が比較的少額
• 即日融資を受けたいが申し込みが遅れそう

少額をお得に借入したい方や、即日融資を受けたいものの申し込みが遅れそうな方は、レイクに申し込むのが最も賢明だと言えるでしょう。

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