おすすめ消費者金融総合ランキング！審査通過率や金利で徹底比較

以下5つの項目を基準に、カードローン21社を10点満点でそれぞれ評価しました。

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消費者金融21社のランキング結果は以下のようになっています。どの消費者金融を利用すれば良いのか、分からない方はぜひ参考にしてみてください。

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アコム ※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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それでは、1位から順番に紹介していきます。

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総合評価第1位はアコム！貸付利率（実質年率）は3.0%〜18.0%と比較的お得で、初回利用の方は無利息期間も30日間あります。また融資も最短20分で対応してもらえるので、お金をすぐに欲しい方に特におすすめです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アコムの審査通過率は42.1%ととてもよく、大手消費者金融の中で唯一40%を超えています。

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参考：DATEBOOK Monthly Report アコム株式会社

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良い口コミでは、「ネットで全て完結できた！」「融資までの時間が早い」といった口コミが見受けられました。アコムは、当日中の融資を希望している方におすすめなようですね。

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一方で悪い口コミでは、「収入証明を出すように、しつこく催促が来る」という口コミがありました。収入証明書は借入希望金額が50万円以下だと必ずしも求められるわけではありません。ですが、場合によっては求められることがあるので注意しましょう。

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• すぐにでもお金を用意したい方
• まとまったお金を借りたい方

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アコムに次いで、総合評価が高かったのはレイク！融資までの時間が早かったり、審査通過率が高かったりとどの項目でも高評価となりました。

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レイクの最大の特徴は無利息期間！5万円以下の借り入れの場合は最大で180日間の無利息期間が付きます。また5万円以上の借り入れの場合も、最大で60日間無利息期間で借入が可能なんです。

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「申し込みから1時間で借入ができた！」「返済日を忘れていたが、催促の電話が来ていない！」という口コミがありました。レイクは即日融資にも柔軟に対応しているんです。

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悪い口コミで「無利息期間が半年間ではない」という口コミがありました。先ほども解説しましたが、借入が5万円以下の時に無利息期間期間が最大で180日間適用されます。5万円以上の時は適用されないので、注意しましょう。

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• 利息なしでお金を借りたい方
• 即日融資をして欲しい方
• 審査結果をすぐに知りたい方

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アイフルは、融資速度に定評がある消費者金融！WEB申込み場合は最短18分で借入ができ、少しでも早くお金を借りたい方に非常におすすめです。
お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アイフルは在籍確認に細心の注意を払っているのも特徴の1つ。原則として電話による在籍確認を行っていないので、周りの人にバレてしまう心配は要りません。

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「アイフルの診断機能で申込を決めた！」「周りの人にバレずに利用できた！」といった口コミがありました。申し込みの前に診断機能で借入可能かどうか確認できるのは、嬉しいですよね。

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一方で、「審査に落ちた」という口コミも見つけました。アイフルは審査通過率が29.4%と決して高くはないので、審査に通りにくいのは事実なんです。

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• 電話での在籍確認を避けたい方
• 来店なしでお金を借りたい方
• 評価が高いカードローンを利用したい方

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プロミスは、「融資までの速さ」「金利の低さ」「周りの人へのバレにくさ」など、口コミでも高い評価を得ています。

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プロミスのおすすめポイントは金利の低さ！大手消費者金融の最大金利は18.0%ですが、プロミスだけ唯一17.8%に設定しているんです。

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「審査の結果がすぐにわかった！」「来店不要で、郵送物もなかったので助かった！」という口コミがありました。借入がバレたくない方に、プロミスはおすすめなようですね。

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「無利息期間が短い」という口コミがありました。ですがプロミスの無利息期間は平均的であり、そもそも無利息期間がない消費者金融もざらにあります。そのため、プロミスでは無利息期間で十分お得に利用できると言えます。

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• 金利を少しでも安く抑えたい方
• 家族に利用していることがバレたくない方
• WEB完結で利用したい方

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SMBCモビットは、融資までの速さが評判の消費者金融カードローン！10秒簡易審査を利用でき、来店不要で即日融資にも対応しているんです。※融資について、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

また急いでいる場合は、コールセンターに電話するのがおすすめ。優先的に審査をしてくれる場合があります。

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SMBCモビットでは、Webで申し込むのがおすすめです。Web申し込みにすると、職場への電話連絡や自宅への郵送物をなしにできます。

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「即日融資に対応していて頼りになる」「すぐに審査結果が分かった」などの良い口コミが多く見受けられました。

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「無料だと思ったのに、ATMの手数料がかかった。」などの口コミが見受けられました。三井住友銀行のATMでなら、借入も返済もATM手数料が無料でできます。一方でそれ以外では返済の際に手数料がかかってしまうので、注意しましょう。

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• 500万円以上借りたい方
• Tポイントを利用している方
• 審査に通るかどうか不安な方

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LINEポケットマネーは、最大300万円までLINEでお金が借りられるサービス！満20歳から満65歳のLINEを利用している方であれば、審査を通過しさえすれば利用できます。

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LINEポケットマネーでは、契約日の当日から100日目までの間で返済時に払った利息が全額キャッシュバックされます。さらに、100日間の間なら何度でも利用できます。

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「LINEポケットマネーで大手並みのサービスを受けられた！」「40万円がLINEで借りられた！」などの口コミがありました。

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「ポケットマネーを半年間利用していなかったので、LINEポケットマネーの借り換えを利用できなかった」という口コミがありました。実際にLINEポケットマネーの公式サイトにも、借り換えローンを利用できる人の条件に「 概ね6ヶ月以上の返済実績がある方」と記載されています。

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• LINEを利用している方
• 無利息期間が長いカードローンを利用したい方
• 200万円〜300万円を借りたい方

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いつもは、60日間の無利息期間がポイントの消費者金融！通常消費者金融では無利息期間が30日間であることが多いので、60日間の無利息期間はかなり珍しいものになっています。

また、融資までが早いのも特徴の1つ。最短1時間で融資してもらえ、即日融資にも対応しています。

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いつもは女性への配慮が行き届いているのも嬉しいポイント。いつもには女性専用ダイヤルがあり、女性スタッフが完全対応してくれます。そのため、女性の方でも気兼ねなく相談できるんです。

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「安心して相談できた」「在籍確認が簡単だった」などの口コミが見受けられました。

いつもでは原則郵送物がなかったり、申込者へ断りなく在籍確認の電話をすることはありません。いつもでは、周りの人にバレることの配慮が最大限行われているんです。

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「審査が厳しい」という口コミを見つけました。いつもは、審査をかなり厳格に行っているようです。

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• 女性スタックに対応して欲しい方
• 周りの人に利用していることがバレたくない方
• 即日融資を受けたい方

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セントラルは、大手消費者金融と変わらないサービス・サポートを提供している消費者金融！実際に無利息期間も30日間あったり、金利も4.8％〜18.0％と大手消費者金融と変わらないものになっています。

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セントラルは即日融資にも対応しています。 平日の14時までにWeb申込を行うと、即日融資を受けることも可能なんです。

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「サービスが充実している！」「借入＆返済がすぐにできる！」という口コミが見受けられました

セントラルは、セブン銀行で借入・返済が可能です。そのため、借入や返済で手こずることはめったにありません。

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「無利息期間が短い」という口コミが見受けられました。

ですが、セントラルの無利息期間は平均的。そもそも無利息期間がない消費者金融もあるので、それと比べるとかなり得です。

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• 融資の増額をするかもしれない方
• 申し込みを今すぐにしたい方
• 大手並みのサービスを受けたい方

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ダイレクトワンは、金利をなるべく抑えたい方におすすめな消費者金融。無利息期間が55日間あるので、他の消費者金融よりもお得に利用できます。

また、来店なしで申込から借入まで出来るのもポイントの1つ。WEB完結で申込をすると、来店しなくても融資を受けられます。

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ダイレクトワンには以下のようなローンがあります。

• ペットオーナーのためのローン
• 教育ローン
• 女性専用のローン
• 自営業者サポートローン
• 自動車ローン
• おまとめローン

様々なローンがあるので、自分の利用目的に合ったローンを利用できるんです。

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「無利息期間でお得に利用できた！」「主婦でも借りられた」などの口コミがありました。

一定の収入がある主婦の方であれば、ダイレクトワンでも借入ができるようですね。

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「来店するのが面倒」という口コミが見受けられました。

即日融資を希望しない方は、来店なしで融資を受けられます。ですが即日融資を受けたい方は、店頭窓口へ来店しないといけないので注意しましょう。

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• 無利息期間を利用したい方
• 年会費を払いたくない方
• 会社員ではない方

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ライフティは、無利息期間がポイントの消費者金融です。はじめてライフティを利用する方は35日間無利息でお金が借りられます。また即日融資にも対応しており、13時までに申し込むとその日に融資を受けられることも可能です。

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ライフティの公式ホームページでは、借入可能かどうか0.3秒で診断してもらえます。本当にすぐに診断結果が出るので、ライフティでの借り入れを考えている方はまず診断を受けてみてください。

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「いつでも返済できて便利！」「ブラックでも融資を受けられた！」などの口コミがありました。

ライフティは申し込みや返済に24時間対応しているので、時間を気にする必要はありません。

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先ほどの良い口コミと対照的な「ライフティの審査が厳しい！」という悪い口コミもありました。ライフティは厳正に審査をしているので、審査に落ちてしまう人がいるのも事実です。

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• 大手消費者金融の審査に落ちた方
• 無利息期間が長いものを利用した方
• 金利が気にならない方

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消費者金融総合ランキングで上位10位に入ったものを紹介してきました。次は、審査通過率が高い消費者金融を紹介していきます。

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審査通過率がよい消費者金融TOP3は以下のようになっています。

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審査に通るかどうか不安な方や審査に落ちた経験がある方は、TOP3の中から選ぶのがおすすめです。

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参考：DATEBOOK Monthly Report アコム株式会社

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参考：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

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参考：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

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審査通過率が高い消費者金融TOP3を紹介しました。次は、金利が低い消費者金融を3つ紹介していきます。

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金利が低い消費者金融は以下3つ！お得に消費者金融を利用したい方は、この3つの中から選ぶようにしましょう。

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1位から順に紹介していきます。

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金利が低い消費者金融を簡単に紹介してきました。次は、融資限度額が高い順に紹介していきます。

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融資限度額は800万円が最も高くなっています。また融資限度額を800万円に設定している消費者金融は、アコム・アイフル・SMBCモビットの3つ。この3つの中で、融資限度額以外の項目でも優れているものから順に紹介していきます。

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上記の順に詳しく見ていきましょう。

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融資限度額を基準に消費者金融を紹介してきました。次は、消費者金融に関してよくある質問に答えていきます。

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消費者金融に関してよく寄せられる質問に答えていきます。消費者金融について詳しく知らない方はぜひ一読してみてください。

1. そもそも消費者金融って何？
2. 消費者金融とサラ金は同じもの？
3. 消費者金融と銀行カードローンの違いは？
4. 消費者金融を利用する条件は？
5. 消費者金融の利用に必要な書類は？
6. 消費者金融の総量規制って何？

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上記の順番に答えていきます。

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消費者金融業者とは、個人向けに融資を行っている業者のことです。現在の消費者金融は、貸金業法という法律に従って融資を行っています。そのため法外な金利で貸し付けを行ったり、過酷な取り立てをすることはありません。

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現在の消費者金融は、かつてサラ金(サラリーマン金融)と言われていました。サラ金と聞いて「金利が異常に高い」「取り立てが怖い」と言ったイメージがあるかもしれませんが、今は違います。

現在は貸金業法という法律によって厳しく規制されており、金利や融資額の上限が定められています。貸金業法によって、現在は消費者が安心して使えるサービスに変化しているんです。

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銀行系カードローンは、大手銀行や地方銀行などの金融機関が提供しているサービスのことを言います。消費者金融との違いは、金利と融資までにかかる時間です。

銀行カードローンの最高金利は14.0％～15.0％と、消費者金融よりやや低め。一方で融資までの時間は、銀行カードローンの方が消費者金融よりも長い傾向があります。

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消費者金融を利用できる最低条件は以下のようになっています。

• 成人している方(高校生を除く)
• 安定した収入がある

原則としてどの消費者金融も上記の条件を設けていています。上記の条件に当てはまっていない方は、違う方法での借入を検討してみてください。

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消費者金融の審査では、「本人確認書類」と「収入証明書」の提出がそれぞれ1点ずつ必要になります。本人確認書類として利用可能なものには、以下のようなものがあります。

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また、収入証明書として利用可能な書類は以下のようになっています。

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収入証明書は「融資希望額が50万円以下」「他社を含めた借入額が100万円以下」の場合、提出する必要はありません。この条件に当てはまる方は、本人確認書類の提出だけで大丈夫です。

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総量規制とは、年収の1/3を超える貸付けを原則禁止する規制のこと。過度な借入れから消費者を守るために、この規則が設けられています。

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消費者金融に関する質問に答えてきました。次は、消費者金融の良い面と悪い面を解説していきます。

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消費者金融のメリットとデメリットを紹介します。メリットとデメリットは以下！消費者金を利用する前に必ず確認するようにしましょう。

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• お金が借りやすい
• 融資スピードが早い
• 原則使途が自由
• 保証人・担保が不要

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• 金利が高い
• ローンの審査に影響がある
• 年収の1/3しか借りられない
• 返済が長期化しやすい

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それではメリット・デメリットについてより詳しく解説していきます。

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消費者金融は、銀行カードローンなどの他金融機関よりもお金が借りやすいのがメリットの1つ。

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消費者金融と言えば何と言っても融資スピードの速さ。大手消費者金融の1つであるアイフルでは、WEB申込みなら最短18分で融資を受けられます。また、ほとんどの消費者金融が即日融資に対応しているんです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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消費者金融で借りたお金は原則何に利用しても大丈夫。ですが、事業資金に利用することは禁止されています。留意しておきましょう。

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最後のメリットは保証人・担保が不要なこと。そのため、周りの人に保証人をお願いする手間はかかりません。

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消費者金融の懸念点の1つ目は金利が高いこと。先ほども紹介しましたが、銀行カードローンの最高金利は15％ほどですが、消費者金融の最高金利は18％ほどとかなり高くなっています。

ですが、消費者金融には無利息期間があります。無利息期間をうまく活用すれば利息なしで借入することも可能です。実際にレイクALSAには最長180日間の無利息期間があり、利息なしで借入ができます。

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消費者金融で借入をすると、ローンの審査に影響が出る場合があります。ですが、返済を滞りなく行えばそこまで心配する必要はありません。影響があるのは、返済がちゃんと行えなかった場合です。

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先ほど紹介したように、消費者金融は総量規制の対象です。そのため、年収の1/3の金額しか借入ができません。年収の1/3以上の金額を借りたい方は、他の方法でお金を作ることを検討しましょう。

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消費者金融で借入をすると、返済が長期化しやすい傾向にあります。なぜなら、消費者金融は毎月の返済に占める利息の割合が高く、借入額がなかなか減らないからです。

返済の長期化を避けたい方は、金利が低い銀行カードローンの利用を考えてみてください。

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消費者金融のメリットやデメリットについて解説してきました。次は、消費者金融で即日融資を受ける際に意識するべきことを紹介していきます。

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消費者金融で即日融資を受けるコツは以下5つ！すぐにお金が欲しい方はぜひ参考にしてみてください。

• 即日融資対応の消費者金融を利用する
• その日の早い時間帯で審査を受ける
• 必要書類はwebで提出する
• 借入希望額を50万円以下に設定する
• コールセンターに直接相談する

上記の順番でそれぞれについて解説していきます。

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即日融資対応を明記している消費者金融を利用するようにしましょう。ほとんどの消費者金融ではその日に融資を受けられますが、まれに即日融資に対応していないものもあるので注意してください。

また、先ほどのランキングでTOP10に入っていた消費者金融はすべて即日融資に対応しています。

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即日融資を受けたい方は、13時より前に審査を受けるようにしましょう。13時以降に申込をするとお金が振り込まれるのが翌日になる場合があります。

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必要書類はWebで提出するようにしましょう。Ｗeb申込をすると申込までの時間を大幅に時短できるので、即日融資を受けられる可能性が高まります。

また、必要書類もあらかじめ準備しておきましょう。書類がなくて申込が出来ないなんてことが起こると、時間がもったいないですよ。

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借入希望額は50万円以下にしましょう。50万円以下の借り入れの場合は収入証明書の提出を求められない場合が多く、審査にかかる時間を短くできます。

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即日融資を受けたい方は、コールセンターに連絡して優先的に審査をするように頼んでみてください。すぐにお金が欲しいやむを得ない理由がある場合は、優先的に審査をしてもらえます。

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即日融資を受けるコツを5つ紹介してきました。次は、消費者金融で審査に通るコツを解説していきます。

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消費者金融の審査に通るコツは上記4つ！審査に通るか不安な方や審査に落ちた経験がある方は、ぜひ実践してみてください。上記の順番で解説していきます。

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借入希望額は最低限に抑えましょう。希望額が少なければ少ないほど審査には通りやすくなります。また融資を受けた後からでも、借入の増額は可能です。そのため金額のことを気にする必要はありません。

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複数社から借入をしている方は、借入件数を減らしましょう。複数社から借入をしていると、お金に困っているとみなされ審査に落ちてしまう可能性が高まります。

また借入件数を減らしたい方には、おまとめローンがおすすめです。おまとめローンを利用すると、ローン返済の管理が楽になる上に、金利も低くなり実質的に返済する金額も安くなります。

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審査前の質問には、嘘偽りなく答えるようにしましょう。嘘がバレてしまうと印象が悪くなってしまううえに、最悪の場合、審査に落ちることも考えられます。

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審査では勤続年数も重視され、長ければ長いほど安定した収入があるとみなされます。また勤続が長いとみなされるのが半年以上なので、同じ仕事をそのくらいは続けるようにしましょう。

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おすすめ消費者金融で審査を受けるコツを紹介してきました。次は、申し込みから返済までの実際の手順を紹介していきます。

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消費者金融の利用する際のステップは7つ。詳細は以下のようになっています。

1. 申し込み
2. 審査
3. 契約手続き
4. 借入
5. 必要に応じて増額
6. 返済
7. 完済

それぞれのステップについて見ていきましょう。

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最初の手順は申し込み！消費者金融を利用する上で必要な項目の回答が求められます。

また申し込み方法は主に店頭申し込みとWEB申し込みの2種類です。さらにWEB申込だと、24時間365日いつでも申し込みできます。

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審査の際は、本人確認書類と場合によっては収入証明書の提出が必要です。必要書類の提出が完了し、審査が終わると審査結果がメールで知らされます。

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審査に通過すると、契約できるようになります。契約はスマホやパソコンでも可能です。

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審査に通過し契約が完了すると、借入が出来ます。また借入をカードレスにすると、スマホアプリから24時間取引可能です。さらに郵送物も一切ありません。

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借入額が足りなくなったら、増額も可能。想定外に出費が多くなっても、大丈夫なんです。ですが、借入の増額には制限があります。そのことにも留意しておきましょう。

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返済は一般的に月1回行います。返済日は月ごとに決まっているので、絶対に遅れないようにしましょう。遅れると信用情報に傷がつく場合があります。

また返済はなるべく前倒しで行ってください。前倒しで返済すると、利息を最小限に抑えられます。

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利息も含めて全額返済が完了すると完済です。利息まですべて返済しているか確認するようにしましょう。もし利息が残っていると余分にお金を払うことになります。

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消費者金融を利用する手順を紹介してきました。次は、おまとめローンについて解説していきます。

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複数社から借り入れをしている方は、おまとめローンを利用するようにしてください。ちなみに、おまとめローンとは1つのカード会社や金融機関から融資を受け、他社分すべてを精算して1社にまとめることを言います。

また、カードローンを利用するメリットは以下の2つです。

• ローン返済管理が楽になる
• 金利を下げられる

おまとめローンでローンを1つだけにすると、返済日が月に1回だけになるので、ローンの管理が簡単になります。また、ローンの金利は借入金額が大きくなるほど下がるので、おまとめローンで大きな金額を借入することで、金利が下げられるんです。

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お金に困っている方はぜひ消費者金融を利用してみてください。消費者金融は即日融資に対応していたり、担保が不要だったりとお金が借りやすくなっています。

ぜひ本記事を参考にして、自分にピッタリな消費者金融を見つけてみてください。

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