【厳選】審査に通りやすい消費者金融を6社紹介！審査基準や落ちた際の対処法も解説

当記事では、消費者金融の審査に関して詳しく知りたい方に向けて、以下の情報について解説します。

• 消費者金融の審査基準となる4つのポイント
• 審査通過率が高い大手消費者金融3選
• 審査に通りやすい中小消費者金融3選

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消費者金融のカードローンは、銀行や信販会社が取り扱っている同サービスに比べて審査に通りやすい傾向があります。収入面や信用情報などで審査に不安はあるけれど、どうしてもお金が必要な方に最適なカードローンです。

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消費者金融の審査では、以下の4つのポイントが基準を満たしているかどうかを確認されます。

1. 年齢
2. 収入
3. 信用情報
4. 他社への借入
5. 借入希望額

どれも重要なポイントですので、しっかり把握しておきましょう。

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大前提として、申込者の年齢が基準を満たしている必要があります。大手消費者金融の申込可能な年齢を、以下の表にまとめましたのでご覧ください。

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20歳以上であれば、どの消費者金融でも申し込めます。申込時に生年月日が記載された本人確認書類が求められるので、事前に用意しておきましょう。

20歳未満の方も基本は申し込みが可能ですが、必要書類が増える場合もあるので注意してください。

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消費者金融から融資を受けるには、安定した収入を得ている必要があります。収入がなければ、審査会社から返済能力なしと判断されるためです。

「安定した収入」の具体的な金額は公開されていないため、「毎月〇円の収入があれば問題なし」のような明確な基準はありません。

インターネット上の口コミを見ると、毎月10万円ほどの収入でも審査に通っている方はいます。
最低限の収入があれば問題ないと言えるでしょう。

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クレジットカードやローン、借入などの支払いを延滞した経験がある方は、信用情報に傷が付いている可能性があります。

信用情報に傷が付いていると、借入金を返済できないリスクが高いと判断され、審査に悪影響を与えます。
なお、信用情報は以下の3つの機関によって管理されており、それぞれの公式Webサイトから信用情報の開示が可能です。

• CIC
• JICC
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）

手数料はかかりますが、自分の信用情報が気になる方はぜひ確認してみてください。

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消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、他社から借り入れている金額も審査に影響します。

他社での借入の合計が年収の3分の1に近かったり、複数社から借入をしていたりすると、審査会社から「資金不足に陥っている」と判断されるためです。

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借入希望額も審査に影響する重要なポイントで、大きくしすぎると通らない可能性が高まります。また、審査に通ったとしても希望した金額よりは低くなるでしょう。

総量規制の観点から、一般的な借入希望額の目安は年収の3分の1を超えない程度とされています。他社で借入をしている場合、現在の借入額と借入希望額の合計が年収の3分の1を超えないようにしてください。

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消費者金融を申し込む際、審査に不安を感じる方もいらっしゃるでしょう。そのような方向けに、審査通過率が高い大手消費者金融を3社紹介します。

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1. アコム｜申込から借入まで最短20分で完了※
2. プロミス｜低金利でカードローン初心者におすすめ
3. SMBCモビット｜WEB完結なら電話連絡なし

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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
それでは見ていきましょう。

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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アコムの利用者数は、153万人と大手消費者金融の中で最も多く、多くの人がアコムのサービスに満足していることがうかがえますね。消費者金融での借入に不安を感じている方も安心して利用できますね。

また、申込時の入力項目は以下の3つのみと、スムーズな申し込みが行えます。

1. 年齢
2. 年収
3. 他社の借入状況

申込から借入まで最短20分で完了なので、なるべく早くお金を借りたい方にもおすすめの消費者金融です。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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申し込みから融資までが早く、すぐにお金を借りられた点が好評でした。

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プロミスは顧客満足業界トップクラスで、カードローンを利用する方におすすめです。

他社の大手消費者金融と比べて金利が0.2％低く設定されており、利子の負担を抑えられるメリットもあります。

充実したサービスを提供しているプロミスは、誰にでもおすすめできる消費者金融です。

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口コミから対応が親切で、サポートが手厚く安心して借りられることがわかります。

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SMBCモビットは、WEB完結なら原則電話連絡なしにでき、書類の提出に代替できます。自宅への郵送物もなしにできるため、カードローンの申し込みを家族や職場の人にバレたくない方におすすめです。

周りの人に知られずに借入を利用したい方もいらっしゃると思います。そのような方はSMBCモビットに申し込みましょう。

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周りの人にバレずに借りられた点が好評でした。

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大手の審査では、スコアリングシステムと呼ばれる、入力された情報から自動的に信用度を点数化するシステムを用いています。

申し込みから融資までを迅速に行えますが、機械的な審査になってしまうのがデメリットです。

一方、中小の審査では収入や信用情報の他に人柄や返済計画といった独自の要素も考慮されるため、大手で落ちた方でも通る可能性があります。

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どうしてもお金を借りる必要がある方向けに、大手よりも審査に通りやすい中小消費者金融3選を紹介します。

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1. エイワ
2. セントラル
3. ベルーナノーティス

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上記の消費者金融であれば、大手で落ちた方でも審査に通る可能性は大いにあります。

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エイワは対面での審査を行っており、収入や信用情報だけでなく申込者の人柄も判断材料に用いられます。
債務整理や自己破産の経験があり、大手の審査に通らない方でも、借入できる可能性があります。

また、スタッフの方が返済計画を一緒に考えてくれるため、「お金は借りたいけど完済できるか不安」と思われる方にもおすすめです。

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（引用元: エイワの口コミ評判「審査に落ちた・通った」理由がわかる）
口コミから、他社では審査に落ちる可能性が高い方でも借りられることがわかります。

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セントラルは中小消費者金融にもかかわらず、大手と変わらない充実したサービスを提供しています。大手消費者金融のようなサービスや安心感を求める方におすすめです。

申し込みから融資までが最短で3～5時間ほどと、大手とあまり変わらない早さでお金を借りられます。
すぐにお金を借りたいが、審査に通るか不安な方はセントラルに申し込みましょう。

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（引用元: セントラルの口コミ評判「審査に落ちた・通った」理由がわかる）
審査の通りやすさと対応の良さを両立している点が好評です。

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ベルーナノーティスは、収入がない専業主婦の方でも「配偶者貸付」を利用すれば借入できる消費者金融です。

「配偶者貸付」とは配偶者の収入と合算して審査を行う方法で、配偶者の同意を得る必要はありますが、申込者に収入がなくてもお金を借りられます。専業主婦の方で、配偶者の方の同意を得られる場合はベルーナノーティスに申し込みましょう。

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（引用元: ベルーナノーティスの口コミ評判「審査に落ちた・通った」理由がわかる）
口コミから、時間はかかるものの審査には通りやすいことがわかります。

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消費者金融の審査に落ちやすい方には、以下の4つの共通点があります。

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1. 収入が安定していない
2. 信用情報に傷がある
3. 申込時の情報が間違っている
4. 他社からの借入額が多すぎる

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一緒に1つずつ見ていきましょう。

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収入が安定していない方は返済能力不足と判断されるため、審査に落ちやすい傾向があります。収入を得ていない場合、融資を受けられる可能性はほぼありません。

なお、消費者金融によっては、配偶者の収入で審査を行う「配偶者貸付」を利用できる場合もあります。

配偶者の同意が必要ですが、申込者に収入がなくても融資を受けられるおすすめの方法です。

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クレジットカードやローンなどの支払いを延滞した経験がある場合、信用情報に傷が付いている可能性があります。

信用情報に傷が付いていると、借入金を返済できない可能性が高いとみなされ、審査に落ちやすいので注意が必要です。先ほどの繰り返しになりますが、信用情報は以下の3つの機関によって管理されています。

• CIC
• JICC
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）

それぞれの公式Webサイトから情報開示を行えますので、気になる方は上記のリンクからご確認ください。

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申込時に入力した名前や連絡先、勤務先などの情報が誤っていた場合、審査に通る可能性はほぼありません。

もし、実際よりも収入を高くしたり、他社からの借入額を少なくしてしまったりした場合は、直ちに連絡し情報を修正しましょう。 そうしないと、虚偽の申告とみなされて審査に通らないだけでなく、次回申込時に落ちやすくなる可能性があります。

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収入に対して他社からの借入額が多すぎると、審査会社から「資金不足に陥っている」と推測される可能性があります。

その結果、返済能力不足と判断されてしまい、審査に落ちやすくなってしまうので注意しましょう。

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本項で解説する、審査に通らなかった際にできる対処法は以下の3つです。

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1. 期間を空ける
2. おまとめ・借り換えローンを利用する
3. もう一度申し込む

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それぞれ解説していきます。

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審査に落ちた際、半年から1年ほど空けてから再申込すると通る場合があります。消費者金融の審査では、就業年数や延滞なく返済している年数なども影響するためです。

また、短期間に複数の貸金業者へ申し込むと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、審査に落ちやすくなる場合があります。

これは、審査会社に複数社から借入が必要なほど困窮していると推測され、返済能力不足と判断されるためです。

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複数の借入を利用していると、審査に悪影響があったり総量規制の上限に達したりする恐れがありますが、おまとめ・借り換えローンの利用で改善が期待できます。

おまとめ・借り換えローンとは、複数からの借入を1社にまとめる融資サービスです。また、借入を1社にまとめることで、毎月の返済による負担を抑えられます。

銀行が提供しているおまとめ・借り換えローンは総量規制の対象外。そのため、まとめた後であれば年収の3分の1以上の借入であっても、審査に通る可能性があります。

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単純に、再び申し込むだけで審査に通る場合があります。申込時に名前や連絡先、勤務先といった個人情報を誤って入力した可能性があるためです。

申込時に、提出した本人確認書類に記載されている情報と異なるものを入力した場合、ほぼ確実に審査には通りません。

本人確認書類の住所や氏名が最新のものになっていない場合は、更新した後に再度申し込みましょう。

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あらゆる手を尽くしても、消費者金融の審査に落ちてしまう方もいらっしゃるでしょう。そのような方向けに、審査なしでお金を用意する方法を紹介します。

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1. 質屋
2. 不用品の売却
3. 契約者貸付制度
4. 定期預金担保貸付制度

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それぞれ詳しく解説していきます。

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質屋ではブランド品や貴金属、小型家電などを担保として預ける代わりに、価値に応じた金額を借りられます。

保管期限を過ぎると預けた品物は回収されてしまうため、お金を用意できる目途が立っている方におすすめの方法です。

なお、質屋の金利の上限は年利109.5%です。消費者金融に比べて約5倍も高く設定されており、利子の負担も大きくなるので注意してください。

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着ていない服や使っていない小型家電などの不用品がある方は、リサイクルショップやフリマアプリでの売却をおすすめします。店舗によって買取価格に差がある点には気をつけましょう。

何度もできる方法ではありませんが、例えば携帯キャリアの乗り換え時に端末を割引価格で購入し、そのまま売却すると1～5万円ほどを得られます。

ただ、回線をすぐに解約すると短期解約となる恐れがあるので注意してください。

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一部の生命保険では契約者貸付制度を利用でき、解約返戻金のおよそ7～9割にあたる金額を借りられます。
ただ、保険に加入してから日が浅いと解約返戻金が少ないため、少額しか借りられない場合があるので注意しましょう。

通常、契約者貸付制度の利用には申し込みが必要です。契約している保険会社の公式Webサイトやコールセンター、店舗から申し込みが行えます。

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銀行で定期預金を組んでいる方は、定期預金担保貸付制度を利用して借入が可能です。

この制度を利用すれば、定期預金を担保に、預入金額の90％までを借りられます。

定期預金担保貸付制度の利用に申し込みは不要です。定期預金を組んでいる口座から残高以上を引き出すと、自動的に借入が行われるため手間をかけずに融資を受けられます。

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消費者金融のカードローンは、銀行や信販会社が提供するものよりも審査に通りやすい傾向があります。金利は高めですが、審査が不安な方は消費者金融のカードローンがおすすめです。

当記事で紹介したおすすめの消費者金融を、もう一度おさらいしましょう。

• アコム
• プロミス
• SMBCモビット
• エイワ
• セントラル
• ベルーナノーティス

なお、大手よりも柔軟な審査に対応している中小消費者金融の方が審査通過率は高めです。

審査が甘い中小消費者金融であっても落ちてしまう方は、諦めずに質屋や不用品の売却など、借入以外の方法を検討しましょう。

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