審査の甘い銀行カードローンはない！審査に落ちる原因・対策や申し込みの流れを解説

この記事では、審査の甘い銀行カードローンを探しているあなたのために、以下の情報について解説します。

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• 銀行カードローンを選ぶポイント
• おすすめの銀行カードローン
• 審査に落ちる原因と対策

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なお、最もおすすめなのは「楽天銀行スーパーローン」です。楽天会員ランクに応じて審査が優遇※されるため、楽天のサービスを利用していれば審査が優遇される可能性があります。

審査が不安なら最優先で申し込みを検討しましょう！

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

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また、銀行カードローンでの借入が難しそうなら「アコム」もおすすめです。

消費者金融の中でも最も審査通過率がよく、パートやアルバイトにも融資を行っているため、ぜひ申し込みを検討してください。
※参照｜マンスリーレポート
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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残念ながら、審査の甘いローンは存在しません。最大の理由は、銀行法によってどんな銀行でも厳格な審査が義務付けられているためです。

さらに、近年では銀行カードローンに貸付自粛が求められ、より審査が厳しくなっています。

これらの背景から、銀行カードローンは非常に審査が厳しいと言えるでしょう。

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おすすめの銀行カードローンは以下の6社です。それぞれサービスや金利を比較してみていきましょう。

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1. オリックス銀行カードローン｜がん保障特約で借入金額が0円になる
2. セブン銀行カードローン｜銀行カードローンで唯一電話連絡がない
3. 千葉銀行カードローン｜最低金利が業界トップクラスの1.4%
4. 横浜銀行カードローン｜ローンカードが届く前に融資可能
5. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック｜最小返済額は月1,000円から可能
6. 三井住友銀行カードローン｜書類提出・本人確認がWEB完結

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それぞれのメリットやどのような方におすすめなのか、わかりやすく解説します。

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中長期での借入を考えているなら、オリックス銀行カードローンが良いでしょう。がん保障特約を付けられるのが最大の特徴で、返済中にがんと診断されると借入残高がゼロになります。

銀行の中では高金利ですが、その分他社より融資を受けやすい可能性もあります。

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周囲にバレたくないならおすすめです。銀行カードローンの中で唯一、職場への電話をなしにできると明記されています。

カードローンの在籍確認では、社名を名乗らないようになっているためバレる可能性はそこまで高くないですが、それでも借入を疑われるリスクを減らせるのは大きな利点です。

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高額、長期の借入に最適です。地方銀行の中でも最低金利が低めに設定されており、多額の借入をしても返済負担を抑えやすいでしょう。

10秒クイック診断を利用すれば、審査に通るかどうか簡単にわかるのもメリットです。

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早く融資を受けたい方におすすめです。ローンカードが自宅に届く前に融資を受けられるため、借入までがスピーディーです。

地方銀行ですので、利用できるのは神奈川県周辺に住んでいる方だけですが、小田急線各駅にATMがあって利用しやすいでしょう。

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返済額を抑えたい方におすすめです。メガバンクが提供するカードローンで、金利などのサービス内容に安定感があります。

返済額は毎月1,000円からと低く、返済期日を自由に設定できるため、返済の自由度が高いのがメリットです。じっくり返済していきたいなら、ぜひバンクイックで借入しましょう。

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手続きを楽に済ませたい方に最適です。メガバンクのカードローンですが手続きが簡単で、書類提出がWebで完結※します。

また、自宅に郵送物が届かず、コンビニからいつでも借入できるため周囲にバレる心配もありません。

※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。

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銀行カードローンには以下の3種類があります。

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• 都市銀行（メガバンク）
• 地方銀行
• ネット銀行

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おすすめなのはネット銀行です。他の銀行と違って店舗数が少ないため人件費等の固定費が少なく、ある程度貸し倒れリスクを許容できます。

つまり、多少収入が不安定な方でも借りやすいため、審査が不安ならネット銀行を優先的に検討すると良いでしょう。

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銀行カードローンの審査に落ちるのは、次のような原因が考えられます。

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1. 収入が不安定
2. 他社借入が多すぎる
3. ブラックリストに載っている
4. 連続で申し込んだ
5. 虚偽の申告を行った

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銀行は審査が厳しいため、あらかじめ審査落ちの原因を知っておきましょう。

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以下のような方は、審査落ちしやすい傾向にあります。

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• 正社員ではない
• 勤続年数が短い

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収入が不安定だと、途中で収入が減少して返済できなくなるリスクが大きいと判断され、その結果審査落ちしてしまう可能性があります。

収入面に不安を抱えている方は、借入限度額を下げるなど、収入に見合った額を借入するよう工夫しましょう。

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多重債務者も審査落ちする可能性が高いでしょう。すでに借金を抱えている人は、途中で返済に行き詰まって貸し倒れを起こしてしまうリスクが大きいためです。

現時点で返済が苦しいなら、無理に借入しても状況を悪化させてしまいます。まずは現在の借入を減らすことを考えるようにしてください。

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ブラックリストに載っていると、審査通過は困難です。ブラックリストに載るのは、次のような原因が考えられます。

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• 過度の滞納
• 債務整理
• クレジットカード等の強制解約
• 保証会社による返済（代位弁済）

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気になる方はCICやJICCなどの「信用情報機関」に開示請求を行い、異動情報が載っていないか確認しましょう。

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カードローンの申込履歴は、個人信用情報に記録されます。連続で申し込むと困窮している可能性が高いと判断され、審査落ちしやすくなります。

ブラックリストに載るわけではありませんが、連続申し込みはできるだけ避けましょう。

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審査に通りたいからといって、嘘の情報を書いても逆効果です。他社借入状況や年収などは、個人信用情報に記録されているため、簡単にバレてしまいます。

それどころか、本来審査に通っていたのにもかかわらず、信用を失ったことで審査落ちする可能性すらあります。

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1. 簡易審査を受ける
2. 借入希望額を少なめにする
3. 他社借入を少しでも減らす
4. 入力情報をチェックする
5. 取引している銀行に申し込む

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まずは簡易審査を受けてみましょう。銀行カードローンの中には簡易審査を実施しているケースもあり、簡単に審査に通るかどうかわかります。

簡易審査に通っても絶対に融資を受けられるとは限りません。しかし、無駄な申し込みをなくすという意味では、簡易審査を受けておくのは有効だと言えます。

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借入希望額は少なめにしてみましょう。限度額が増えれば、その分高い返済能力が求められるようになり、審査が厳しくなります。

少額から借入した方が、計画性のある人だと判断されて審査に通りやすくなります。

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多重債務がある方は、1社でも完済しておきましょう。他社借入があると貸し倒れリスクが大きくなるため、審査に落とされやすくなります。

特に、2〜3社以上から借入している方は、破綻するリスクを避けるためにもまずは返済を優先した方が良いでしょう。

自力で返済するのが難しい場合、おまとめローンの利用も検討しましょう。おすすめのおまとめローンは以下の記事で紹介しています。

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申込前に、入力情報をよくチェックしましょう。入力情報が誤っていると、それだけで審査落ちしてしまう可能性があります。

特に他社借入状況や勤務先、年収などの情報は返済能力にも直結するため、ミスがあると虚偽の申告を疑われてしまうことも。

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普段から取引している銀行を利用するのも手です。融資を受ける際は、その銀行と取引実績があれば融資を受けやすくなる傾向があります。

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金利やサービス内容などの条件が悪くなければ、普段使っている銀行のカードローンに申し込みましょう。

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銀行カードローンでスムーズに融資を受けるためにも、審査の流れを知っておきましょう。

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1. 申し込み
2. 必要書類の提出
3. 在籍確認
4. 契約

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銀行カードローンには以下の申込方法があります。

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• インターネット
• 電話
• 実店舗

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おすすめなのはネットからの申し込みです。ネットなら知り合いに鉢合わせして借入を知られてしまうこともなく、安心して申し込みできます。

ただし、オペレータに相談しながら手続きを進めたい方は、電話や実店舗という選択肢も良いでしょう。

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融資を受けるには、以下の「本人確認書類」が必要です。

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• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード
• 在留カード（外国籍の方）
• 特別永住者証明書（外国籍の方）

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また、借入希望額が50万円を超えていたり、他社との借入合計が100万円を超えていたりするケースでは、以下の「収入証明書類」も必要です。

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• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 税額通知書
• 所得証明書
• 給与明細書

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書類の準備に時間がかかるとその分だけ融資が遅れてしまいますので、必要書類は早めに用意しておきましょう。

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在籍確認とは、利用者が本当に職場に勤務しているのか確認するための工程です。多くの場合、職場への電話が行われます。
なお「セブン銀行カードローン」なら原則職場への電話なしで借入できるため、どうしてもバレずに借入したい方はぜひ申し込みましょう。

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審査結果の通知は、電話かメールで行われます。なかなか通知が来ない場合、メールが迷惑メールフォルダに振り分けられている可能性があるため、チェックしてみましょう。

審査に通っていれば、あとは契約を済ませるだけで借入できます。なお「横浜銀行カードローン」なら、契約してローンカードが届く前にすぐ借入できるため、急いでいるならぜひ申し込みましょう。

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1. 半年待ってから申し込む
2. 銀行ではなく消費者金融を利用する
3. 他の借入方法を検討する

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次回申し込みまでは半年空けましょう。カードローンへ申し込んだ事実は個人信用情報に6ヶ月記録されるため、連続で申し込むと心象が悪くなり、審査落ちしやすくなります。

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審査落ちした方や審査に通りそうにない方は、消費者金融も検討しましょう。消費者金融は銀行より高金利ですが、個人に寄り添った融資を行っており、借入しやすいのがメリットです。

消費者金融はよく「サラ金」などと呼ばれ恐れられていますが、法律に則って真っ当に貸付を行っているため、安心して利用できますよ。

なお、消費者金融なら「アコム」がおすすめです。大手消費者金融の中で審査通過率が40%超えと最もよいため、審査落ちが不安ならぜひ申し込みを検討してください。
※参照｜マンスリーレポート

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おすすめの消費者金融は、以下の記事でも紹介しています。

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カードローン以外の借入方法も検討しましょう。カードローンは便利ですが、信用力や返済能力のない人は融資を受けられません。

以下のような担保ありの借入方法なら、状況次第で融資を受けられる可能性があります。以下は、主な借入方法と必要な担保です。

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• 質屋（ブランド品等）
• 契約者貸付（保険の解約返戻金）
• 定期預金担保貸付（定期預金）
• 不動産担保ローン（土地や建物）

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他の借入方法に関しては、以下の記事で紹介しています。

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審査の甘い銀行カードローンは存在しません。どの銀行も銀行法によって審査が義務付けられており、法に反した貸付を行うと処分の対象になるためです。

銀行カードローンに申し込む際は、以下のような審査対策を立てておきましょう。

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• 簡易審査を受ける
• 借入希望額を少なめにする
• 他社借入を少しでも減らす
• 入力情報をチェックする
• 取引している銀行に申し込む

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なお、最もおすすめなのは「楽天銀行スーパーローン」です。金利は年1.9%~14.5%で、楽天会員なら審査が優遇※されるため、融資を受けやすくなります。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。」

楽天のサービスを利用しているなら、積極的に申し込みを検討しましょう！

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