5万円借りたいなら消費者金融が最適！申込条件と審査なしで借り入れする方法も解説

この記事では、5万円ほど借りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

• 5万円借りるのに最適な方法
• おすすめの消費者金融
• 借入するときの注意点

なお、少額を借り入れするなら最長半年間も無利息になる「レイク」がもっともおすすめです。

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結論からお伝えすると、5万円ほどの少額借り入れであれば、消費者金融がもっともおすすめです。まずは消費者金融の概要や、銀行カードローンとの違いについて解説します。

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消費者金融とは、個人向けに融資を行っている貸金業者のこと。融資までが早く、無利息期間やアプリローンなどのサービスがあり、カードローンが初めてでも気軽にお金を借りられます。

よく勘違いされていますが、消費者金融は「貸金業法」を守って貸付を行っており、闇金とはまったくの別物です。

もちろん、恐ろしい取り立てなどもありませんので、安心して借り入れできますよ。

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銀行もカードローンを提供していますが、消費者金融と違って少額融資には向きません。そもそも銀行は、個人向け融資を専門とした業者ではなく、まとまった額でないと借入できないケースが多いためです。

審査も厳しい傾向にあるため、少額の借り入れなら、消費者金融を利用した方が賢明だと言えるでしょう。

特に、レイクは5万円までなら半年間も無利息になるため、少額の借り入れにおすすめです。

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借り入れ方法は多種多様ですが、特に消費者金融をおすすめするのは上記のような理由があります。

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それぞれ詳しく見ていきましょう。

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消費者金融は、なんと言っても少額から借り入れしやすいのが魅力です。銀行カードローンをはじめ、他のローンだとある程度まとまった額からしか借り入れできないため、小回りが効きにくいです。

消費者金融なら、多くの業者はわずか1万円程度から借り入れできます。追加融資が必要になっても、すぐに口座にお金が振り込まれるため、こまめな借り入れには最適だといえるでしょう。

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消費者金融なら即日融資も可能です。銀行カードローンだとお金が振り込まれるのは早くても翌日、遅ければ数日かかります。銀行だと時間がかかりすぎるため、すぐにお金が必要で困っている方は、迷わず消費者金融に申し込みましょう。

特に、アイフルは審査スピードが早くて柔軟に対応してくれるため、急いで借り入れしたい場合におすすめです。

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消費者金融の多くは、借り入れ後しばらく無利息になります。もちろん、借り入れ後すぐに返済すれば、利息を一切支払わずに借り入れすることも可能です。

銀行に無利息期間はないため、借りてすぐに返済するつもりなら、消費者金融の方が経済的だといえるでしょう。

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5万円ほどの少額を借入したいなら、以下のカードローンがおすすめです。

1. レイク｜無利息期間が長い
2. アイフル｜融資スピードが早い
3. SMBCモビット｜周囲に借入がバレにくい
4. アコム｜初めての人に選ばれる「アコム」
5. プロミス｜人気と実績のあるカードローン

各社の特徴をわかりやすく解説します。

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利息を抑えたい方は、レイクに申し込みましょう。レイクなら、なんと最長180日間も無利息になります。

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申し込みはネットから完結し、さらに審査結果も最短15秒で通知されるため、スピーディに借り入れできるのも魅力です。

少額を借入するなら、無利息期間の長いレイクが最適だといえるでしょう。

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レイクは無利息期間が長く、落ち着いて返済できると好評でした。

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レイクは審査までがスピーディで、さらに無利息期間も長いため、利息を抑えたい方におすすめです。

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融資を急ぐならアイフルを選びましょう。アイフルならWEB申込み場合、最短20分で審査完了し、在籍確認も書類で済ませられるため、借り入れまでが非常にスピーディです。

また、銀行傘下に入っておらず独自審査を行っており、審査を急いでほしいなどの要望にもスムーズに答えてくれます。

一刻も早くお金が必要なら、審査スピードの早いアイフルに申し込むのが賢明だといえるでしょう。

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アイフルの審査は早くすぐに対応してくれる点が多くの方に良い評判でした。

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アイフルは審査スピードが早く、さらに書類で在籍確認を済ませられるため、急いで借り入れしたい方におすすめです。

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どうしても借り入れがバレたくないなら、SMBCモビットを選ぶと良いでしょう。モビットはネットで申し込みが完結し、さらに職場への電話やローンカード等の郵送物を避けられます。

ローンカードは、後から自動契約機で発行することもできるため、カードを使って借り入れしたい方にも最適です。

家族や職場に借り入れを知られたくないなら、余計な手続きを減らせるSMBCモビットに申し込みましょう。

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SMBCモビットは勤務先への電話がなく、安心して借り入れできるという口コミが多く見られました。

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SMBCモビットは職場への電話や郵送物を避けられるため、借り入れを秘密にしたい方におすすめです。

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審査に通るか不安なら、審査通過率のよいアコムがおすすめです。審査通過率は単純な審査難易度を示すものではありませんが、一応の目安になります。
※参照｜マンスリーレポート

また、「アコムに申し込みたいけれど、審査に通るか不安」という人は、本審査に進む前に**アコムの3秒診断を利用してから申し込みをしましょう。

**たったの3つ情報を記入するだけで「借り入れ可能」かどうか診断してくれます。

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アコムも申し込みがネットから完結し、スピーディに借り入れできたという口コミが多く見られました。

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アコムは審査通過率がよく、パートやアルバイトなどでも借り入れできる可能性があるため、審査が不安な方におすすめです。
※参照｜マンスリーレポート
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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安心感で選ぶならプロミスが一番です。

金利も他社より低い年17.8%に設定されており、お得に借り入れすることも可能。無利息期間も30日間ついてくるので無駄な出費を抑えられます。

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アプリからいつでも借り入れでき、レディースローンに対応しているなど、誰でも気軽に借り入れできるサービス内容が魅力です。カードローンが初めてなら、プロミスに申し込むと良いでしょう。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しており、女性でも借り入れしやすいと好評でした。

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プロミスは顧客満足度が高く、アプリローンやレディースキャッシングなど誰でも借り入れしやすいため、カードローンが初めての方にもおすすめです。

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消費者金融は便利ですが、金利が高いため、無計画に借入すると想像以上に多くの利息を支払うことになります。

まずは5万円の返済にかかる利息や期間を見ていきましょう。

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消費者金融で借り入れするには、上記3つの条件をすべて満たしていなければなりません。

1. 成人している
2. 安定した収入がある
3. 信用情報に問題がない

それぞれ順に見ていきましょう。

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未成年は金融機関で借り入れできません。未成年の借入を制限する法律はありませんが、未成年が保護者の許可なしに契約すると、いつでも解約できる決まりがあります。

したがって、ほぼすべてのカードローンでは未成年は貸付対象外となっています。学生が借り入れするなら「学生ローン」を利用すると良いでしょう。

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借り入れには安定した収入が必須といえます。収入が不安定な人に貸付すると、収入が減ったりなくなったりして、貸し倒れが起こるリスクがあるためです。

正社員なら、カードローン審査で有利ですが、パートやアルバイトでも勤続年数が長ければ安定収入があるとみなされるため、諦める必要はありません。

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ブラックリストに載っている場合、カードローンでの借り入れは極めて困難です。厳密にいうと、信用情報に「事故情報」が登録されている状態を指します。

滞納や債務整理に思い当たりがあれば、CICなどの信用情報機関に開示請求を行い、「異動情報」が登録されていないか確認してみましょう。

異動情報が登録されている方は、ブラックリストに載ってしまっていますので、カードローン以外の方法を検討してください。

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消費者金融での借り入れが難しい、もしくは審査に落ちてしまった方は、上記のような方法を検討しましょう。

1. クレジットカードのキャッシング
2. 身内に借りる
3. 質屋
4. 配偶者貸付
5. 契約者貸付
6. 学生ローン
7. 公的融資

それぞれ詳しく解説します。

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クレジットカードを持っているなら、まずキャッシングを検討してみましょう。キャッシングなら、クレジットカードを作った時点で審査完了しているため、申し込めばすぐにお金が振り込まれます。

ただし、「キャッシング枠」がない場合や、利用可能額を使い切ってしまっている場合は融資を受けられません。

まずは、お手持ちのカードにキャッシング枠があるか確認してみましょう。

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借入が難しいなら、親や友人などの身内に借りるのも手です。身内からの借り入れであれば、利息はかかりませんし、破綻して追い込まれてしまうリスクも避けられます。

ただし、身内からお金を借りると、信用を失うリスクがある点に注意です。借入理由やいつまでに返済できるのか、しっかり話し合い、借用書も必ず書くようにしてください。

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売れる物を持っているなら、質屋の利用も考えてみましょう。質屋では、以下のような品物を担保にすることで、無審査で借り入れできます。

• ブランドの時計やバッグ
• 宝飾品
• iPhone
• パソコン
• カメラ
• ゲーム機

きちんと返済すれば、担保にした品物は返してもらえます。また、返済ができなければ担保にした品物は戻ってきませんが、返済の義務は無くなる点がメリットです。

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専業主婦は収入がないためカードローンで融資を受けられませんが、配偶者貸付を利用すれば、配偶者の年収の3分の1まで借り入れできます。

配偶者貸付を提供しているのは、以下のような中小消費者金融です。

• ベルーナノーティス
• セディナ

ただし配偶者の同意が必要になるため、内緒で借り入れすることはできません。

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保険に入っているなら、契約者貸付もおすすめです。契約者貸付は、保険の解約返戻金を担保にして、低金利で融資を受けられます。

以下は、解約返戻金のある保険の例です。

• 終身保険
• 養老保険
• 個人年金保険
• 学資保険

金利も一般的に2〜8％程度と低めですが、自動車保険や火災保険など、掛け捨ての保険では利用できません。

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学生なら学生ローンの利用を検討しましょう。学生ローンなら、高校を卒業していてアルバイトの収入さえあれば、融資を受けられます。

借入額は10万円程度と低めですが、破綻リスクは少ないため安心して利用できるでしょう。

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お金がなくて生活が苦しい方は、以下のような「生活福祉資金貸付」を利用して借り入れできる可能性があります。現在は以下の貸付制度があります。

• 教育支援資金

他にも消費者金融から借りられない状況の方や無職で生活が困難な方のための制度もあります。状況に合わせた公的融資があるかもしれないので、お住まいの役所などに相談するのが良いでしょう。

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5万円借り入れするときは、以下の3点に注意してください。

1. 闇金は利用しない
2. 個人間融資は避ける
3. クレジットカードを現金化しない

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闇金とは、貸金業法を守らず高金利で貸付を行っている違法業者です。もし関わってしまうと、恐ろしい取り立てを受けたり、周囲の人に迷惑がかかったりするリスクがあります。

闇金は「審査が甘い」「誰でも借り入れできる」などの甘い言葉をかけて、お金に苦しんでいる人を勧誘してきます。

しかし、闇金を利用するとトラブルに発展してしまうリスクが非常に大きいため、いくら生活が苦しくても絶対に利用してはいけません。

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SNSや掲示板等での貸し借りはやめましょう。個人間融資は法的にグレーで、実態はほとんど闇金と変わりません。

場合によっては、卑猥な写真を要求されたり、違法な取り立てを受けたりする事例もあるため、絶対に手を出してはいけません。金融庁でも、個人間融資をしないよう注意喚起が行われています。

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即金を手に入れる手段として、クレジットカードの現金化が紹介されていることもありますが、カード会社の規約違反にあたります。

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たとえば、クレジットカードでブランド品などを購入して、すぐにフリマアプリ等で売るのはNGです。

現金化がバレると強制解約になり、ブラックリストに載ってしまうなど非常にリスクが大きいため、絶対にやめてください。

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5万円ほどの少額融資なら、消費者金融がおすすめです。消費者金融なら、即日融資が受けられる上に、無利息期間もあります。

消費者金融に申し込むなら、以下の5社がおすすめです。

• レイク
• アイフル
• SMBCモビット
• アコム
• プロミス

特に、レイクは無利息期間が長く、大きく利息を抑えられるためおすすめです。少額融資を受けたい方は、ぜひ申し込みを検討していただければと思います。

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