障がい者でもクレジットカードの審査に通る！おすすめカードと申込み時のポイントを紹介

働いていて安定収入があれば、障がい者でもクレジットカードは作れます。

クレジットカードの申込み時に、「障がい者であるかどうか」を確認されることもほぼありません。障がい者で審査に落ちた方は、単に年収などの審査基準に満たない場合がほとんどです。

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なかには、障がい者年金を受給している方もいるでしょう。クレジットカードを申し込む際に、65歳未満の人で「年金受給者」を選択して申し込むと、確認の電話がかかってくる場合もあります。その際は「障がい者年金を受給している」と説明すれば問題ありません。

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原則、クレジットカードの審査の合否では「障がい者であるかどうか」は関係ありません。ただし以下の4つの場合のどれかに当てはまると、審査に落ちてしまうこともあります。

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1. 成年後見人制度を利用している場合
2. 安定継続収入が得られていない場合
3. スーパーホワイトの状態である場合
4. 本人確認書類がない場合

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2～4は障がい者だけでなく、クレジットカードに申し込む人全員に当てはまるポイントです。審査に落ちる原因を把握し、対策しましょう。

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障がい者で成年後見人制度を利用している場合、残念ながらクレジットカードは発行できません。

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クレジットカードを所有すると債務責任が発生します。成年後見人制度を利用している人は「自分で財産の管理を行うことが難しい状態」とみなされるため、クレジットカードの契約はできません。

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成年後見人制度以外にも「保佐制度」や「補助制度」といった、障がい者を守るための制度があります。成年後見人制度よりも障がい者本人ができる行為は広くなるので、場合によってはクレジットカード作成も可能です。

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障がい者に限らず安定継続収入が得られていないと判断された場合、クレジットカードの審査に落ちてしまいます。年収の高さだけではなく、どれだけの期間に渡って、どれだけ変動せずに収入が得られているかを確認されます。

そのため新入社員やアルバイト・契約社員などは比較的審査に不利です。若年層やアルバイト、契約社員でも発行しやすいクレジットカードもあるので、ぜひチェックしてみてください。

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今までに全くクレジットカードを作ったことがない状態を「スーパーホワイト」と言います。20代前半ならそれほど問題ありませんが、30歳を超えていてスーパーホワイトだとクレジットカードの審査でマイナスポイントになりがちです。

クレジットカードの審査では、クレジットヒストリーと呼ばれる今までの申し込み履歴や利用実績が見られます。申し込み者がきちんとカード代金を払う人物なのか、利用実績が無いとカード会社側は判断しにくいため、審査に不利になるのです。

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クレジットカードを作成するには、本人確認書類の提出が必要です。カード発行会社にもよりますが、障がい者手帳が本人確認書類として認められない場合もあります。健康保険証や住民票、マイナンバーカードは確認書類として認められるので、用意しておきましょう。

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障がい者の方でも問題なく申し込めるおすすめのクレジットカードを3枚紹介します。

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1. 39歳以下限定！JCB CARD W
2. 日常でよく利用する店舗でお得に！三井住友カード（NL）
3. 楽天市場で高還元！楽天カード

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どのカードも年会費無料で持てる上に高性能な人気カードなので、発行しておいて損はありませんよ。

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JCB CARD Wは、18歳以上39歳以下の人限定で申し込めるクレジットカードです。障がい者年金を受給している人も含め、安定した収入が得られている人なら十分発行できます。

またスターバックスやセブンイレブン、Amazonなどのパートナー店舗で利用すると、還元されるポイントが最大11倍になる点も魅力。貯めたポイントは1ポイント3円～5円相当で、Amazonでの買い物やカード代金の支払いに使えます。

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女性の方にはJCB CARD W plus Lもおすすめです。JCB CARD Wの特典に加え、以下のような女性向けの特典が付帯されます。

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また、女性らしいカードデザインもポイントです。華やかなピンク・花柄もよし、シンプルで洗練されたホワイトもよし、自分の好みに合わせてデザインを選べます。

▼JCB CARD W plus Lで選べるカードデザイン

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三井住友カード（NL）は、高校生以外の18歳以上の人なら誰でも申込みができるクレジットカード。審査難易度が高いと言われる銀行系のカードではありますが、若い層をターゲットとしているので審査基準はそこまで厳しくありません。

セブン-イレブン・ローソンとマクドナルド等で利用すると、ポイント還元率が最大5％までアップするのが魅力です。またカード番号や名前が券面に刻印されていないので、セキュリティ面が非常に優れています。

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楽天カードは幅広い人が持てるクレジットカードで、これまでに2,500万枚以上発行されています。審査がそこまで厳しくないと言われる流通系クレジットカードに分類されるのに加え、高還元で使いやすい1枚です。

楽天市場で利用をするとポイント還元率が常に3％になるのが特徴です。また、SPUと呼ばれるポイントプログラムもあり、楽天関連サービスを利用するとポイント還元率が最大15倍にアップします。

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家族カードとは、クレジットカードを持つ本会員が家族向けに発行できるカードのこと。発行する際の審査は本会員に対して行われるので、審査が不安な方におすすめです。

ここでは家族カードの年会費が無料のお得なクレジットカードを3枚紹介。

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1. 3枚まで無料！イオンクレジットカード
2. 3枚まで無料！Orico Card THE POINT
3. 何枚でも無料！ライフカード

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クレジットカード審査に通過する自信の無い障がい者の方は、ぜひ選択肢の1つとして考えてみてください。

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イオンカードセレクトなら、家族カードが3枚まで無料で作成できます。家族カードの発行対象になるのは、生計を共にする「親・子・配偶者」です。また高校生を除く18歳以上の家族にしか発行はできません。

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イオンカードセレクトは、イオンでの買い物がお得になるクレジットカードです。ポイント還元率がアップしたり、特定の日に買い物代金が割引されたりします。

イオンシネマでの映画鑑賞代が常に割引になるため、映画をよく見に行く人にもおすすめです。家族カード会員も本会員と同じ特典が利用できます。

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Orico Card THE POINTなら、家族カードが3枚まで無料で発行できます。家族カードの発行対象になるのは、生計を共にする「配偶者（別姓・同性パートナーも含む）・子・親」で、高校生を除く18歳以上の方が発行できます。

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Orico Card THE POINTは、入会後6ヶ月間ポイント還元率が2倍になるクレジットカードです。6ヶ月後もポイント還元率は常に1％なので、家族で利用すればざくざくとポイントを貯められます。

不正利用で被った損害に対して、60日前までさかのぼって負担してもらえる「紛失・盗難保障」も付いているので、安心して利用できますよ。

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ライフカードなら、家族カードが何枚でも無料で発行可能です。家族カードの発行対象になるのは、生計を共にする「配偶者（別姓・同性パートナーも含む）・子・親」で、高校生を除く18歳以上の方が発行できます。

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ライフカードはポイントアップの機会が多いクレジットカードです。以下のようなポイントアップの機会があります。

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期間限定でポイントがアップされるため、タイミングを見計らって集中的に利用するようにしましょう。家族みんなで期間中に利用すれば、かなりポイントを貯められるはずです。

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障がい者がクレジットカードを申し込み際のポイントは以下の5つです。

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1. 年金受給者として申し込む
2. キャッシング額を最低額で申し込む
3. 固定電話の番号も記載する
4. 本人確認の電話に対応できるよう準備する
5. 間違いがないように申し込む

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注意しないと審査に落ちてしまう可能性もあるので、しっかりと確認していきましょう。

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障がい者年金をもらっている人は、クレジットカードの申込みの際、職業欄を「年金受給者」として申し込みましょう。もし働きながら障がい者年金ももらっているのであれば、収入が多い方の選択肢を選ぶようにしてください。

また年収の部分には、働いて得た収入と年金収入の合算を書きましょう。

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キャッシング希望額はそのクレジットカードで設定できる最低額で申し込むようにしましょう。0円で設定しておくと審査に通りやすくなります。

キャッシングとは、現金を借りられるサービスのこと。キャッシング希望額が大きいと「お金に困っている人」という印象を与えかねないため、必要のない人は最低額で申し込んでおくのが無難です。

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手元にお金がない場合は、キャッシングではなく「生活福祉資金貸付制度」を利用するのがおすすめです。生活福祉資金貸付制度とは、貸付によって低所得者や高齢者、障がい者などの生活を経済的に支える仕組みのこと。

失業や減収などにより生活が困窮している人へ、相談や支援・貸付をしてくれます。キャッシングをする前に一度、都道府県の社会福祉協議会へ問い合わせるようにしましょう。

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固定電話も利用している場合は、クレジットカードの申し込み欄に固定電話番号も記載するしましょう。携帯電話と固定電話、両方の番号が記載されていると、それだけ連絡が取りやすい人だと判断でき、カード発行会社にとって安心材料になります。

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クレジットカードに申し込みをすると、固定電話か携帯電話に本人確認の電話がかかってくることがあります。申し込み内容に間違いがないかを確認するための電話です。

電話に出れないことが何度も続くと審査に悪影響を及ぼす可能性があります。簡単な質問に答えるだけなので確実に出るようにしましょう。

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もし電話ができない場合は、クレジットカード会社が提供している手話・筆談サービスを利用しましょう。手話・筆談サービスは、全てのクレジットカード会社が提供しているわけではありません。

そのため、自分が申し込むクレジットカード会社が提供しているかどうかは、事前に確認しておく必要があります。

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申込内容に間違いがあると審査が正常に行えないため、落ちてしまう可能性が高まります。もちろん虚偽の情報で申し込むこともNGです。申し込み内容は丁寧に、正確に記載するようにしましょう。

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障がい者という理由でクレジットカードの審査に落ちることはありません。ただし、例外として、成年後見人制度を利用している人は発行できませんので注意しましょう。

障がい者で働くことが難しく、年収があまり高くないという場合は、なるべく審査が厳しくないクレジットカードから申し込むのがおすすめです。

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