クレジットカードが払えないときの8つの対処法！おすすめローン7選も紹介

本記事では、以下の内容を解説します。

• クレジットカードの支払額を払えないときの対処法
• クレジットカードが払えないときのリスク
• 払えないときにおすすめのカードローン
• おすすめの法律事務所
• クレジットカードが払えない時のQ＆A

クレジットカードの請求額が払えずにお困りの方は、ぜひ参考にしてみてください。

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クレジットカードの支払額を払えないときの対処法を8つ紹介します。

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利用できる方法がないかどうか、チェックしてみてください。

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対処法がない場合は、まずクレジットカード会社に連絡しましょう。引き落とし日の変更などであれば、対応してくれる可能性があります。

相談する場合は「いつまでなら支払いできるのか」を明確に伝えることが大切です。

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カードローンを利用すれば、お金を用意できます。カードローンは即日融資に対応しているところもあるため、支払日が迫っているときにも頼れます。

利息がかかりますが、消費者金融なら無利息期間を設けているところも多く、一時的な借り入れなら金利を気にせず借り入れることも可能です。

>>クレジットカードを払えないときにおすすめのカードローン7選を今すぐチェック

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生活が困窮していてどうにもならない場合は、弁護士や司法書士に相談するのが良いでしょう。支払いが困難になった場合は、債務整理を検討することになります。

しかし、個人で行うのは難しいもの。専門家に相談して、正しい判断を仰ぐのがおすすめです。

>>クレジットカードを払えないときにおすすめの法律事務所5選を今すぐチェック

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クレジットカードは、ボーナス一括払いに対応しているところが多くあります。ボーナスが入れば支払いできるという方は、クレジットカード会社に相談してみてください。

ボーナス一括払いが認められれば、無駄な利息を払わず、利用停止も避けられるでしょう。

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クレジットカードの支払い方法を「分割払い」や「リボ払い」に変更することで、金額を抑えられます。それぞれの違いは、以下のとおり。

• 分割払い：支払い回数を複数回に分割指定する方法。3回払い以上は手数料がかかるケースが多い
• リボ払い：毎月一定の金額を支払う方法。手数料が高く支払期間が延びる可能性が高い

分割のほうが、支払いが終わる時期が明確です。

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生活に困っている人は、公的融資機関からお金を借りられる可能性があります。

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契約者貸付制度とは、生命保険の「解約返戻金」を担保に融資を受ける制度をいいます。返戻金の7～8割程度を審査なしで借り入れ可能です。

すべての生命保険が対応しているわけではないため、契約している生命保険が契約者貸付を行なっているか、確認してみてください。

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社会福祉制度は、高齢者や障がい者・ひとり親世帯を対象に貸付を行う制度です。低利子または無利子で貸付を行ってくれるので、負担は最小限に抑えられます。

利用できるかどうか、お近くの自治体に問い合わせてみるのがおすすめです。

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質屋に高価なものを預けて融資を受ける方法もあります。ブランド品やパソコンなど価値の高いものを預ける代わりに、査定額分のお金を借りられます。

返済すれば預けた物品は返してもらえるので、一時的な借り入れにおすすめです。審査はなく、預けた当日の借り入れも可能です。

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どうしてもお金を用意する方法がない場合は、友人や知人を頼る方法もあります。困っていることを伝えて、お金を貸してもらえないか聞いてみましょう。

ただし、お金のトラブルは人間関係を壊してしまう原因になり得るので、親しい仲であっても「いつまでに返せるのか」しっかり伝えることが大切です。

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クレジットカードが払えないときのリスクを6つの項目に分けて解説します。

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「知らなかった」では済まされません。どんなリスクがあるのか、ぜひチェックしてみてください。

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クレジットカードの支払いが滞ると、利用停止になります。カード会社側からすると、これ以上滞納額が増えないようにするために対処するのは当然といえます。

利用停止の条件は各社異なるため、利用規約をチェックすると良いでしょう。

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クレジットカードの請求額を払えないと、強制解約になる可能性もあります。強制解約になれば、二度と利用できません。

さらに、ブラックリスト入りとなる可能性も高まります。

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クレジットカードの支払いが遅れると、遅延損害金が発生します。金利は20％程度で、支払いが遅れるほど損害金が増えていきます。

支払いが完了しない限り発生し続けるので、早めに対処することが必要です。

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3ヵ月ほど支払いが遅れると、ブラックリスト入りするリスクが高まります。ブラックリスト入りすれば、7年ほど信用情報機関に記録が残ることも。

他のクレジットカードやカードローンに申し込んでも審査に通らない可能性が高まります。

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クレジットカードの請求額が支払えないと、一括請求を求められることがあります。これまで分割で払っていた分も一括で支払わなければなりません。

未払金を一括で払うために、大金を用意する必要が出てきます。

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未払額の一括請求にも応じない場合、財産を差し押さえられます。クレジットカード会社が裁判所に申し立てを行うことで、財産の差し押さえが可能になります。

所持している不動産や銀行口座の残高なども没収されることも。さらに、社会的な信用も失ってしまうでしょう。

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クレジットカードの請求額が払えないときは、カードローンの利用を検討するのがおすすめです。こちらでは、おすすめの7社を紹介します。

1. アコム｜審査通過率が40%超え※下部に注釈記載
2. プロミス｜他の消費者金融より金利が0.2%低い
3. レイクALSA｜業界最長の最大180日間利息が0円
4. アイフル｜業界最速の最短18分で融資可能
   ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
5. SMBCモビット｜誰にもバレずに借り入れ可能
6. バンクイック｜24時間web完結で申し込み可能
7. 楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクに応じて審査優遇
   ※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

それぞれの特徴を見てみましょう。

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アコムは、審査通過率が40％※を超えるカードローンです。他社で落ちてしまった方や、審査に通る自信のない方におすすめです。

初回の申し込みで、最大30日間の無利息期間が適用になります。一時的にお金が必要な場合には助かるでしょう。

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アコムは審査通過率がよいため、収入面などで審査落ちが不安な方におすすめです。

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プロミスは、金利の上限が17.8％に設定されており、他社の18.0％に比べると0.2％低いのが特徴です。初めての借り入れ時は上限の金利が適用になることが多いため、上限が低いほうがお得に利用できます。

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プロミスは、顧客満足度が高いカードローンです。どこで借り入れするか迷う方は、プロミスでの借り入れが安心です。

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レイクは、最大で180日の無利息期間が適用されるのが特徴です。5万円までなら180日、全額なら60日の無利息期間が適用されます。

2ヵ月以内に返済できるなら、無利息での借り入れが可能。審査は最短25分と早いので、すぐに借り入れしたい方にもおすすめです。

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レイクは無利息期間の長さが特徴です。なるべくお得に借り入れしたい方におすすめです。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アイフルは、最短18分での融資に対応するカードローンです。とにかく借り入れを急ぎたい方は、申し込み後に電話で伝えると融資を早めてもらえます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

初めての利用なら30日間利息0円で利用可能と、利便性に優れています。

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アイフルは融資まで最短18分と早いのが特徴なので、融資を急ぐ方におすすめです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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SMBCモビットは、Web完結で申し込むと職場への電話連絡をなしにしてくれるカードローンです。勤務先への電話連絡を避けたい方や、土日休みの間に融資を受けたい方には助かるでしょう。

また、Web完結なら郵送物もなしにできるので、家族に知られたくない方にも安心です。

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SMBCモビットは、Web完結を選べば職場への電話連絡をなしにしてくれます。職場に電話がかかってくるのを避けたい方におすすめです。

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バンクイックは、Web完結に対応するカードローンです。金利は年1.8%~14.6％と低いので、支払額を抑えたい方にぴったりです。

月1,000円からの返済が可能なので、毎月の支払額を抑えられます。三菱UFJ銀行が運営しているため、安心して利用したい方におすすめです。

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バンクイックは、銀行カードローンならではの金利の低さがポイントです。大手銀行が運営しているため、安心して利用したい方におすすめです。

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※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

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楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇※してもらえます。すでに会員の方は、ランクを高めることで通過率を高められます。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

また新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントがもらえます。お得に利用したい方におすすめです。

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楽天会員ランクに応じて審査優遇※してくれます。楽天会員のランクを上げるのはそれほど難しくないので、すでに会員の方には特におすすめです。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

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クレジットカードの請求額が払えないときに、やってはいけない行動を3つ紹介します。

1. クレジットカードを現金化する
2. 督促状を無視する
3. 闇金を利用する

選択を誤って後悔しないように、ぜひチェックしてみてください。

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クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して商品を購入し、買取業者に売って現金を得ることです。

クレジットカードの利用規約で、現金化を禁止していることがほとんど。規約違反すれば、強制解約させられてしまいます。

ショッピング枠の使用が急激に増えるなど、支払履歴に怪しい点があればカード会社が調査するため、いずれバレてしまうでしょう。

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支払いが滞るとクレジットカード会社から督促状が届きます。督促状を無視すると、さまざまなリスクがあります。

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督促状を無視すると、社会的な信用を失うことになります。督促状を何度送っても支払いが滞っていると、勤務先への電話連絡や自宅への訪問が行われます。

そうなれば、職場の人や近所の人に滞納を知られる可能性も。社会的な信用を失うと、会社での立場や近所付き合いが悪くなるリスクも高まります。

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クレジットカードを滞納したままでいると、強制解約されてブラックリスト入りすることがあります。一度ブラックリスト入りしてしまうと、新規でクレジットカードを作ったりローンを組んだりできなくなります。

記録は長期間残るので、今後の生活に悪影響を及ぼす可能性が高いでしょう。

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返済が滞ると、遅延損害金が発生します。遅延損害金は、滞納日数が増えるほど膨らんでいきます。

払えないからといって免除になることはないため、早く対処しないと危険です。

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闇金は、違法に営業している業者のことをいいます。「審査なしで誰でも借りられる」などと勧誘している場合は、闇金の可能性が高いでしょう。

闇金でお金を借りてしまうと、法外な利息を請求されて、払えないとしつこい取り立てが連日続きます。自分だけではなく家族や職場に被害が及ぶことも。

お金がないと冷静な判断ができなくなることがありますが、違法な業者を利用してしまわないように注意しましょう。

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生活に困窮するほどの状態なら、債務整理を検討することになります。専門性が高いため、法律事務所に相談するのがおすすめです。

こちらでは、債務整理におすすめの弁護士事務所を5つ紹介します。

1. はたの法律事務所｜報酬金の安さは業界トップクラス
2. 東京ロータス法律事務所｜全国各地に出張対応
3. ひばり(名村)法律事務所｜借金問題で多数の実績
4. ライズ総合法律事務所｜何度でも相談無料
5. 弁護士法人・響｜債務整理の無料診断可能

それぞれ詳しく見てみましょう。

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はたの法律事務所は、司法書士歴40年の実績があり信頼できます。これまでの相談件数は20万を超えており、さまざまな解決方法を提案してくれます。

相談費用も過払い報酬の14％、債務整理は1社から対応可能と相談者にやさしい法律事務所です。まずは無料相談で問い合わせてみてください。

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東京ロータス法律事務所は、全国各地に出張対応しています。休日にも対応しており、通話料無料の電話やメール相談も行っています。

相談費用は何度でも無料なので、必要最低限の出費で済み、依頼費の高さが気になる方も安心できるでしょう。

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ひばり法律事務所（旧名村法律事務所）は、相談料無料、着手金は分割OKの法律事務所です。通話料無料の電話または24時間受付のメールから無料相談の予約が可能です。

借金問題に多数の実績があり、全国に対応。悩んでいる方は、まず無料相談を利用してみてください。

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ライズ総合法律事務所は、無料の匿名相談にも対応してくれます。債務整理や過払い金の相談に強い専門家が在籍。

土日や祝日もメール対応を行っています。ホームページから借金の減額診断ができるので、気になる方はチェックしてみてください。

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弁護士法人・響は多数の弁護士が在籍し、さまざまな問題解決の手助けをしてくれます。大手の弁護士事務所で、手厚いサポートを受けられます。

債務整理は相談料が何回でも無料。分割払いにも対応しており、初期費用の用意は不要です。

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クレジットカードが払えないときによくあるQ&Aを紹介します。

1. クレジットカードの支払日は伸ばせますか？
2. クレジットカードが払えないとどうなりますか？
3. クレジットカードが払えないときの解決策を教えてください 疑問がある方は、ぜひ参考にしてみてください。

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請求額を支払日まで払えない場合は、クレジットカード会社に連絡しましょう。相談内容によっては、解決策を提示してくれることがあります。

また、事前に支払日に遅れることを相談することで、印象が悪くなるのを避けられます。支払いの意思はある上で、期日を伸ばせないか相談してみると良いでしょう。

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クレジットカードの請求額が払えないと、いずれ利用停止になる可能性があります。停止の基準は各クレジットカード会社により異なるため、いつ止まるかはわかりません。

また、それでも支払いが滞っている場合は強制解約させられる上、裁判問題に発展する可能性も。払えないからといって放置してはいけません。

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クレジットカードが払えないときは、お金を借りることも検討しましょう。ボーナスや給料日まで一時的に足りない場合は、即日融資が可能なカードローンを利用する方法もあります。

消費者金融なら無利息期間を設けているところが多いので、活用すれば利息0円での借り入れも可能です。

>>クレジットカード支払いにお金を捻出したい方はこちら

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クレジットカードの請求額が払えないときは、どんな対処法があるのか落ち着いて考えましょう。そして、利用できる方法を選択して、延滞を防ぐことが大切です。

支払いができないときは、カードローンの利用も検討してみてください。即日融資に対応するカードローンなら、支払いに遅れることなく借り入れできます。

カードローンに申し込むなら、審査通過率が高いアコムがおすすめです。40％を超える通過率のため、審査に通るチャンスがあります。

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また、どうしてもクレジットカードの支払いが困難な方は、法律事務所に相談してみてください。

>>おすすめの法律事務所5選をチェック

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