カードローンは作るだけでも良い！メリットやおすすめ5選を紹介

本記事では、以下の内容を解説します。

• カードローンは作るだけでいい
• そもそもカードローンとは
• 作るだけのメリット・デメリット
• カードローンを作る上でのポイント
• 作成目的におすすめのカードローン
• カードローン以外で借り入れする方法

カードローンを作るだけ作っておきたいと考える方は、ぜひ参考にしてみてください。

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カードローンは作るだけで、実際に借り入れしなくても構いません。年会費などはかからず、借り入れしないからといって強制的に解約になることはないからです。

カードローンに申し込むと、審査に時間がかかります。余裕のあるときに契約しておくと、急にお金を用意しなければならない場面で役立ちます。

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カードローンは、大きく2つに分けられます。

1. 消費者金融カードローン
2. 銀行カードローン

それぞれの特徴を詳しく見てみましょう。

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消費者金融カードローンは、即日融資に対応してくれるのが大きな特徴です。今すぐに借り入れしたいときに役立ちます。

金利面でいうと、消費者金融のカードローンは銀行カードローンよりも高めに設定されている傾向です。しかし、消費者金融は無利息期間を設けているところも多く、上手く活用すればお得に利用できます。

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銀行カードローンは低金利で、長期的な借り入れを希望の方に向いています。消費者金融のように即日融資には対応していませんが、最短翌日融資などスピーディに対応してくれる銀行も増えています。

銀行カードローンといっても、大手メガバンクや地方銀行、ネット銀行などさまざまな銀行がローンサービスを提供。利用条件が異なるので、特徴をしっかり比較することが大切です。

銀行カードローンを選ぶなら、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。楽天会員のランクに応じて審査が優遇※されるため、楽天ユーザーには利用しやすいカードローンといえます。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

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カードローンを作るだけのメリットを2つ紹介します。

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作ろうか迷っている方はぜひチェックしてみてください。

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カードローンを作っておけば、お金が必要になったときにすぐに借り入れできます。消費者金融のカードローンは即日融資に対応しているものの、申し込みのタイミングや内容によっては時間がかかることも。

いつでも借り入れできる状態にしておけば、いざという時に困ることはありません。

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カードローンを作るのに、お金はかかりません。クレジットカードのように年会費がかかったり、利息が発生したりすることはないので安心です。

また、契約しておいて利用しなくても強制的に解約させられることもないので、急な出費に備えておくのに適しています。

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カードローンを作るだけ作っておくデメットも紹介します。

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以上3つの項目に分けて解説します。

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カードローンを契約しておくことにより、他のローンの審査に影響を及ぼす可能性があります。借り入れ金額が0円だったとしても、限度額分は借り入れとみなされるためです。

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他のカードローンに申し込む予定がある場合には、契約件数や限度額が審査に悪影響を及ぼすことがあるため注意が必要です。

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大手消費者金融の場合、無利息期間を設けているところがあります。無利息期間は、契約日から適用になるケースがほとんど。

例えば「30日間の無利息期間キャンペーン」を行なっているカードローンと契約した場合、すぐに借り入れしなければ無利息の恩恵を受けられません。

作るだけ作っておくと、タイミングによっては損をしてしまう可能性がある点に注意が必要です。

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カードローンに申し込みしたり契約したりすると、信用情報に記録が残ります。新たなカードローンを申し込むと、審査の際には信用情報を見られます。

もし他のローンを契約中だった場合「複数社からの借り入れあり」と返済能力が疑われる可能性も。申し込みするだけのメリットはありますが、デメリットもあることを知った上で作るかどうか検討するのがおすすめです。

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カードローンを作るなら、押さえておきたい3つのポイントを紹介します。

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カードローンを作ってから損をしないように、ぜひチェックしてみてください。

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カードローンには、無利息期間が設けられていることがあります。有効活用できるように、無利息期間の有無をチェックしておくのがおすすめです。

無利息期間は、多くの場合初回申し込みに限るサービスです。再契約しても恩恵を受けられないため、初回申し込みのみで利用できる特典だと考えて無駄にしないようにしましょう。

>>無利息期間があるおすすめカードローンを今すぐチェック

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カードローンで借り入れする前に、返済計画を立てておくことが大切です。カードローンには金利がかかります。返済期間が長引くほど、支払額が増えていきます。

毎月いくら支払い、いつ完済予定なのかしっかり計画を立てましょう。カードローン会社が提供する返済シミュレーションを活用すれば簡単に計算できます。ぜひ活用してみてください。

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カードローンを選ぶときは、できるだけ金利が低いところがおすすめです。金利が低いほうが、トータルの支払額を抑えられます。

ただし、金利が低いカードローンのほうが審査が厳しい傾向です。もし審査に通るか不安なら、審査通過率が高い消費者金融も選択肢に入れると良いでしょう。

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無利息期間を設けている、おすすめのカードローンを5つ紹介します。

1. アコム｜申込から借入まで最短20分で完了
2. レイク｜業界最長の最大180日間利息0円
3. プロミス｜他の消費者金融より金利が0.2%低い
4. アイフル｜業界最速の最短18分で融資可能
   ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
5. セントラル｜大手に引けを取らないサービス

それぞれの特徴を見てみましょう。

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アコムなら申込から借入まで最短20分※で完了なので、審査や融資されるまでの待ち時間がなく、困ったときにすぐに借り入れできます。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

初めての借り入れで30日の無利息期間が適用されます。さらに、楽天銀行の口座があれば、最短1分で融資が可能なので、急ぐ方におすすめです。

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アルバイトで収入がそれほど多くない方や、生活が苦しい方でも借り入れできたという口コミが多く見られました。

※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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お金をすぐに借り入れしたい方や、はじめての借入で不安な方におすすめです。

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レイクは、無利息期間が長いのが特徴です。「60日間全額利息0円」または「180日間5万円まで利息0円」から選べます。

21時までに契約手続きが完了すれば、最短25分で融資が可能。借り入れを急ぐ方にもおすすめです。

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無利息期間を有効活用して、お得に借り入れした方の口コミが多く見られました。

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他社に比べて無利息期間が圧倒的に長いので、少しでもお得に借り入れしたい方におすすめです。

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プロミスは、金利上限が17.8％で他社の18.0％に比べると0.2％低く設定されています。金利は低いほうが支払額を抑えられるので、少しでもお得に借り入れしたい方におすすめです。

さらに、初めての借り入れで30日間の無利息期間も適用されます。1ヶ月以内に返済できれば、利息0円での利用も可能です。

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融資が早く、アルバイトでも借り入れできたという声が見られました。

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プロミスは金利の上限が17.8％と他社よりも0.2％低いので、総支払額を少しでも抑えたい方におすすめです。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アイフルは、Web申し込みなら最短18分の融資に対応するカードローンです。とにかく融資を急ぐ方におすすめ。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

初めての利用で、30日間の無利息期間が適用されます。電話による在籍確認は原則ないため、職場への連絡を避けたい方にも適しています。

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アイフルの口コミでは、とにかく融資まで早いという声が多く見られました。

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職場への在籍確認が原則ないため、電話連絡を避けたい方や、土日休みで融資を急ぐ方におすすめです。

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セントラルは、中小消費者金融です。30日間の無利息期間サービスや即日融資が可能な点は、大手と遜色ありません。

即日融資を希望する場合は、14時までに申し込みが必要です。大手の審査に落ちてしまった方は、利用を検討してみるのがおすすめです。

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他で審査が通らない方も、セントラルなら借り入れの希望があるという口コミが見られました。大手で借り入れが難しい方は、検討してみるのがおすすめです。

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中小消費者金融ですが、大手と変わらないサービスを提供しています。大手の審査に通るか不安な方は、利用を検討してみてください。

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カードローンをとりあえず作るだけ作っておきたい方でも、押さえておくべき2つの注意点について解説します。

1. 複数社契約は避ける
2. 銀行カードローンは即日融資ができない

1つずつ見てみましょう。

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カードローンを複数社契約するのは避けたほうが良いでしょう。契約数が多いと、新たなローン審査で不利になるリスクが高まります。

もし契約はしないとしても、申し込みした履歴が信用情報に残ります。6ヶ月間は記録に残るため、その間に他のローンに申し込みしても不利になる可能性があるため、むやみに申し込みしないほうが安心です。

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銀行カードローンは、即日融資に対応していません。すぐに借り入れの予定がなければ良いですが、即日融資を希望する場合は注意が必要です。

もし借り入れを急ぐなら、融資まで早い消費者金融のカードローンがおすすめです。

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カードローン以外で借り入れする方法も知っておくと安心です。こちらでは、3つの方法を紹介します。

1.LINEポケットマネー

1. 契約者貸付
2. クレジットカードのキャッシング

詳しく見てみましょう。

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LINEポケットマネーは、契約限度額5万円～300万円まで利用できるサービスです。利用には審査がありますが、LINE Scoreを加味してくれるためカードローンの審査に通らなかった方でもチャンスがあります。

申し込みも借り入れもLINEで完結。100円から繰り上げ返済できるので、返済を早めたい方にもおすすめです。

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生命保険に加入している場合、解約返戻金の範囲内でお金を借りられるのが「契約者貸付」です。保険を解約することなく、審査なしでお金を借りられます。

限度額は、解約返戻金の7～9割程度。解約返戻金の範囲内なら何度でも借り入れ可能です。ただし、返済できないと保険契約が解除されるリスクがあるため、計画的な借り入れが必要です。

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クレジットカードのキャッシング機能を利用すれば、すぐに借り入れが可能です。手持ちのクレジットカードを利用すれば、ATMでキャッシングできます。

ただし、キャッシング機能はすべてのクレジットカードに付帯する機能ではないため、手持ちのカードが対応しているか把握しておくことが大切です。

また、利用限度額はショッピング枠と合算になるため、ギリギリまで使っていると借り入れできない点に注意が必要です。

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カードローンは作るだけでも構いません。それぞれのメリット・デメリットをもう一度確認しておきましょう。

▼メリット

• お金が必要なときに即日借り入れが可能
• 費用をかけずに作れる

▼デメリット

• 他のローン審査に影響を及ぼす可能性がある
• 無利息期間が活用できない
• 信用情報に記録が残る

メリット・デメリットを把握した上で申し込みを検討しましょう。

なお、申し込みするなら、審査通過率が約40%アコムがおすすめです。いざというときに備えて、契約しておくと安心です。

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