虫歯の治療費が払えない方必見！8つの対処法や虫歯治療の基礎知識を徹底解説

2024/05/15 おすすめカードローン比較

虫歯の治療費が払えない場合、公的制度以外にもデンタルローンやカードローンで対応可能です。虫歯を放置すると治療費がかさみ、さらに痛みも増していく一方ですので、早急に歯医者で治療しましょう。

この記事では、虫歯の治療にかかる費用や治療費が払えないときの対処法・おすすめのローンまで詳しく解説します。

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この記事の監修者

専門家 Gendamaライフマガジン編集部岡崎

日々、カードローンの最新情報を集めているGendamaライフマガジン編集部員。金融系の会社に勤務した経験あり。消費者金融はもちろん、銀行のカードローンに関しても豊富な知識を持つ。

この記事では、虫歯の治療費が払えず困っているあなたのために、以下の情報について解説します。

虫歯治療にかかる費用
治療費が払えない時の対処法
おすすめのデンタルローンやカードローン

こちらでポイントをおさえて、治療費を払えるようにしていきましょう。

虫歯治療に保険は適応されるの？

日本には手厚い公的保障があり、多くの医療費は自己負担が1〜3割で済みます。まずは、虫歯治療で保険が適用されるのかどうかを知っておきましょう。

虫歯治療は保険適応なら自己負担額は3割でOK

虫歯治療の多くは保険が適用され、自己負担は1〜3割。例えば、治療費が20万円かかった場合でも、3割負担であれば、治療費は6万円です。

なお、保険の適用を受けるには「保険証」が必須です。もし忘れてしまった場合、一旦全額を支払うことになってしまいますが、次回以降同月中に保険証を持参すれば払い戻しを受けられます。

保険適応外の虫歯治療

虫歯治療でも、以下のような治療では保険が適用されません。

かぶせ物
自費の義歯
インプラント
ゴールドクラウン（金歯）
オールセラミック

いずれも必須の治療ではありません。しかし、場合によっては高額な治療費が自己負担になる可能性もあります。治療法を選択する際は、十分に注意しましょう。

虫歯の進行度合いによって治療費は異なる

同じ虫歯でも、度合いには違いがあります。また、それぞれの進行具合によっても、かかる治療費が変わってきます。進行具合は以下の通りです。

初期段階
中度段階
重度段階

それぞれの症状や治療費について順に見ていきましょう。

①初期段階

初期段階は、歯の表面にある「エナメル質」が溶かされてしまった状態です。実際に痛みを感じることは、ほぼありません。

保険が適用される場合、治療費は1,500〜3,000円程度です。治療も数時間で済みますから、できればこの段階のうちに歯医者に急ぎましょう。

②中度段階

中度段階は、虫歯菌がエナメル質のさらに下にある「象牙質」まで進行している状態です。冷たい物を口にした場合などに、痛みを感じることもあります。

保険が適用される場合、治療費は2,000〜10,000円程度。しかし初期段階とは違い、少なくとも2〜3回ほど通院する必要があり、交通費の負担も考慮しなければなりません。

③重度段階

重度段階は、虫歯菌が神経にまで到達してしまっている状態です。こうなると、痛みで日常生活の飲食もつらくなるでしょう。

保険が適用される場合でも、治療費は7,000円以上かかります。さらに、神経が壊死してしまっている場合、以下の方法で抜歯する必要があります。

入れ歯
ブリッジ
インプラント

インプラント以外は保険が適用されますが、それでも追加で5,000円以上の費用がかかるため、重度段階の虫歯になってしまう前に、歯医者へ行きましょう。

虫歯の治療費が払えない時の対処法8選

虫歯を放置すると大変なことになってしまいます。しかし、保険適用外の治療が必要になる・虫歯が複数本ある場合、治療費が高く、お金が足りないという方も多いでしょう。

治療費が払えない場合でも、問題を先延ばしにしてはいけません。以下の方法で、対処していきましょう。

歯科者に相談する
無料・低額診療制度を利用する
クレジットカードで払う
家族・知人にお金を借りる
クレジットカードのキャッシング機能を利用する
デンタルローンで融資を受ける
消費者金融から融資を受ける
銀行から融資を受ける

それぞれ順番に詳しく解説します。

①歯科者に相談する

まずは歯医者に相談してみましょう。歯医者によっては治療費の分割払いに応じてくれる可能性もあります。もちろん、歯医者によっては対応していないケースもあります。相談するなら、複数の歯医者に問い合わせてみましょう。

②無料・低額診療制度を利用する

歯医者に相談してもダメだった場合、無料・定額診療制度を活用しましょう。この制度では、以下のような生活困窮者を対象に支払いが減免されます。

低所得者
ホームレス
要介護者
DV被害者

基準も施設によって異なりますが、一度問い合わせてみると良いでしょう。問い合わせは福祉事務所や福祉協議会だけでなく、歯医者に直接相談しても大丈夫です。

③クレジットカードで払う

クレジットカードを持っているなら、ぜひカード払いにしましょう。現在はキャッシュレス化が進んでおり、カード決済に対応する医院も増えてきています。

カード払いなら支払いが翌月になるため、一時的な資金難をしのげます。ただし、滞納すると信用情報に傷が付き、ローンの審査などに悪影響を及ぼす可能性があるため要注意です。

④家族・知人にお金を借りる

どうしても苦しいなら、身内にお金を借りると良いでしょう。家族や友人などにお金を借りれば、利息もかからず、心配無しです。

ただし、お金を借りるために嘘を付くと信用を失ってしまいます。恥ずかしいからと借入理由を隠さず、正直に伝えるようにしましょう。また、身内からの借入でもきちんと「借用書」を書いておくことが重要です。

⑤クレジットカードのキャッシング機能を利用する

カード払いが使えない場合、キャッシングも活用しましょう。カードのキャッシングを利用すれば、即日で現金が手に入ります。

ただ、借入には「キャッシング枠」が必須です。もともと、キャッシング枠のないカード・すでに枠を使い切っているカードでは借入できません。

⑥デンタルローンで融資を受ける

デンタルローンとは、金融機関によって医療費を立て替える方法です。　分割払いが可能で、カードローンより金利が低いのがメリットです。

ただし、インプラントなど保険適用外の支払いにしか使用できません。また、あくまでもローンですので、入会・契約には審査があります。当記事ではおすすめのデンタルローンを紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

>>虫歯の治療費が払えない時におすすめのデンタルローン3選

⑦消費者金融から融資を受ける

デンタルローンが利用できないなら、消費者金融がおすすめです。消費者金融では、数万〜数十万円程度の金額から融資を受けられます。融資スピードが早く、最短即日で融資を受けられるうえに無利息期間もあるため、一時的な借入には最適です。

おすすめの消費者金融は、以下をご覧ください。

>>虫歯の治療費が払えない人におすすめの消費者金融カードローン3選

⑧銀行から融資を受ける

金利を抑えて融資を受けたいなら、銀行カードローンもおすすめです。銀行は消費者金融より上限金利が低めですので、返済負担を抑えられます。

ただし、融資までに最低でも1営業日はかかります。さらに審査も厳しいため、収入に余裕がないと融資を受けるのは困難です。おすすめの銀行カードローンは、以下をご覧ください。

>>虫歯の治療費が払えない人におすすめの銀行カードローン3選

虫歯の治療費が払えない時におすすめのデンタルローン3選

虫歯の治療費が払えない方は、以下のデンタルローンを検討しましょう。

イオン銀行デンタルローン｜最大700万円まで借入可能
アプラスデンタルローン｜借入時にTポイントが貯まる
千葉銀行ちばぎんデンタルローン｜最長10年の返済期間

それぞれ詳しく解説します。

①イオン銀行デンタルローン｜最大700万円まで借入可能

イオン銀行デンタルローン	基本情報
金利	3.8～8.8％
借入限度額	10〜700万円
返済期間	1～8年

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治療費が大きい方は、イオン銀行デンタルローンがおすすめです。借入限度額が700万円と大きく、歯に関する治療なら何にでも利用できます。また、ネットバンキング・イオン銀行店舗からだと、繰上返済手数料が無料になるのもポイント。

ただし、学生や主婦などは利用できません。ある程度治療費が大きい方は、ぜひイオン銀行デンタルローンに申し込みましょう。

＼歯の治療ならなんでもOK！／

イオン銀行カードローン　公式サイト

②アプラスデンタルローン｜借入時にTポイントが貯まる

アプラスデンタルローン	基本情報
金利	5.8％
借入限度額	500万円
返済期間	6ヶ月～7年

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お得に借入したい方は、アプラスデンタルローンも検討しましょう。借入時にTポイントが貯まるため、普段からTポイントサービスを利用しているならお得に借入できます。

金利は一律5.8%と分かりやすく、Webから書類なしで申し込めるため、ローンを組んだことのない方でも安心です。Tポイントを活用できる方は、ぜひアプラスデンタルローンに申し込みましょう。

③千葉銀行ちばぎんデンタルローン｜最長10年の返済期間

千葉銀行デンタルローン	基本情報
金利	5.0～5.2％
借入限度額	500万円
返済期間	6ヶ月～10年

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長期間かけて返済していきたい方は、ちばぎんデンタルローンが良いでしょう。返済期間が最長10年間と長く、毎月コツコツ返済できます。Web申し込みは来店不要で、郵送物のみで手続き完了。繰上返済手数料もネット返済なら無料です。

ただし、パートやアルバイト、年金受給者は貸付対象外。安定収入のある方は、長期の返済にも対応しているちばぎんデンタルローンに申し込みましょう。

＼来店不要で申し込み！／

千葉銀行カードローン公式サイト

虫歯の治療費が払えない人におすすめの消費者金融カードローン3選

消費者金融カードローンなら、即日融資を受けられます。当サイトでは、おすすめの消費者金融を3社厳選して紹介します。

アコム｜審査通過率約40%※
プロミス｜カードローン初心者におすすめ
アイフル｜最短18分融資も可能
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート

①アコム｜審査通過率約40%

審査に通るか不安なら、アコムがおすすめです。消費者金融の中でも特に審査通過率がよくで、融資を受けやすいのがメリットです。特に、パート・アルバイト・自営業などで、ローンの審査落ち経験がある方には最適だと言えます。

さらに申込から借入まで最短20分で完了し、スピーディーに融資を受けられます。審査が不安なら、ぜひアコムに申し込みましょう。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

＼審査が不安な方は！／

アコム公式サイト

②プロミス｜カードローン初心者におすすめ

借入経験のない方にはプロミスが最適です。

アプリで借入でき、LINEのチャットサービスから24時間問い合わせできるため、分からないことがあっても安心です。レディースキャッシングにも対応していますので、借入が不安な方や女性の方は、ぜひプロミスに申し込みましょう。

＼カードローンが初めてなら！／

プロミス公式サイト

③アイフル｜最短18分融資も可能

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

融資を急いでいるならアイフルが一番です。Webから申し込めば、なんと**最短18分で融資を受けられます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

**当日治療費がないことに気づき、急いでお金を工面したいというシチュエーションでも、アイフルなら対応できる可能性があります。

さらに、パートやアルバイトへの融資にも積極的です。一刻も早く借入したい方は、ぜひアイフルに申し込みましょう。

＼融資を急ぐ方は！／

アイフル公式サイト

虫歯の治療費が払えない人におすすめの銀行カードローン3選

消費者金融より上限金利が低めで借入したい方は、銀行カードローンが良いでしょう。こちらでは、特におすすめの銀行カードローンを、3社厳選して紹介します。

おすすめの選定基準

「上限金利の低さ」「融資限度額の高さ」「融資までのスピード」「サービスの充実度」などが優れているカードローンを選定

三井住友銀行カードローン｜提携コンビニATM手数料0円&WEB完結※1
楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクに応じて審査優遇※2
三菱UFJ銀行カードローン｜毎月1,000円からコツコツ返済可能

※1三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。
※2必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

①三井住友銀行カードローン｜提携コンビニATM手数料0円&WEB完結※

三井住友銀行カードローンは下限金利で比較した際に3社の中で一番金利が低く、申し込みがWebで完結する※のが嬉しいポイントです。

銀行ですので即日融資には対応していませんが、ネットから気軽に申し込みでき、最短翌営業日※に融資を受けられます。気軽に銀行カードローンを利用したい方は、ぜひ三井住友銀行カードローンに申し込みましょう。

※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

＼最短翌営業日から融資！／

三井住友銀行　公式サイト