【誰でもわかる】カードローンとキャッシングの違い＆おすすめの使い分け方を解説
カードローンとキャッシングは、金利や借入可能額が大きく異なります。低金利でまとまった借入をしたいならカードローン、とにかく早くお金を借りたいならキャッシングがおすすめです。
それぞれのメリット・デメリットから使い分け方まで詳しく解説します。
カードローンとキャッシングの違いや共通点をわかりやすく解説
どちらも手軽にお金を借りられるカードローンとキャッシングですが、違いが今ひとつわからないという方は多いのではないでしょうか。それぞれには、はっきりした特徴があります。
こちらでは、カードローンとキャッシングの違いと共通点について、わかりやすく解説します。
- カードローンは借入に特化
- キャッシングはクレジットカード機能のひとつ
- カードローンとキャッシングに共通すること
1つずつ見ていきましょう。
①カードローンは借入に特化
カードローンは銀行やカード会社などが個人向けに提供している、使い道が自由な借入サービスです。サービスを提供する会社に申し込むと、ローン用のカードが発行されます。
契約時に最大でいくらまで借入可能なのか決められ、限度額の範囲なら、何度でも借入可能です。コンビニのATMや銀行などで現金を引き出したり、ネットから自分の口座に振り込んだりもできます。
②キャッシングはクレジットカード機能のひとつ
キャッシングとは、買い物などに利用するクレジットカード機能のひとつ。クレジットカードには、お金の借入ができるキャッシング利用枠と、買物の支払いに使用できるショッピング利用枠があります。
キャッシング枠の範囲であれば、何度でもお金の借入が可能です。ただし、一般的にクレジットカードには、総利用枠が設定されています。キャッシングを利用した場合、ショッピング枠が減る可能性があるので、注意しましょう。
カードローンと違い、クレジットカードはショッピングの支払いの際にも利用できます。
キャッシングを利用するには、前もってカード会社と契約する必要があります。
③カードローンとキャッシングに共通すること
カードローンとキャッシングの共通点は、利用限度額の範囲内であれば、何度でも自由に借入できること。急な出費で手元にお金が必要になった時など、銀行やコンビニ ATM から便利に借入可能です。
基本的に、借入したお金の使い道は、事業性資金を除き自由です。カードローンとキャッシングはほとんどの場合、保証人や担保は不要なので、利用しやすいと言えるでしょう。
ただし、自由に何度も借入できるということは、残債がなかなか減らず、返済期間が長引く可能性があります。しっかり計画を立てながら、利用すると良いでしょう。
カードローンのメリット・デメリット
カードローンのメリット・デメリットについてそれぞれ解説します。特徴をよく理解して、利用を検討してみてください。
カードローンの3つのメリット
まずは、カードローンのメリットについて見ていきましょう。メリットは、次の3つです。
- まとまったお金を借入しやすい
- キャッシングより低金利で借り入れできる
- 年会費はかからない
1つずつ詳しく解説していきます。
①まとまったお金を借入しやすい
カードローンは、まとまったお金を借入しやすいというメリットがあります。キャッシングの利用限度額は、数十万円単位が一般的です。カードローンは、支払い能力などにもよりますが、数百万円単位の申し込みが可能です。
例えば横浜銀行カードローンは、借入限度額が1,000万円と業界トップクラスの高さです。もちろん、高額の借入には支払い能力があることが大前提ですが、まとまったお金を借りたい方は利用を検討してみてください。
横浜銀行カードローン 公式サイト
②キャッシングより低金利で借入できる
銀行系のカードローンは一般的に、キャッシングよりも低金利で借入可能です。大手銀行カードローン3社の金利は、下の表のようになっています。
クレジットカードでキャッシングする場合、金利は年15.0〜18.0%の範囲が多くなっていますが、例えばみずほ銀行カードローンは、最大金利が14.0％。住宅ローン契約中であればさらに0.5%引き下げ可能です※。
※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。
安心の大手銀行カードローン会社で、お得に借入したい方にはピッタリと言えます。
みずほ銀行カードローン 公式サイト
③年会費はかからない
カードローンは、年会費がかかりません。入会金や手数料なども不要で、借入しない限りは利息もかかりません。
クレジットカードによるキャッシングの場合、入会金や年会費が発生することもあるため、注意が必要です。年会費無料とうたわれていても、初年度だけだったり、条件によって年会費無料だったりする場合もあります。
カードローンはあらかじめ入会だけ行い、必要に応じてお金を借入したいタイミングで融資を受けるなど柔軟な利用が可能です。
楽天銀行スーパーローン 公式サイト
カードローンのデメリット
カードローンの場合、基本的に借入専用のローンカードを利用します。1枚カードが増えるので、管理しにくいと感じる人もいるでしょう。キャッシングの場合、クレジットカードがあればそのまま利用できます。
ただし、大手消費者金融業者であれば、カードレスが可能です。例えば、SMBCモビットは、スマホにカードローン公式アプリをダウンロードすると、セブン銀行ATMなどで借入できる仕組みです。
お財布もかさばらないので、カードを増やしたくない方やラクに管理したい方は、ぜひ検討してみてください。
SMBCモビット 公式サイト
キャッシングのメリット・デメリット
ここからは、キャッシングのメリット・デメリットについて解説します。キャッシングの特徴をよく理解して、利用を検討してみてください。
キャッシングの2つのメリット
キャッシングのメリットは、以下の2つです。
- 手持ちのクレジットカードで借入できる
- 生活費が足りない時でもすぐ利用できる
それぞれ見ていきましょう。
①手持ちのクレジットカードで借入できる
クレジットカードで借入できる点が、キャッシングのメリットのひとつです。手持ちのクレジットカードがある場合、新たに審査する必要はありません。
キャッシングの利用枠があれば、基本的に即日借入できます。ただし設定がない場合、改めて申し込まなければいけません。
キャッシング限度額設定の審査があるため、利用までに時間がかかることもあります。審査に通らなかった場合は利用できないので、注意しましょう。
プロミス 公式サイト
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
②生活費が足りない時でもすぐ利用できる
キャッシングは、生活費が足りない時でもすぐに利用できるのがメリットです。安定した収入がある人なら、一時的に少額を借入したとしても次の給料日に返済できます。また、カードローン会社のキャッシングサービスを利用することも可能です。
例えばアイフルのキャッシングは、WEB申込み場合、融資までの時間が最短18分です。借入する機会はそう多くはないけれども現金がちょっと不足している時に、キャッシングを上手に活用してみてください。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
例えば、急な出費で家賃や電気代などの公共料金を払うのが厳しい月や、口座振替の前に残高が足りないという時でも、便利に利用できます。
アイフル 公式サイト
キャッシングの2つのデメリット
キャッシングのデメリットについて解説していきます。デメリットは次の2つです。
- カードローンより金利が高い
- ショッピング枠が減る可能性がある
1つずつ見ていきましょう。
①カードローンより金利が高い
キャッシングは、カードローンより金利が高いというデメリットがあります。同じ額を借入する場合でも、金利が高いと利息が増えてしまいます。
借入額が多くなったり、返済期間が長くなったりするほど、利息負担も大きくなるので注意が必要です。しっかりした計画を立てずにむやみに借入すると、返済が難しくなる場合もあるでしょう。
②ショッピング枠が減る可能性がある
クレジットカードでキャッシングを利用すると、ショッピング枠が減る可能性があります。一般的にクレジットカードは総利用枠が設定されているので、キャッシングの利用分、ショッピング枠が減る仕組みです。
例えば、ショッピング枠が50万円、キャッシング枠が30万円に設定されているクレジットカードがあるとします。キャッシングに20万円利用した場合、ショッピング枠の残りは30万円です。
ショッピングで50万円利用した場合は、キャッシングを利用できません。買い物で必要なカード利用ができなくなる可能性があるので、注意してください。
PayPay銀行カードローン
カードローンがおすすめなのはこんな人
カードローンとキャッシング。結局自分はどちらを利用したら良いのか、迷ってしまう方もいるでしょう。しかし、どちらを利用するべきなのかは、個々の状況によっても異なります。
こちらでは、カードローンとキャッシングをそれぞれおすすめしたい人について、わかりやすくまとめました。
①金利を抑えてで借入したい人
カードローンのメリットは、カードローン会社によっては金利を抑えて借入できること。とくに大手消費者金融は、クレジットカードのキャッシングよりも上限金利が低めで、限度額までなら何度でも借入可能です。
また、楽天銀行スーパーローンの場合、楽天会員ランクに応じて審査優遇※されるため、借入したいタイミングが合う方は、検討してみると良いでしょう。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
キャッシングでは、金利引き下げのキャンペーンやサービスは一般的ではありません。カードローンは、キャンペーンも実施されているので、時期によってはお得に借入できます。
楽天銀行スーパーローン 公式サイト
②まとまったお金を借入したい人
まとまった額を借り入れしたい人には、カードローンがおすすめです。カードローンの案内では「10万〜800万まで借入可能」などと表示されています。もちろん、誰でも800万円まで借入できるわけではありません。
利用限度額は、年収や勤続年数、他社からの借入状況などによっても変わるからです。しかし、キャッシングの場合、限度額の多くは数十万円です。
例えば、三井住友カードのカードローンは、利用限度額が900万円。限度額借入は返済能力などにも左右されますが、カードローンはある程度まとまったお金を借りたい人に向いていると言えるでしょう。
三井住友カードローン 公式サイト
キャッシングがおすすめなのは「とにかく早くお金を借りたい人」
とにかく早くお金を借りたい人は、キャッシングがおすすめです。キャッシングは、基本的に即日融資可能です。キャッシング枠がすでに設定されているクレジットカードがあれば、審査の必要もありません。
キャッシング枠を新たに申し込む場合でも、最短即日で審査されます。カードローンを新規で申し込むよりもスピーディーに借入可能です。
カードローンとキャッシングの違いを理解して自分に合った借入をしよう
カードローンとキャッシングは、どちらも利用限度額の範囲内であれば、何度でも自由に借入が可能です。
カードローンは、まとまったお金を借入したい人や、金利を低く抑えたい人に向いています。キャッシングは、とにかく急いで借入したい人にピッタリです。
カードローンとキャッシング、それぞれのメリット・デメリットを理解して、自分に合った使い分けをしてみてください。
返済についても、カードローン会社により、さまざまな方法を選べます。随時返済することも可能な、とても便利なサービスです。