楽天銀行スーパーローンの審査は甘い？落ちる人の特徴や通るコツを解説
楽天銀行スーパーローンの審査は甘いのか、どんな内容なのか、気になっていませんか。申し込みしても通るのか、審査落ちしないか事前に情報を得ておきたいですよね。
そこで本記事では、楽天銀行スーパーローンの審査について、基準や流れ、通るコツなどを解説します。申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
本記事では、以下の内容を解説します。
- 楽天銀行スーパーローンの基本情報
- 審査基準
- 審査の流れ
- 審査落ちする人の特徴
- 審査に通るコツ・注意点
- 楽天銀行スーパーローンのメリット
楽天銀行スーパーローンに申し込みを考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
楽天銀行スーパーローンの基本情報
楽天銀行スーパーローンの基本情報は、以下のとおりです。
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供するカードローンです。楽天銀行の口座が無くても申し込み可能。
ネット銀行なので、Webで申し込みが完結するのも人気の理由です。審査に通るかどうかお試し診断できるので、まずはチェックしてみてください。
楽天銀行スーパーローン 公式サイト
楽天銀行スーパーローンの審査基準
楽天銀行スーパーローンの審査基準を2つの項目に分けて紹介します。
- 毎月安定した収入を得ている
- 保証会社の保証を受けられる
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①毎月安定した収入を得ている
楽天銀行スーパーローンは、毎月安定した収入があることを条件としています。一定期間、毎月1回の収入をきちんと得ていることが重要です。
なお、カードローンの申し込みは、安定収入があればパートやアルバイトでも可能です。20歳～62歳で定期収入があれば、審査に通る可能性があります。
②保証会社の保証を受けられる
楽天銀行スーパーローンの審査に通るには、保証会社の保証を受けられることが前提です。保証会社は「楽天カード株式会社」または「三井住友カード株式会社」です。
保証会社が保証するのは、返済能力がある人だけ。もし、過去に延滞などの返済トラブルがあった場合、保証会社が返済能力を認めてくれる可能性は低いでしょう。
債務整理を行ったことがある人も、返済トラブルがあったとみなされます。
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楽天銀行スーパーローンの審査の流れ
楽天銀行スーパーローンの審査の流れは、以下のとおりです。
- 申し込み手続きを行う（申し込みフォームに名前や住所を入力）
- 受付完了メールを受信する
- 審査が開始される
- 勤務先に電話による在籍確認が実施される
- 必要書類を提出する
- 審査完了後、メールにて結果が届く
- ローンカードが発行・送付される
インターネットやスマートフォンから、Web申し込みが可能です。申し込みから最短当日で審査結果が出ます。
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楽天銀行スーパーローンで審査落ちする人の特徴4選
楽天銀行はネット銀行ですが、決して審査が甘いことはありません。中には審査落ちしてしまう人もいます。
こちらでは、審査落ちする人の特徴を4つの項目に分けて解説します。
- 定職についていない
- 他社の借り入れが多い
- 同時に複数のカードローンへ申し込みしている
- これまでに滞納したことがある
審査が通るか気になる方は、ぜひチェックしてみてください。
①定職についていない
定職についていない人は、審査に落ちやすくなります。無職なら「定期的な安定収入」という条件に当てはまらないので、審査に通る可能性はほとんどないといえます。
また、年金や生活保護費で生計を立てている人は、収入なしとみなされるケースがほとんどです。国から支給されているお金であり、収入ではないためです。
現在仕事をしていない方は、カードローンに申し込むのではなく、国の融資などを検討したほうが良いでしょう。
②他社の借り入れが多い
他社からの借り入れ件数が多いと、審査落ちする可能性が高まります。厳密に◯社と決められているわけではありませんが、3社を超えると落ちるリスクが高まる傾向です。
複数社から借り入れしているのは、毎月の返済額が多いということでもあり、返済能力を疑われてしまいます。住宅ローンやカーローンなども件数に入るため、カードローン以外の借り入れにも注意が必要です。
③同時に複数のカードローンへ申し込みしている
複数社のカードローンを同時に申し込みしている場合も、審査に落ちる可能性が高まります。審査に通る・通らないは関係ありません。
複数社に同時に申し込みしているということは、お金に困っている人だとみなされて、返済能力を疑われるためです。
気になるカードローンがいくつかある場合は、まず1社に絞って申し込みしましょう。審査落ちしてしまったら、第2希望のカードローンに申し込みしたほうが、通る可能性は高いといえます。
④これまでに滞納したことがある
これまでに滞納した過去がある場合、審査に落ちる可能性が高いでしょう。滞納の記録は、5年～10年ほど個人信用情報機関に残っています。
滞納以外にも、強制解約や債務整理（任意整理・自己破産・個人再生）も事故情報とみなされます。審査の際には信用情報を確認し、過去に滞納の記録があれば「融資にはリスクが高い」と判断されてしまうでしょう。
楽天銀行に限ったことではなく、滞納歴などの事故がある場合、他のカードローンも通らない可能性が高いので注意が必要です。
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楽天銀行スーパーローンの審査に通る3つのコツ
楽天銀行スーパーローンの審査に通るコツを3つ紹介します。
- 楽天会員のランクを高める
- 正しい情報を申請する
- 在籍確認をスムーズに済ませる
1つずつ見ていきましょう。
①楽天会員のランクを高める
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇※を受けられます。楽天会員ランクは「ダイヤモンド」「プラチナ」「ゴールド」「シルバー」の4つに分かれています。
ランクを上げるのは、楽天が提供するサービスを利用するだけなのでそれほど難易度は高くありません。少しでも審査に通りやすくするなら、まずは楽天会員ランクを上げてみるのがおすすめです。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
②正しい情報を申請する
申請時は、正しい情報を記載することが大切です。事実と異なる情報を記載してしまうと、虚偽の申請をしたとみなされて信用を失う可能性が高まるためです。
特にWeb申し込みの場合、文字で1字1字しっかり書いていくのとは違うため、うっかり入力ミスが発生する可能性があります。
年収や勤続年数はもちろん、名前や住所などにも気をつけて、審査がスムーズに進むように気をつけてみてください。
③在籍確認をスムーズに済ませる
楽天銀行スーパーローンの審査には、電話による在籍確認があります。申し込み者の勤務先に電話をかけて、その会社で本当に働いているかを確認するためです。公式サイトにも、以下のように記載されています。
Q 審査の際、勤務先への在籍確認はありますか？ A 審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。 ※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○（担当者名）」とお伝えします。 ※非通知拒否設定の場合、電話番号を通知の上お電話させていただきます。 （専業主婦の方は、在籍確認はございません。）
引用元：楽天銀行スーパーローン（カードローン・ローン）の審査について
本人不在でも「席を外しています」などと在籍確認が取れれば完了します。大きな企業なら、部署への直通電話を記載したり、あなたが電話口に出られる日に合わせて申し込みしたりすると良いでしょう。
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楽天銀行スーパーローンの審査に関する3つの注意点
楽天銀行スーパーローンの審査に関する3つの注意点を解説します。
- 土日は審査が行われない
- 即日融資は受けられない
- 審査結果はメールで届く
それぞれ詳しい内容を見ていきましょう。
①土日は審査が行われない
楽天銀行の審査が行われるのは平日のみです。そのため、金曜日の夕方や土日に申し込みをしても、すぐには審査が開始されません。
また、月曜日は金～日までの審査から処理されるので、月曜日は混み合うことが予想されます。なるべく余裕をもって申し込むのがおすすめです。
②即日融資は受けられない
楽天銀行スーパーローンは即日融資に対応していないため、早く融資を受けたい方は注意が必要です。
土日は審査自体が行われませんが、申し込みしてから審査まではその日のうちに完了する可能性があります。
カードが発行されるまでは借り入れができないため、忙しい方はいつでもできるWeb申し込みを利用するのがおすすめです。
③審査結果はメールで届く
楽天銀行スーパーローンは、申し込み後に受付完了メールが届きます。そして、次に仮審査の結果が届くという手順です。
その後、電話による在籍確認が行われて本審査へと進みます。在籍確認が取れれば、書類を提出して契約に進みます。
「今の審査状況がわからない」「結果連絡が全然来ない」という場合は、まずメールをチェックしてみてください。
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楽天銀行スーパーローンを利用する4つのメリット
楽天銀行スーパーローンを利用するメリットを4つ紹介します。
- 楽天会員ランクに応じて審査優遇がある※
- 楽天ポイントがもらえる
- 月々の返済が2,000円から可能
- 楽天銀行の口座が無くても利用できる
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①楽天会員ランクに応じて審査優遇がある※
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇※されます。楽天会員のランクは、全部で4つ。
- ダイヤモンド
- プラチナ
- ゴールド
- シルバー
ランクは、楽天サービスの利用に応じてアップするので、それほど難易度は高くありません。借り入れまでに猶予があるなら、楽天会員ランクを上げておくのがおすすめです。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
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②楽天ポイントがもらえる
楽天銀行スーパーローンは、新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえます。
お得に入会できるのも嬉しいポイントです。
③月々の返済が2,000円から可能
楽天銀行スーパーローンの返済は、月々2,000円から可能です。利用残高に応じて、毎月の返済額が異なります。
10万円以内の借り入れなら、毎月の返済額が2,000円に抑えられるので、支出の負担を抑えたい方には助かるでしょう。
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④楽天銀行の口座が無くても利用できる
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座が無くても申し込み可能です。銀行カードローンの中には、銀行口座を作ってから申し込みしなければならないところも数多くあります。
銀行口座が開設してから借り入れの申し込みをするため、お金が手元に来るまでにかなりの時間がかかります。
しかし、楽天銀行スーパーローンはすでにお持ちの口座に、手数料無料で振り込みが可能。なるべく早く借り入れしたい方には嬉しいサービスです。
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カードローンに迷ったら楽天銀行スーパーローンがおすすめ
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇※されたり、楽天ポイントがもらえたりするお得なカードローンです。
ただし、ネット銀行であっても他の銀行カードローンと同様に返済能力の有無をしっかり審査されます。審査の内容や、審査落ちする人の特徴を確認して、ぜひ申し込みしてみてください。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
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即日融資はできないので、急ぐ方は注意が必要です。