中小消費者金融は審査が甘い？おすすめランキングや闇金との違い、見分け方を解説！
中小消費者金融は審査が甘いわけではありません。しかし、即日融資は可能ですし、大手で審査落ちした方は検討する価値があります。当記事では、中小消費者金融の概要やおすすめ、審査基準まで詳しく解説していきます。
この記事では、中小消費者金融について知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。
- 大手や闇金との違い
- おすすめの中小消費者金融
- 借入時の注意点
おすすめの中小消費者金融ランキング1位はセントラル
中小消費者金融なら、セントラルが最もおすすめです。セントラルの無利息期間や金利などは、大手消費者金融とほぼ変わりません。
また、中小消費者金融ですので、プロミスやアイフルで審査落ちした方も融資を受けられる可能性があります。中小消費者金融なら、ぜひセントラルに申し込みましょう。
セントラル 公式サイト
中小消費者金融とは？
申込前に、中小消費者金融がどのような業者なのか、理解しておきましょう。まずは大手・闇金との違いについて解説します。
①大手との違い
大手消費者金融とは、以下の5社を指します。
- プロミス
- アコム
- アイフル
- レイク
- SMBCモビット
中小消費者金融は、上記以外の業者の総称です。大手と中小消費者金融の最も大きな違いは、サービス内容です。
大手消費者金融はアイフル以外銀行傘下に入っており、無利息期間や融資スピード、営業時間などの面で優れています。消費者金融が初めてなら、まず大手を利用すると良いでしょう。
プロミス 公式サイト
②闇金との違い
闇金とは、貸金業法を無視して高金利で違法に貸付を行っている業者です。勘違いされがちですが、消費者金融と闇金は全くの別物です。
消費者金融に悪いイメージを持つ人も多いですが、きちんと法に則って貸付を行っているため、危険はありません。
ただし、大手以外の業者に申し込むときは、念のため違法業者でないかきちんと確認しておきましょう。
中小消費者金融は審査が甘いとは限らない
中小消費者金融は審査が甘いと思われがちですが、審査基準が明確になっているわけではないため、審査が甘いと断言することはできません。
また大手と比べて規模が小さく、貸し倒れが起きた時のダメージが大きいことを考えると、より慎重に審査が行われている可能性もあります。
とはいえ、大手消費者金融で審査落ちした経験のある方は、中小消費者金融に申し込んでみる価値はあるでしょう。
次項ではおすすめの中小消費者金融を紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
おすすめの中小消費者金融カードローンランキング10選
この項では、中小消費者金融をおすすめ順に10社紹介します。
それぞれの特徴をわかりやすく解説します。
1位 : セントラル｜大手と変わらない金利や無利息期間
中小消費者金融ではセントラルが最もおすすめです。中小消費者金融ですが、無利息期間や金利などのサービス内容は大手と変わりません。
平日14時までに申し込めば即日融資が可能で、さらに30日間の無利息期間があります。セブン銀行から借入・返済が可能で利便性が高いのも利点です。
アコムなどの大手で審査落ちしてしまい、中小消費者金融に申し込もうか迷っている方は、まずセントラルを検討すると良いでしょう。
セントラル 公式サイト
2位 : フタバ｜レディースキャッシングがあるので女性でも安心
女性ならフタバもおすすめです。フタバは他のカードローン会社と違い、女性の借入を応援すると謳っています。
女性スタッフが対応してくれるため、男性には相談しにくい悩みがある方でも、安心して申し込めるでしょう。ただし、借入限度額が50万円と低めである点には注意が必要です。
女性で比較的少額の借入を希望する方は、ぜひフタバに申し込みましょう。
フタバ 公式サイト
3位 : フクホー｜独自の審査基準がある
信用ブラックの方はフクホーを検討しましょう。フクホーは老舗の消費者金融で、幅広い層に融資を行っているのが特徴です。
審査では「現在の返済能力」を重視しており、信用ブラックでもある程度収入があれば審査に通る可能性があります。ただし、他社と違い一度しか借入できない点に注意。
信用ブラックでどうしても借入したい方は、フクホーを選ぶと良いでしょう。
フクホー 公式サイト
4位 : ベルーナノーティス｜専業主婦にも貸付している
専業主婦/主夫が借入するなら、ベルーナノーティスが一番です。他社と違い「配偶者貸付」を提供しており、収入のない専業主婦/主夫でも配偶者の年収の3分の1まで融資を受けられます。
また、女性会員が24万人いるため安心して申し込めます。ただし、配偶者貸付の利用には配偶者の同意が必須です。
専業主婦で借入したい方は、配偶者に相談した上でベルーナノーティスに申し込みましょう。
5位 : アロー｜最短45分で審査が完了する
融資を急ぐならアローが最適です。中小消費者金融は融資に時間がかかるケースも多いですが、アローなら最短45分で融資を受けられます。
また、申し込みから契約までアプリで完結するため、手間もかかりません。
急なイベントや旅行、冠婚葬祭などで一刻も早く借入したい方は、ぜひアローに申し込みましょう。
アロー 公式サイト
6位 : ライフティ｜24時間申し込み・返済可能
気軽に借入したいならライフティがおすすめです。ライフティは24時間申し込みを受け付けており、スマホから気軽に申し込めます。
また、13時までの申し込みで即日融資を受けられる、簡易審査により0.3秒で審査結果が分かるといった利点があります。
気軽にカードローンを利用したい方はライフティを選ぶと良いでしょう。
ライフティ 公式サイト
7位 : エイワ｜ブラックな方にも融資する可能性大
審査に不安があるなら、エイワが一番です。エイワでは対面での審査が必要ですが、その分柔軟な対応が期待できます。
審査では「人となり」を重視しており、返済プランを一緒に考えてくれるなど、借入に慣れていない方でも安心して利用できます。また、女性専用窓口や利用明細の有無を選べるなど、利用者の気持ちを汲み取ったサービス内容も魅力です。
初めての借入で不安がある方は、エイワに申し込みましょう。
エイワ 公式サイト
8位 : LINEポケットマネー｜独自基準で審査を行っている
通常のカードローンとは異なり、独自の「LINEスコア」に基づき審査が行われるため、LINEのヘビーユーザーにおすすめです。
LINEスコアはLINEアプリでのやりとりや、LINE関連サービスの利用によって変動するため、カードローンの審査に落ちた方でも融資を受けられる可能性があります。
普段からLINEの関連サービスを多く使っているなら、ぜひLINEポケットマネーの利用を検討しましょう。
LINEポケットマネー 公式サイト
9位 : ダイレクトワン｜無利息期間が55日と長い
利息を抑えたいならダイレクトワンがおすすめです。中小消費者金融の中でも、無利息期間が55日間と非常に長いのが特徴です。
また、おまとめローンや自営業者ローン、教育ローンなど、ニーズに応じて様々なローンが提供されています。目的がはっきりしている場合にも、利用する価値は高いでしょう。ただし、来店しないと即日融資を受けられない点に注意です。
融資スピードよりも金利を重視する方は、ぜひダイレクトワンへの申し込みを検討しましょう。
ダイレクトワン 公式サイト
10位 : キャッシングエニー｜高齢者でも融資を受けられる
高齢者ならキャッシングエニーがおすすめです。他社と違い貸付年齢の上限がないため、高齢者でも借入できます。
融資スピードが早いのも特徴で、最短30分で融資を受けられ、即日融資も可能です。
他のカードローンでは年齢制限に引っかかってしまう方は、ぜひキャッシングエニーに申し込みましょう。
キャッシングエニー 公式サイト
おすすめの中小消費者金融おまとめローンランキング3選
おまとめローンとは借入を一本化するためのローンで、多重債務に悩んでいる方に最適です。おすすめは以下の3社です。
それぞれどんな方におすすめかわかりやすく解説します。
1位 : 中央リテール｜おまとめ専門で選ぶならおすすめ
おまとめローンなら中央リテールが最もおすすめです。他のカードローンと違い、おまとめローンを専門としています。
借入先が4社以上でないと利用できませんが、裏を返せば多重債務を抱えていても借入できる可能性があります。
特に借入件数が多すぎて首が回らない方は、ぜひ中央リテールのおまとめローンを利用しましょう。
中央リテール
2位 : フクホー 貸金業法に基づく借換ローン｜独自の審査基準がある
審査が不安ならフクホーもおすすめです。おまとめローンは審査が厳しく、信用ブラックの方が審査通過するのは困難です。
しかしフクホーは現在の返済能力を重視しており、「ブラックでも通った」という口コミが多く見られました。
信用ブラックでおまとめローンの審査に通らない方は、フクホーに申し込んでみましょう。
フクホー 公式サイト
3位 : ユーファイナンス｜最大融資額が大きい
不動産を持っているなら、ユーファイナンスも検討しましょう。中央リテールと同じおまとめローン専門業者で、こちらは不動産担保ローンも提供しています。
融資額が最大700万円と大きいため、多額の借入でも一本化できます。
必ずしも利用限度額いっぱいまで借りられるとは限りませんが、借金額が大きい方はユーファイナンスを利用すると良いでしょう。
ユーファイナンス 公式サイト
中小消費者金融で借入する時の3つの注意点
中小消費者金融は、全体的にサービス内容では大手に劣ります。利用する際は、以下の点を理解しておきましょう。
- 大手より融資が遅い
- 土日は営業していないことが多い
- 借入方法が限定されている
①大手より融資が遅い
中小消費者金融は大手より規模が小さくスタッフ数も少ないため、その分審査に時間がかかってしまいます。
大手消費者金融なら、どこも即日融資に対応しています。一方、中小消費者金融は即日融資不可だったり来店でないと即日融資を受けられなかったりするため、急ぎなら大手消費者金融に申し込みましょう。
②土日は営業していないことが多い
土日は融資を受けにくいのも欠点です。前述の通り、中小消費者金融はスタッフ数が少ないため、土日は休業しているケースが多いためです。
土日や祝日でも借入したいなら大手の方がおすすめです。特に「アイフル」は、消費者金融でトップクラスに融資が早いため、急ぎの方はぜひ利用しましょう。
アイフル 公式サイト
③借入方法が限定されている
大手消費者金融の多くは提携ATMが多く、身近な自動契約機やコンビニなどで気軽に借入できます。一方、中小消費者金融は大半が振込融資に限定されています。
さらに、振込融資だと土日で銀行が休業している場合などに即日融資を受けられない点にも注意です。なお「セントラル」なら、大手と同じようにコンビニ等から借入できるためおすすめです。
セントラル 公式サイト
中小消費者金融と闇金を見分ける2つのポイント
大手以外の消費者金融を利用する際は、闇金に引っかからないよう注意しましょう。正規の業者と闇金を見分けるには、以下の方法があります。
- 審査が甘いなどと記載されていないか
- 貸金業法登録されているか
①審査が甘いなどと記載されていないか
貸金業法では、以下のような「安易に借入可能と思わせる広告表示」は禁止されています。
- 審査が甘い
- 審査なし
- 誰でも借りられる
- ブラックでもOK
審査が甘いなどと記載しているのは間違いなく闇金ですので、甘い言葉に騙されないよう要注意です。
②貸金業法登録されているか
貸金業法登録するか確認すると、より確実です。正規の貸金業者は必ず貸金業法登録を行っており、金融庁の「貸金業者情報」に掲載されています。
ただし、闇金も貸金業登録している可能性があるため注意です。貸金業登録されていたとしても、以下の法定金利を超えている場合は闇金です。
中小消費者金融は大手で審査落ちした方におすすめ！メリットを把握した上で申し込もう
中小消費者金融は、大手以外の消費者金融を指します。大手と比較して、全体的にサービス内容は劣ります。
しかし、大手で審査落ちした場合でも融資を受けられる可能性があるため、ぜひ申し込みを検討しましょう。なお、中小消費者金融なら以下の10社から選ぶのがおすすめです。
最もおすすめなのは「セントラル」です。セントラルは無利息期間や借入方法、融資スピードなどのサービスが大手と近いため、安心して利用できます。大手で審査落ちした方は、積極的に申し込みを検討しましょう。
セントラル 公式サイト
特におすすめなのは「プロミス」です。プロミスは、大手消費者金融の中でも人気・実績が高いため、初めてのカードローン利用なら優先的に利用しましょう。