カードローン審査基準を徹底解説！初心者でも分かるポイントとは？
お金が急に必要になったとき、カードローンは頼れる選択肢です。しかし、申込みをする際に多くの人が気になるのは「審査に通るのか？」という点でしょう。カードローンの審査基準は複雑で、特に初めて利用する人にとっては分かりにくいことが多いです。
この記事では、初心者でも分かるようにカードローン審査のポイントや基準、審査に通るための具体的な方法を徹底解説します。
カードローンの審査基準とは？初心者向けの基本解説
カードローンを新しく作るためには、金融機関による審査が必要です。ここでは、審査基準のポイントや重要な項目について解説します。
カードローン審査でチェックされる主なポイント
カードローンの審査では、以下の3つのポイントが主にチェックされます。
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収入の安定性：雇用形態や勤続年数、収入を確認
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信用情報：クレジットカードや過去のローン履歴を確認
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他社借り入れ状況：借入総額や借入件数を確認
カードローンの審査では、収入の安定性や信用情報、他社の借り入れ状況をチェックします。収入に合わない額や信用情報に傷がある場合は、審査が通らないことがあります。
金融機関ごとに異なる審査基準の違い
銀行カードローンと消費者金融カードローンでは、次のような違いがあります。
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銀行カードローン：低金利であるが、審査スピードが遅い
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消費者金融カードローン：審査がスピーディー
銀行カードローンは低金利であるため、支払総額が消費者金融よりも抑えられます。しかし、審査が消費者金融よりも遅い場合があり、即日借りられないケースがあります。
一方、消費者金融でお金を借りるとスピーディーです。審査が早く、即日お金を借りられる金融機関もあります。
そのなかでも、消費者金融でお金を借りる際は、プロミスがおすすめです。
プロミスでは、即日融資も可能であり、最短で3分で借りられるスピード重視です。融資額も上限500万円まで可能なため、急にお金が必要になった場合におすすめです。
審査基準に含まれる重要な項目とは？
返済能力や信用情報が審査で確認されますが、それ以外では延滞記録がないことが重要です。
過去の延滞や未払いが記録されている場合、審査通過は難しいため、事前に信用情報を確認してください。信用情報が良好であれば、より低金利のローンに申し込めるケースがあります。
カードローン審査が通らない驚きの理由とは？
カードローンの審査基準を把握していても、審査が通らないことがあります。審査が通らない2つのケースを確認しましょう。
携帯料金の滞納
携帯料金を滞納してしまうと、カードローンの審査が通らない場合があります。
たとえば、携帯本体の代金を分割払いしている方です。分割払いが一度でも遅れると、信用情報に傷がつく可能性があります。
複数カードローンを申し込む
複数カードローンを申し込むと、その情報が登録されるため審査に落ちる場合があります。
カードローンをたくさん登録すると、「ブラックリスト」に登録される可能性があるため注意してください。
カードローンの審査落ちを防ぐための方法
カードローンの審査落ちを防ぐ方法は主に4つあります。
滞納しない
クレジットカードなどの支払いを滞納しないようにしましょう。先ほども申し上げた通り、携帯料金の本体の支払いを滞納すると、信用情報に傷がつく恐れがあります。
必要書類を事前に用意
カードローンの申請を行う前に必要書類を準備しましょう。本人確認書類などが必要であり、必要書類は金融機関により異なります。申請する金融機関の公式サイトをご確認ください。
希望額を現実的な額に設定
カードローンの希望額を適切な額に設定してください。収入よりも高すぎる額にすると、審査落ちの原因となります。
信用情報を確認
カードローンを申請する前に、信用情報を確認しましょう。信用情報に問題がある場合は、一定期間経過しないと審査は通りません。
また、定期的に自分の信用履歴を確認し、誤った情報が含まれている場合には訂正依頼が必要です。
カードローン審査の必要書類と手続き
カードローン審査には、本人確認書類と収入証明書が必要です。金融会社や契約プランにより、収入証明書が必要ないケースがあります。
カードローンでは、具体的にどのような必要書類が必要かを確認しましょう。
提出が必要な本人確認書類とは？
多くの場合、運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証などが求められます。これらの書類は本人確認として利用でき、金融機関が指定するものを準備する必要があります。
運転免許証が最も一般的に使用されますが、他の本人確認書類も併用して求められるケースがあります。近年では、マイナンバーカードでの申請も多くなっています。
また、金融機関によってはオンライン手続きに対応したデジタル本人確認書類が必要な場合があります。申請する金融機関の必要書類を確認してください。
収入証明書類の例と準備のポイント
給与明細書や源泉徴収票などは、最新の情報のものを用意しましょう。これらの書類は、収入を証明するための重要な資料であり、金融機関が返済能力を判断する基準となります。
また、最新のものを提出することで、収入状況が正確に伝わり、審査がスムーズに進みます。場合によっては所得税の納付書や確定申告書が求められることもあるため、必要に応じて準備しましょう。
銀行カードローンと消費者カードローンの違い
銀行カードローンと消費者カードローンの違いについて詳しく解説します。
銀行カードローン審査の特徴と注意点
銀行カードローンは、低金利ですが融資まで時間がかかることがあります。
消費者金融よりも審査に時間がかかることもありますが、低金利のメリットがあるため、長期的にお金を借りる際にはおすすめです。
消費者金融カードローン審査での有利な条件
消費者金融のカードローンの審査は、スピーディーで柔軟な審査が魅力です。申込から審査完了までが非常に早く、最短即日で融資を受けられます。
また、多くの消費者金融では無利息期間が設定されており、初回利用者が一定期間内に返済を完了すれば利息がかからない仕組みもメリットです。
消費者金融カードローンは、アルバイトやパート、主婦などでも利用可能な点も特徴です。オンラインで手続きが完結する場合が多いため、手軽に利用しやすいです。
消費者金融でカードローンを申請する場合は、プロミスがおすすめです。次の項で、プロミスのカードローンのおすすめの理由を解説します。
プロミスのカードローンのメリットと審査基準
プロミスのカードローンは、いくつかメリットがあります。消費者金融でお金を借りたい方は、プロミスの審査基準を確認してみましょう。
プロミスのメリット
プロミスのメリットは主に3つあります。
審査スピードが速い
プロミスは、審査スピードが早いのが特徴です。最短3分で審査に通るため、すぐにお金を借りられます。
銀行のカードローンでお金を借りようとすると、翌日以降になることが多いため、プロミスの審査スピードは大きなメリットです。
無利息期間が30日
プロミスでお金を借りると、無利息期間が最大30日に設定されています。30日以内に返済すると、利息はかかりません。
プロミスは、無利息期間が長いのが特徴です。
借り入れ日から無利息期間がカウントされる
プロミスでは、借り入れ日から無利息期間がカウントされます。したがって、契約したとしても、借り入れを行っていない場合は無利息期間はカウントされません。
ほかの消費者金融の場合は、契約日からカウントされることもあります。
プロミスの審査基準
プロミスの審査基準は、年齢18歳～74歳の安定した収入のある方に限ります。年齢が対象でない場合は、申し込めないため注意が必要です。
また、高校生の方や年金だけの収入の方も申し込めません。アルバイトの大学生や主婦の場合は、安定した収入があれば申し込み可能です。
プロミスの審査で落ちる理由
プロミスの審査で落ちる理由は、いくつかあります。
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最近プロミスの審査で落ちている
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収入が安定していない
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過去にプロミスを強制解約させられている
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勤続年数が短い
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他にも借り入れを複数行っている
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5年以内に自己破産や債務整理の経歴がある
上記に該当する場合は、プロミスの審査に通らないこともあるため確認してください。
プロミスの審査時間
最短3分で結果が出る迅速な審査が特徴です。審査時間が早い金融機関を探している方は、プロミスがおすすめです。
カードローン審査を通りやすくする3つの方法
カードローン審査を通りやすくする方法は主に3つあります。
事前にシミュレーションを行う
公式サイトで返済計画を確認し、無理のない計画を立てましょう。自分の収入と支出を把握すると、月々の返済額を正確に計算できるため審査が通りやすくなります。
事前にシミュレーションを行う際は、金融機関の公式サイトを確認してください。多くの場合、シミュレーションできるサイトが用意されています。
適切な借入希望額と返済計画を立てる
現実的な借入額の設定が審査通過率を上げます。例えば、自分の収入と月々の生活費を計算して、どのくらい返済に充てられるかをメモしましょう。
また、過去の利用履歴や現在の借入状況を見直すことで、審査通過率を高められます。計画的な返済プランを立てると審査がスムーズに進みます。
信用情報を確認する
信用情報機関で自分の記録を確認できます。特に、過去に延滞や支払い遅延があった場合、その情報が信用記録にどのように反映されているかを把握することが重要です。
クレジットカードやローンの利用履歴を確認し、間違った情報が含まれている場合は修正を依頼しましょう。これにより、審査をスムーズに進められるため、金融機関からの信頼を得やすくなります。
カードローン審査に通らない場合の対処法
カードローンを申請しても審査に通らない場合があります。どうしても審査に通らない場合は、以下の内容を確認しましょう。
審査に通らない理由を確認する
金融機関の通知内容をしっかり確認して改善策を考えることが重要です。通知に記載されている具体的な理由を理解しないと、次の審査でも落ちる可能性が高まります。
例えば、必要書類の不足や情報に誤りがある場合は、速やかに修正しなければいけません。また、過去の延滞記録や現在の借入状況が影響している場合は、それらを改善するために支払いスケジュールの見直しを行う必要があります。
金融機関により審査基準が異なるため、他の選択肢を探ることも効果的です。それぞれの金融機関の審査基準を調べて、審査が通過しやすいところを探してください。
再申し込みを行う
別の金融機関に申請するか、問題を改善して再挑戦する方法があります。問題点を改善して、一定期間経過後に再申し込みすると、審査に通る可能性があります。
カードローン以外の融資タイプを検討する
公的融資やビジネスローンなども選択肢に含めて検討しましょう。例えば、市役所が提供する生活福祉資金や自治体が実施する特別融資制度を調べるのもよいでしょう。
公的な融資は低金利や返済期間の柔軟性が特徴であり、目的によっては公的融資の方がよい場合があります。
ご自身の返済プランに応じて、適切にお金を借りられる場所を探すことが重要です。
まとめ
カードローンの審査を通過するには、事前準備と正確な情報が必要です。審査に落ちた場合でも、他の選択肢を検討することで最適な解決策が見つかります。
計画的に利用し、返済の負担を抑えるよう心掛けましょう。
