初めてのキャッシングで失敗しない選び方と使い方を徹底解説
初めてキャッシングを利用する場合、「どのサービスを選べば良いのか」「返済計画をどう立てるべきか」など、不安を感じる方も多いです。
この記事では、キャッシングが初めての方に向けて、キャッシングの基本的な知識や審査を通過するポイント、トラブル時の解決策などを徹底解説します。
初めてのキャッシングとは？基本知識を解説
キャッシングはどのようなサービスかをご存じでしょうか。初めてキャッシングを行う場合は、キャッシングの仕組みについて知っておくことが重要です。
ここでは、キャッシングの仕組みやカードローンとの違いについて解説します。
キャッシングの仕組みと目的
キャッシングとは、金融機関から現金を借りるサービスのことです。その利用目的は多岐にわたり、急な出費や一時的な資金不足の解消などさまざまあります。
急にお金が必要になった場合、クレジットカードのキャッシング機能やカードローンを利用するのが一般的です。キャッシングは、医療費や旅行費用、冠婚葬祭といった予測不能な支出にも利用できます。
キャッシングは、個人として金融機関から早く資金を借りられますが、無計画なキャッシングの利用は返済困難につながるため、キャッシングの知識を備えることが重要といえます。
キャッシングとカードローンの違い
キャッシングとカードローンは似たサービスですが、少し違いがあります。主な違いは以下の通りです。
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キャッシング：クレジットカードに付帯する短期的な借入機能。通常、金利が高めに設定されており、借入可能額が低いことが多い。
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カードローン：専用カードを使用した借入サービス。アプリで引き出せる金融会社もある。借入限度額が高く、幅広い用途に対応。キャッシングよりも金利が低いことが多い。
カードローンは長期的な利用に向いており、教育費や医療費の支払いなど、大きな支出をカバーするのに適しています。
一方、キャッシングは短期間の借入に適しており、すぐ借りられる手段として広く利用されています。
カードローンではプロミスがおすすめな理由
カードローンを利用する場合は、プロミスがおすすめです。
それぞれを詳しくみていきましょう。
24時間対応
プロミスのカードローンは、原則24時間365日対応です。深夜や休日でも、急ぎで資金調達できる点が大きな魅力です。
プロミスは、他のカードローンと比較してもスピードと対応力に優れています。初めてキャッシングを利用する人にとくにおすすめです。
また、プロミスは申請の手順も簡単であり、オンラインで手続きが完結するため、わざわざ店舗に足を運ぶ必要はありません。
自宅へ郵送物が送られない
プロミスのWEB明細での申込みでは、自宅に郵送物は送られてきません。そのため、家族や同居人に借入が知られるリスクを避けられます。
返済方法も口座引き落としやインターネット決済に対応しているため、郵送物に頼ることなくネットですべて完結します。
しかし、支払が遅れたり本人と連絡が取れなかったりする場合は、自宅に郵送物が届く場合があるため注意が必要です。
借り入れ日から計算される無利息期間
プロミスの30日間無利息サービスは、借入日翌日から計算が始まるため、無駄がありません。契約後にすぐ借入を行わなくても、実際に利用した翌日から無利息期間が適用されます。
契約してもまだ借り入れを行っていない場合は、無利息期間の日数は減らないため、利用者にとってメリットです。
他社の無利息期間と比較しても、プロミスは好条件といえます。
初めてキャッシングを始める前に必要な準備
プロミスでキャッシングを始める前に、必要な準備がいくつかあります。
詳しくみていきましょう。
利用目的と返済計画を立てる
借入を行う前に、利用目的を明確にして返済計画を立てることが重要です。月々の収入と支出を把握し、無理のない範囲で返済できる計画を立てましょう。
返済計画には、利息負担を抑えるための具体的なスケジュールや支払いの優先順位を書き出してください。返済計画を立てる際は、カレンダーに記入したりメモ帳を利用したりしてわかりやすくまとめましょう。
詳細な返済計画を作成すると、無駄な失費や滞納を防げます。
必要書類の準備
キャッシングを利用する際には、本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）や収入証明書類が必要です。これらを事前に準備しておくと、手続きがスムーズに進みます。
また、提出する書類が最新のものであることを確認し、追加で求められる可能性がある書類（公共料金の領収書など）を調べておくと安心です。
書類をスキャンしてデジタル化しておくと、オンラインでの手続きがスムーズに進みます。申し込みたい金融機関の公式ホームページを確認しましょう。
キャッシング枠を決める
希望する借入枠は、現実的な金額に設定することが大切です。借りすぎを防ぎ、返済の負担を軽減するためにも、自身の収入に応じた適切な枠を選びましょう。
過剰な借入が信用情報に悪影響を与える可能性があるため、キャッシング枠は慎重に検討してください。
また、キャッシングを行うカードは一つに絞りましょう。一つのカードに絞ることで、管理が簡単になるため返済計画も立てやすくなります。
初めてのキャッシング審査を通過するためのポイント
初めてのキャッシング審査で通過するポイントが主に3つあります。
それぞれ詳しくみてみましょう。
審査基準を把握する
金融機関は、申込者の返済能力を審査します。職業や勤続年数も審査の基準として重視されるため、これらの情報を正確に申告することが重要です。
審査基準は、職業の安定性が重要視されるケースや収入総額が重視されるケースなど金融機関ごとに異なります。そのため、事前に各金融機関の基準を調査することが重要です。
プロミスの場合でも、返済能力などを審査します。しかし、プロミスではどのくらいの年収が必要かは公表されていないため、ご自身の年収に適切な金額を設定することが重要です。
信用情報を確認する
信用情報機関で自身の信用記録を確認し、延滞や誤った記録がないかチェックすることが重要です。問題がある場合は、記録の修正を依頼してください。
定期的に自身の信用情報を確認すると、焦らずに済みます。
正確な情報を記入する
虚偽の申告を避け、必要書類を正確に提出することが大切です。
申込内容が一貫していることも重要であり、申請ミスや矛盾が審査落ちの原因となることがあります。
ほかにも、複数の金融機関に短期間で申し込むことも避けましょう。複数の金融機関に短期間に申し込むと、信用情報にネガティブな影響を与える可能性があります。
キャッシングの支払いの仕組みと計算方法
キャッシングの支払いと計算方法は、初めてキャッシングを利用する方にとっては難しいかもしれません。ここでは、キャッシングの支払いの仕組みを解説します。
1回払い・リボ払い・分割払いの仕組み
キャッシングの返済方法には、以下の種類があります。
自身の収入状況に合った返済プランを選ぶことが重要です。
リボ払いの利用は、とくに注意が必要です。月々の返済額が少ないため、負担が軽減されたように感じますが、長期的な利息負担が増加する可能性があります。
どのくらい返済すべきか計算してから借りるのが望ましいです。
利息の計算方法と対策
利息は、借入金額と金利、借入期間により計算されます。無利息サービスを活用し、短期間で返済を完了させると、利息負担を軽減できます。
利息計算のシミュレーションを事前に行い、具体的な返済額を把握することが重要です。利息計算は、金融機関の公式ホームページに記載されていることが多いため、確認してください。
キャッシングの費用を最小限に抑えるコツ
初めてキャッシングを行うと、無駄に失費をしてしまうことも多いです。ここでは、キャッシングの費用を抑えるコツについて解説します。
無利息期間を活用する
無利息サービスを提供している金融機関を選ぶことで、初回利用時の利息を0円に抑えられます。無利息サービスを提供している金融機関では、プロミスがとくにおすすめです。
プロミスでは、無利息期間がお金を借りてから30日間と長めに設定されています。契約時からではなく、借り入れ日から30日間利息が無料なので安心です。
無利息期間中に返済を完了させると、実質的な費用負担をゼロに抑えられます。このような特典を上手に活用すると、キャッシングのコストを最小限に抑えられるでしょう。
返済期間を短くする
高額な借入を行う場合は、返済計画を慎重に立てることが重要です。可能な限り短期間で返済を終えるようにして、利息を最小限に抑えましょう。
返済期間が長いと、無駄な失費が増えるため、返済期日も長くなってしまいます。
早く返済するためには、繰り上げ返済を活用してください。繰り上げ返済を利用すると、元金を早めに減らせるため、ボーナスや臨時収入がある際に一括返済を検討することも必要です。
初めての方のキャッシングトラブルと解決方法
初めてキャッシングを行うと、どのようにしてよいかわからないためトラブルに巻き込まれることがあります。トラブル事例についていくつかご紹介します。
キャッシングができない
いつもキャッシングを行えていたのに、急にキャッシングができなくなることがあります。いきなりキャッシングができなくなった場合は、金融機関に連絡しましょう。
滞納や延滞が続いた場合、金融機関側がカードローンを停止している可能性があるため、確認の連絡が必要です。
返済が遅れた
返済が遅れると遅延損害金が発生します。返済が遅れた場合は、早急に金融機関に連絡して、返済計画の見直しや延滞解消の相談を行いましょう。
延滞が信用情報に影響を及ぼす前に、対応策を講じることが大切です。
返済遅延を防ぐためには、自動引き落としを設定するなど、返済の仕組みを簡素化するのが効果的です。返済漏れが起こらないように工夫しましょう。
キャッシング増額や借り換えの際の注意点
借入額を増やす場合や他社への借り換えを行う場合、再度審査が必要です。新たな条件や金利を確認して、自分にとって最適な選択肢を選びましょう。
また、借り換え時には、手続きや条件の違いを事前に理解することが重要です。
借り換えは、金利の低いプランを選ぶと、返済負担を大幅に軽減できます。各金融機関のキャンペーン情報などを確認して、上手に増額や借り換えを行いましょう。
まとめ
キャッシングを初めて利用する際は、基本知識の理解と事前準備が重要です。自分に合った金融機関やサービスを選び、無理のない返済計画を立てましょう。
また、トラブル時には冷静に対処し、適切なサポートを活用することで、安全かつ便利にキャッシングを利用できます。
今までキャッシングを行ったことがない方は、プロミスを検討しましょう。
プロミスは、審査が最短3分ですぐに審査が終わります。
無利息期間も他の金融機関より長く、借り入れ日から30日です。緊急でお金が必要な方は、プロミスを検討してみてはいかがでしょうか。
