消費者金融でのお金の借り方5ステップを解説！選ぶ際のポイントも紹介

▼この記事で分かること

• 消費者金融でのお金を借り方
• 消費者金融のメリット・注意点
• お金を借りる際に確認すべきポイント
• おすすめの消費者金融

消費者金融の利用を検討している方は、参考にしてみてください。

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消費者金融でお金を借りる際は、以下のステップで進みます。

1. 申し込み
2. 書類提出
3. 審査
4. 契約
5. 借り入れ

初めて消費者金融を利用したいと考えている方は参考にしてみてください。

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まず行うのは申し込み手続きです。以下のようなご自身に関する情報を入力したり、電話で伝えたりします。

• 氏名
• 年齢
• 収入
• 連絡先
• 勤務先

申し込み方法は主に以下の4つです。

• Web・アプリ
• 無人契約機
• 郵送
• 電話

それぞれ解説していきます。

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Webやアプリを使うことで、パソコンやスマートフォンで申し込みが完結します。自宅や外出先など、好きな場所から時間を問わずに申し込み可能です。

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消費者金融の実店舗や無人店舗にある無人契約機で申し込みができます。無人契約機を使えば、非対面で申し込みの手続きも可能です。

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消費者金融によっては郵送でも申し込み可能です。一度オペレーターに電話をかけて書類を取り寄せ、必要事項を記入し、返送して申し込みます。パソコンなどの電子機器が苦手な方におすすめの申し込み方法です。

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消費者金融はフリーダイヤルを用意していることが多いので、電話で直接申し込みを行えます。オペレーターに疑問点や確認事項について相談しながら手続きを行えるので、不安点がある方におすすめの申し込み方法です。

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申し込み作業を行ったら、必要書類を提出します。申し込みの際に入力した情報が正しいかどうか確認するために、以下のような書類の提出が必要です。

• 身分証
• 収入証明書
• 在籍証明書

▼主な必要書類

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運転免許証を持っていない場合は、健康保険証やパスポートでも代用できます。Webやアプリからの申し込みであれば、スマートフォンで撮影してそのまま提出可能です。

消費者金融によっては、収入証明書が不要の場合もあります。申し込み前にどの書類が必要なのか確認し、準備を行いましょう。

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必要書類の提出が完了したら、審査開始です。審査では提出した情報をもとに申込者が返済能力を有しているかが判断されます。

虚偽の情報を記載していないか確認するために、職場に電話連絡が入る場合がありますが、その際は消費者金融の企業名は明かされず担当者の個人名で対応するため、周囲にバレる危険性は低いと言えます。審査の内容をもとに融資可能額が決定されます。

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審査に通過したら、消費者金融と契約手続きを行います。契約書類は大切に保管する必要があるので、紛失しないよう注意してください。

契約完了後に無人契約機や店舗に行くことで、カードを発行できます。スムーズに借り入れするためにも、ご自身のお住まいの近くに無人契約機や店舗があるか、消費者金融の公式サイトで事前に確認しておくことをおすすめします。

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契約が完了すると、お金を借りれるようになります。無人店舗や消費者金融が提携しているATMにカードを入れることで、借り入れ可能です。

ATMを使う場合は、営業時間に注意が必要です。深夜の時間帯は借り入れできない場合があるため、近くの店舗の営業時間を確認しておきましょう。

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以上、消費者金融でのお金の借り方5ステップでした。続いて、消費者金融でお金を借りるメリットについてご紹介します。

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消費者金融でお金を借りるメリットは以下の4つです。

• 即日でお金を借りられる
• Webだけで完結できる
• 無利息期間を活用すれば利息なし
• アルバイトでもお金を借りられる

消費者金融の利用を検討している方は、参考にしてみてください。

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消費者金融では、申し込んだ当日中にお金を借りられます。30分前後で審査が終わるところもあるので、緊急でお金が欲しい場合に非常に便利です。

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消費者金融でお金を借りる際、Webだけで契約までの作業を行えます。パソコンやスマートフォンから申し込めば、自宅で待っているだけで、借り入れ可能です。

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無利息期間が設置されている場合、期間内に返済できれば利息無しで借り入れ可能です。消費者金融の中には、初めて借りる方に対して無利息期間を設けているところがあります。

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消費者金融の中には、アルバイトやパートの方でもお金を借りられます。アルバイトでも安定した年収があることを証明できれば、借り入れ可能です。

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ここまで、消費者金融でお金を借りるメリットについて紹介しました。ここからは消費者金融でお金を借りる4つの注意点についてお伝えします。

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消費者金融でお金を借りる際の注意点は上記の4つです。不安点がある方は確認しておきましょう。

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消費者金融でお金を借りる際、利息がつく点に注意が必要です。利息とは、お金を借りた際に、貸主に対して支払うお金を指します。

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消費者金融で既に多額の借り入れがあったり、過去に金融事故を起こしていたりすると審査に落ちる場合があります。また、申し込み情報に虚偽の情報があった場合も、もちろん審査落ちの対象になるで注意が必要です。

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在籍確認として職場に電話が入ることがあります。職場へに電話連絡を不安に感じる方も多いですが、消費者金融は電話の際に会社名ではなく担当者の個人名を名乗るため、会社にはバレにくいと言えます。

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お金を借りるには安定した収入とそれに伴う返済能力が必要です。毎月の収入が安定していない、もしくは借入れ希望金額に対する収入が低い場合は、継続して返済する能力がないと判断され、審査に落ちてしまう可能性があります。

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また賃金業法に基づく総量規制により、借入総額は年収の3分の1以内と定められています。これは返済能力を超えた無理な借入れを制限するためです。

▼年収が300万円の場合

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以上、消費者金融でお金を借りる注意点4選でした。続いて、消費者金融を選ぶ際に確認すべき5つのポイントについて解説していきます。

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消費者金融を選ぶ際に確認すべきポイントは、以下の5つです。初めて消費者金融を利用する方は、参考にしてみてください。

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融資までの期間を確認しましょう。1時間以内で即日融資可能な消費者金融が多くあります。ただ、3日〜1週間前後審査に日数がかかるところもあるので、注意が必要です。

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無利息期間があるか確認しましょう。しっかりと計画を立て、無利息期間中に全額返済できれば、利息無しでお得に借入れできます。長期で返済する場合でも、初月に利息がかからないので、お得に利用可能です。

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在籍確認がどのような形で行われるか確認しておきましょう。電話で職場に連絡が入ることが多いので、職場の方から「電話がありましたけど、どちらからですか」と聞かれた時の返答を考えておくことをおすすめします。

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申し込み方法にどのようなものがあるか確認しましょう。Webやアプリで申し込めると自宅で手続きできるので、移動の手間が省けます。無人機や店舗がないようなエリアでも対応可能です。

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郵送物が届くかどうかを確認しましょう。契約内容が記載された書類が登録した住所に送られてくる消費者金融が多くあります。家族にバレたくない方は注意が必要です。

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ここまで消費者金融の選び方について確認すべきポイントともにお伝えしました。最後におすすめの消費者金融5社を実際に利用した方の口コミを用いて紹介していきます。

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おすすめの消費者金融は以下の5つです。

• プロミス｜カードローン初心者におすすめ
• レイクALSA｜最大180日間利息0円
• アイフル｜WEB申込みなら最短18分で借り入れ可能
  ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
• SMBCモビット｜職場への電話連絡無しで申し込み可能
• アコム｜審査通過率40％※以上

ご自身に合ったものを選ぶ際の参考にしてみましょう。

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プロミスは、プロミスは24時間借り入れ・返済可能です。申し込みから返済までWebで完結でき、最短3分で融資が完了する※ので、なるべく早く手元にお金が欲しい方にぴったりとなります。

また、プロミスは顧客満足業界トップクラスの消費者金融です。満足度の高いサービスを受けたい方におすすめとなります。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスでは、「アルバイトでも借りることができた」という口コミが多くみられました。ご自身の信用情報に自信が無い方は、プロミスを選びましょう。

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レイクは初めての申し込みで無利息期間が60日間、または借入金額のうちの5万円に対する利息が180日間ついています。返済スケジュールに合わせて無利息期間を選べるので、お得に利用可能です。

また、専用アプリがあるので、スマホで簡単に手続きできます。Web申し込みで、最短15秒で審査を完了可能です。8時10分〜21時50分の時間帯で結果が出るので、深夜・早朝以外であれば手続き可能です。

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レイクでは「無利息期間が長くて助かった」という口コミが多くみられます。無利息期間を長く取りたい方は、レイクを選びましょう。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アイフルは、WEB申込み場合は最短18分で審査結果がわかる消費者金融です。Webで申し込み後にフリーダイヤルへ連絡すると、すぐに審査を開始してくれるので、即日融資を受けたい場合は9時〜21時の間で電話をかけましょう。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

また、アイフルを初めて利用する方は、最大30日間利息0円で利用可能です。すぐに返済できる見込みがある方は、利息を払わずに借り入れできます。

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アイフルは「審査完了が早かった」という口コミが多くみられました。すぐにお金が必要な方は、アイフルをお選びください。

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SMBCモビットは、Web完結なら電話連絡や郵送物無しで借入れができる消費者金融カードローンです。在籍確認の方法で「書類提出」を選ぶことで、電話確認無しで審査できます。家に郵送物が送られてこないので、家族に知られたくない方にもおすすめです。

審査に通過後、Webの会員専用ページから手続きすることで、最短審査完了3分後に口座に振り込んでもらえます。早く手元にお金が欲しいな方は、利用を検討してみましょう。

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SMBCモビットでは「職場に連絡がいかなくて安心」という口コミが多く見られました。職場や家族に内緒で借り入れを行いたい方は、SMBCモビットをお選びください。

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アコムは審査通過率が40％以上※の消費者金融となります。安定した収入があればアルバイトやパートにも、融資を行っている実績があり、審査落ちが不安な方におすすめです。

また、最短20分の即日融資が可能です。WebやATMで24時時間借り入れ・返済ができるので、日中仕事で忙しい方でも安心して利用できます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アコムでは「初めての借入で不安があっても借りれた」という口コミが多く見られました。ご自身の信用に自信が無い方は、アコムをお選びください。

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消費者金融を利用する際は、Webや無人契約機などで申し込みを行います。具体的な手順は以下5つのステップでした。

1. 申込み
2. 書類提出
3. 審査
4. 契約
5. 借入れ

そして、消費者金融でお金を借りる際には審査落ちの可能性や返済能力の必要性といった注意点を理解しておくことが重要です。

さらに、消費者金融を選ぶ際の基準となる融資までの期間や無利息期間は、サービスごとに異なります。消費者金融ごとの特徴を理解して、ご自身にあったサービスを選んでみてください。

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