銀行カードローン15社を徹底比較！選び方やおすすめ、消費者金融との違いも解説

この記事では、銀行カードローンを比較検討したいあなたのために、以下の情報について解説します。

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• 銀行カードローンの比較
• おすすめの銀行カードローン
• 銀行カードローンのメリット・デメリット

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最もおすすめなのは「楽天銀行スーパーローン」です。金利は年1.9%~14.5%で借入れでき、融資スピードも早く、新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントを受け取れます。

楽天ユーザーにもそれ以外の方にもお得なカードローンです。

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銀行カードローンに申し込む前に、じっくり比較検討することが大切です。まずは主要な15社の金利、融資スピード、限度額を比較してみましょう。

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上限金利の低さで選ぶなら、りそな銀行やみずほ銀行、イオン銀行、ソニー銀行などがおすすめです。

融資限度額も差があるものの、カードローンの初回限度額はそこまで大きくならないため、よほど多額の融資を受けない限り気にする必要はありません。

審査スピードは最短翌営業日のケースが多いですが、銀行は仕組み上即日融資が難しいため、即日融資を受けたいなら消費者金融に申し込む方が賢明です。

>>おすすめの消費者金融カードローン3選

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銀行カードローンを比較する上で、重要なポイントは以下の3つです。

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1. 金利
2. 周囲へのバレにくさ
3. その他のサービス内容

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金利がもっとも重要です。金利が高いと、返済のときに利息として取られる割合が増えるためなかなか完済できず、その結果破綻してしまうリスクが高まります。

基本的に、初回契約の場合はほとんど最大金利が適用されるため、最小金利よりは最大金利を重視しましょう。

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カードローンは周囲にバレにくいのが利点ですが、場合によっては家族や勤務先に借入を知られてしまう可能性もあります。

たとえば自宅に郵送物が届いたり、職場に在籍確認の電話が来たりした結果、借入を疑われてしまうことも。

どうしても周囲の人に知られたくないなら、どのような方法で在籍確認するのか、郵送物はあるのかなどをオペレーターに質問しておきましょう。

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カードローンによって細かいサービス内容は異なります。例えば、三菱UFJ銀行カードローンでは返済日を自由に設定できますし、なかには口座開設すれば無利息期間が付帯されるものもあります。

金利や限度額だけでなく、細かいサービス内容も見ながらじっくり比較しましょう。

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金利やサービス内容を踏まえた、おすすめの銀行カードローンは以下の10社です。

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• 楽天銀行スーパーローン
• 横浜銀行カードローン
• 三井住友銀行カードローン
• りそな銀行カードローン
• みずほ銀行カードローン
• 千葉銀行カードローン
• 三菱UFJ銀行カードローン
• auじぶん銀行カードローン
• オリックス銀行カードローン
• セブン銀行カードローン

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それぞれどのような方におすすめなのか、詳しく解説します。

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最もおすすめの銀行カードローンです。楽天会員のランクに応じて審査が優遇※されるため、普段から楽天のサービスを使っていると審査に優遇される可能性があります。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

さらに新規入会で楽天ポイントが1,000ポイント受け取れるのも魅力です。迷ったらまず、楽天銀行スーパーローンを検討しましょう。

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早く融資を受けたい場合におすすめです。契約と同時に希望金額を指定口座に振込できるため、ローンカードが届く前に融資を受けられます。

また、融資限度額が最大1000万円と高いのも利点です。横浜銀行の口座がなくても借入できるため、早く融資を受けたいなら、横浜銀行カードローンに申し込みましょう。

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※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。

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手続きを省略したいなら、三井住友銀行カードローンがおすすめです。書類提出・本人確認がWEB完結※のため、スマホから簡単に申し込みできます。
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。

さらに、普通預金口座を持っていると申し込みの入力内容を省略可能です。少しでも楽に手続きを進めたいなら、三井住友銀行カードローンに申し込みましょう。

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りそな銀行を使っている方は、ぜひとも検討するべきカードローンです。給与振込か住宅ローンを利用中なら、金利が0.5%引き下げられます。

たとえば通常の最大金利は13.5%ですが、条件を満たしていれば13.0%で借りられます。50万円以下の借入なら、本人確認書類のみで借入できるのも利点です。

普段からりそな銀行を使っているなら、ぜひ申し込みを検討しましょう。

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住宅ローンを組んでいるなら大変おすすめです。みずほ銀行で住宅ローンを組んでいると、金利が0.5%引き下げられます※。

※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

元々の金利も非常に低く、返済負担を下げやすいのもメリットです。住宅ローンを組んでいる方は、ぜひみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。

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多額の融資を受けたいなら、千葉銀行カードローンが最適です。最低金利が業界トップクラスの1.4%なのが特徴です。多額の融資なら金利が低くなる傾向にあるため、借入額が大きければ大きいほど有効に利用できます。

また、契約と同時に融資を受けられるスピーディさも利点です。借入額が大きいなら、最低金利の低い千葉銀行カードローンを利用しましょう。

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返済しやすさで選ぶなら、三菱UFJ銀行カードローンが良いでしょう。最小返済額が1,000円からと少なく、安心して返済計画を立てられます。

返済額が少ないと総支払利息が増えてしまうのは難点ですが、一時的にお金がなく、滞納してしまうといった事態を避けられます。

一部コンビニ手数料が無料になるため、利便性も優秀です。返済しやすさを重視するなら、ぜひ申し込みを検討しましょう。

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auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている方におすすめです。au IDを持っていれば金利が0.1%引き下げられます。

また、現在はPontaポイントプレゼントキャンペーンを開催中で、契約・借入で最大10,000ポイント受け取れます。au IDを持っているなら、ぜひauじぶん銀行カードローンに申し込みましょう。

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安心して融資を受けたい方は、オリックス銀行カードローンを検討しましょう。がん保険を付帯できるのが他社にない魅力です。

最低金利は低くて保証もあるため、多額の借入に適しています。病気で返済できなくなるリスクを考慮するなら、がん保証のあるオリックス銀行カードローンに申し込みましょう。

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銀行カードローンで唯一職場への電話なしと明言されているため、周囲に借入がバレたくない方におすすめです。

銀行カードローンは審査厳格化の影響によって在籍確認を徹底しているケースが多いため、嬉しいポイントです。融資には時間がかかりますが、家族や職場に内緒で借入したい方はぜひセブン銀行カードローンを検討しましょう。

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消費者金融もカードローンを提供していますが、銀行カードローンには上記のような利点があります。

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銀行カードローンは上限金利が消費者金融と比べて低めです。参考までに、主要な銀行と消費者金融の金利を比較してみましょう。

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ただし消費者金融には「無利息期間」がありますので、短期の借入なら消費者金融、長期の借入なら銀行カードローンを利用すると利息を抑えられますよ。

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銀行からの借入には、サポート体制がしっかりしているので初めての方でも安心できます。
また、名の知れた銀行から借入に比べ、消費者金融はかつては高金利で貸付を行っていて「サラ金」と呼ばれていた過去もあるため、本来は悪い業者ではないですがあまり印象が良くありません。

どちらも正規の業者ですが、一般的に銀行から借入していると言った方がイメージが良いでしょう。

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銀行によっては自動融資もあります。返済の時、口座残高が足りなくなると自動的に融資を受けられるため、延滞リスクを下げられます。

返済を楽にしたいなら、ぜひ銀行カードローンの自動融資サービスを活用しましょう。

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銀行カードローンは消費者金融と比べて上限金利が低めで、サポート体制がしっかりしているので初めての方でも安心感がありますが、上記のような点がネックです。

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銀行は消費者金融と比べて上限金利が低い分、審査が厳しい傾向にあります。特にパートやアルバイト、個人事業主など収入が不安定な方は審査落ちのリスクが高いため要注意。

審査に不安があるなら、消費者金融の方がおすすめです。特に「アコム」は審査通過率※がよく融資を受けやすいため、ぜひ申し込みを検討してください。

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銀行カードローンは融資に時間がかかります。多くの銀行は「最短翌営業日」と記載されていますが、あくまで最短ですので翌営業日に融資を受けられる保証はありません。

一方、消費者金融なら即日融資も可能です。特に「アイフル」は銀行傘下に入っておらず審査がスピーディですので、融資を急いでいる方におすすめです。

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この項では、銀行カードローンと消費者金融どちらを選ぶべきかわかりやすく解説します。

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次のような方は、銀行カードローンがおすすめです。

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• 収入に余裕がある
• 金利を抑えて借入したい
• 借入額が大きい
• 長期的な借入を考えている

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銀行カードローンは審査が厳しい傾向があり、ある程度収入に余裕がないと審査に通りにくいです。

しかしその分金利を抑えられたり、融資額も大きいのが利点です。少しでも利息を抑えたい、または長期的に借入したい方には最適だと言えるでしょう。

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次のような方は、消費者金融カードローンがおすすめです。

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• 収入が不安定
• 借入額が比較的少ない
• 一時的な借入を考えている
• 今すぐ融資を受けたい
• 金利よりも借りられる可能性が高い方を優先したい

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消費者金融は高金利ですが、その分銀行より融資を受けやすいのが利点です。さらに、短期の借入なら「無利息期間」によってむしろ銀行より利息を抑えやすくなります。

また、融資スピードは銀行より早く即日融資も可能なため、今すぐお金が必要なケースに適していると言えるでしょう。

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銀行カードローンではなく消費者金融に申し込む方は、以下の3社がおすすめです。

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1. アコム
2. アイフル
3. SMBCモビット

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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審査に通るか不安ならアコムが最適です。大手消費者金融で最も審査通過率がよく、40%※を超えています。

パートやアルバイト※にも積極的に融資しており、銀行カードローンと比べると借入しやすいのがポイントです。審査が不安なら、アコムに申し込みましょう。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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アコムは手続きの簡単さが魅力で、申し込みから契約までスピーディに進められたと好評でした。

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アコムは審査通過率がよいため、パートやアルバイト※など、審査に通るか不安な方におすすめです。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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融資を急いでいるならアイフルに申し込みましょう。大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っておらず、WEB申込み場合は審査が最短18分で完了します。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

さらに、原則、職場への電話がなく周りに知られる心配も少ないため、銀行よりも早急に融資を受けられます。今すぐお金が必要なら、アイフルを選びましょう。

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アイフルは迅速な融資が売りで、ほとんど待たずに借入できたという口コミが多く見られました。

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アイフルは銀行傘下に入っていないため融資までが迅速ですので、今すぐお金が必要な方におすすめです。

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バレずに即日融資を受けたいなら、SMBCモビットがおすすめです。モビットのWEB完結なら職場への電話もローンカードもなしにできるため、周囲に借入を知られる心配もありません。

お金を引き出すときも、モビットアプリを利用して全国のセブン銀行から引き出せます。どうしても借入を知られたくないなら、モビットが一番でしょう。

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SMBCモビットは勤務先への電話がなく、安心して借入できるという口コミが多く見られました。

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SMBCモビットは職場への電話もローンカードもなしにできるため、周囲に内緒でお金を借りたい方におすすめです。

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銀行カードローンのサービス内容は銀行によって多種多様です。金利はもちろん、融資スピードや周囲へのバレにくさ、その他細かいサービス内容までしっかり比較した上で申し込みましょう。

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最もおすすめなのは「楽天銀行スーパーローン」です。新規入会で、楽天ポイントが1,000ポイントもらえるため、迷っているならぜひ申し込みを検討してください。

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