三井住友銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？申込条件と審査のポイントを解説！
「三井住友銀行カードローンの審査は甘い？審査落ちしない方法を知りたい！」あなたはこんな疑問を持っていませんか？
一般的に銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあるため、しっかり対策を立てておく必要があります。
この記事では、三井住友銀行カードローンの申込条件や審査のポイント、審査に落ちたときの対処法を解説していますので、ぜひご覧ください！
この記事では、三井住友銀行カードローンの審査に通るか不安なあなたのために、以下の情報について解説します。
- 三井住友銀行カードローンの審査基準
- 申込条件や審査に通るポイント
- 借入できなかったときの対処法
三井住友銀行カードローンの審査は甘くない
結論からお伝えすると、三井住友銀行カードローンの審査は甘くありません。同じカードローンでも、銀行は消費者金融より審査が厳しい傾向にあります。
さらに近年、カードローンによる自己破産者が増えてきたことを増え、銀行カードローンの貸付自主規制が求められました。
三井住友銀行に限らず、銀行カードローンは審査が厳しいため注意です。しっかり対策を立てるか、どうしても不安なら消費者金融への申し込みを検討しましょう。
アコム 公式サイト
三井住友銀行カードローンの4つの申込条件
三井住友銀行に限らず、カードローンで融資を受けるには、以下の条件をすべて満たしている必要があります。
- 成人している
- 安定した収入がある
- 信用ブラックでない
- 指定保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方
①成人している
融資を受けられるのは成人のみです。未成年が保護者の許可なしにローン契約すると、いつでも契約解除できる決まりがあります。
したがって、学生ローンを除くほぼすべての金融機関では、未成年は貸付対象外となっているのです。
Q. 誰でも申込できますか？ A. 安定収入があり、満20歳以上満69歳以下の方、原則安定した収入の方、当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方、お使いみちが事業性資金以外の方 引用：三井住友銀行
②安定した収入がある
融資を受けるには、安定収入を得ていることが条件となります。収入がまったくない、または不安定な人に貸付を行うと、貸し倒れを起こすリスクが高いためです。
特に銀行は審査が厳しいため、パートやアルバイトなど、収入が不安定な人がお金を借りるのには向きません。
収入面で不安があるなら、消費者金融に申し込むと良いでしょう。特に「アコム」は審査通過率※がよく、パートやアルバイト※でも融資を受けやすいです。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
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③信用情報に問題がない
信用情報がいわゆるブラックになっている場合、借入は絶望的だと言えるでしょう。過去に金融事故を起こしている人に貸付するのは、金融機関からすればリスクが高すぎるためです。
過去に滞納や債務整理を行っており、信用情報に傷が付いている方は、カードローン以外の借入方法を検討してください。
なお、信用情報がどうなっているか把握していない方は、CICなどの「信用情報機関」に開示請求を行いましょう。
三井住友銀行カードローンの審査の難易度について解説してきました。次は、申込方法を紹介していきます。
三井住友銀行カードローンの申込方法
これから三井住友銀行カードローンに申し込む方は、以下の3つ！自分に合った方法を選びましょう。
①インターネット
パソコンやスマートフォンから申し込むのがもっともおすすめです。わざわざ店頭に出向く必要がなく、すぐに手続きを済ませられます。
まずは三井住友銀行カードローンの公式サイトで「審査申込はこちら」をクリックし、必要情報を入力しましょう。三井住友銀行の普通預金口座を持っているなら、審査通過後にキャッシュカードで借入ができます。
しかし普通預金口座を持っていない場合、店頭や自動契約機でカードを発行しなければならず、ネットだけでは申し込みを完結できません。
②自動契約機
自動契約機は、プロミスなどの消費者金融のような独立型ではなく、三井住友銀行の店内に設置されています。
まずは契約機にあるスキャナーで必要書類を読み取り、オペレーターの指示を受けながら手続きを進めていきましょう。
契約機なら、オペレーターに質問しながら手続きを進められます。ローンカードもその場で発行できるため、三井住友銀行の普通預金口座を持っていない方は、最初から契約機で申し込むのがおすすめです。
③電話
電話で申し込むことも可能です。まずはオペレーターに本人情報を伝え、ネットから必要書類を提出しましょう。
ネット申し込みと同じく、三井住友銀行の普通預金口座を持っていない場合、店頭や自動契約機、または郵送でカード等の受け取りが必要です。
消費者金融と違い、ローンカードなしでの借入はできないため、今すぐお金を借りたい方は注意してください。
三井住友銀行カードローンの審査の流れについて解説してきました。次は、審査の流れについて紹介していきます。
三井住友銀行カードローンの審査の流れ
申込前に、まずは審査の流れを把握しておきましょう。三井住友銀行カードローンへの申込手順は、以下の3ステップです。
①本人情報の入力
まずは三井住友銀行カードローンの公式サイトへアクセスし、以下のような本人情報を入力しましょう。
- 氏名
- 性別
- 生年月日
- メールアドレス
- 家族構成
- 国籍
- 住所
入力内容にミスがあると、審査に時間がかかったり審査落ちしたりするリスクもあるため、慎重に入力してください。
②必要書類の提出
三井住友銀行カードローンで借り入れをするには、以下の「本人確認書類」が必要です。
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- 在留カード
- 特別永住者証明書
個人事業主などで収入が不安定な場合、以下のような「収入証明書類」を求められるケースもあります。
※50万円を超える申込には収入証明書の提出が必要です。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 住民税決定通知書
- 納税通知書
- 確定申告書
- 所得（課税）証明書
書類の提出に手間取ると、借り入れが遅れてしまいますので、あらかじめ用意しておきましょう。
③在籍確認
無事審査に通っていれば、次は在籍確認が行われます。在籍確認とは、利用者が本当に勤務して収入を得ているのか確認する工程で、職場への電話連絡が行われます。
電話の際は銀行名を名乗るだけで、同僚や上司に借入がバレる心配はありません。どうしても心配なら、クレジットカードを作ったなどの言い訳を考えておきましょう。
④カードの受け取り
在籍確認が無事に済み、契約してローンカードを受け取れば、後は自分の好きなタイミングで借入できます。
ローンカードは、契約機や店頭で発行できます。すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っているなら、キャッシュカードで借入できるため、わざわざ発行する必要はありません。
申し込みの流れを把握したら、早速三井住友銀行カードローンに申し込んでみましょう。
三井住友銀行カードローンの審査結果が来ないときの対応
三井住友銀行カードローンの審査結果は、電話やメールで通知されます。審査は最短翌営業日※に完了しますが、それ以上時間がかかるケースもあります。
※正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で翌営業日となります。
審査結果がなかなか来ないときは、迷惑メールフォルダや着信履歴をチェックしましょう。
それでも見つからないときは、三井住友銀行に連絡してみてください。
三井住友銀行カードローンの審査に落ちる5つの理由と対策
銀行カードローンは審査が厳しいため、確実に融資を受けたいなら、以下のような審査落ちの原因とその対策について知っておきましょう。
①収入が不安定
収入がない、または不安定な方にお金を貸すと貸し倒れリスクが大きいため、安定・継続した収入がないと審査には通りません。
逆に言えば、パートやアルバイト、個人事業主でも継続して収入を得ていれば、審査に通りやすくなります。
勤続年数が短いなどの理由で、審査に落ちる可能性が高い方は、消費者金融に申し込んだ方が良いでしょう。
Gendamaライフマガジン編集部 岡崎のコメント
審査が不安なら、審査通過率がトップクラスの「アコム」がおすすめです。
※参照｜マンスリーレポート
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②他社借入が多い
借入件数が多いと審査では不利です。借入件数が多いと、貸し倒れリスクが高いとみなされ、審査に落ちやすくなります。1社だけならともかく、2〜3社以上から借入していると、審査の厳しい銀行カードローンで融資を受けるのは難しいでしょう。
多重債務を抱えている方は、おまとめローンで借入をまとめるか、現在の借入をコツコツ減らすことをおすすめします。
③他社に同時申し込みしている
複数のカードローンに同時申し込みするのはやめましょう。申込履歴は、信用情報に載ってしまうため、何社も申し込むとお金に困っていると判断されてしまいます。
すでに他のカードローンに申し込んでしまっている場合、三井住友銀行カードローンへの申し込みは控えてください。
④在籍確認が取れない
在籍確認が取れないと審査に通りません。在籍確認が取れないのは、誰も電話に出ない、休日で誰もいないなどのケースが考えられます。
電話に出られる人が少ないなら、申し込みの際にオペレーターに相談し、自分が出られる時間帯に電話してもらいましょう。
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⑤信用情報に問題がある
信用情報に傷が付いていると、審査にはまず通りません。金融機関からすれば、過去に問題を起こした人に貸付するのは、非常にリスクが大きいためです。
過去に滞納や債務整理を行った方は、信用情報に「事故情報」が登録されているため、融資を受けられません。
心当たりがある方は、CICなどの信用情報機関に開示請求を行って「異動」と記載されていないか確認してください。
次は、審査に通りやすくなる方法を3つ紹介していきます。
三井住友銀行カードローンの審査に通りやすくなる3つの方法
三井住友銀行カードローンの審査は厳しい傾向にありますので、申込前に以下のポイントを押さえておきましょう。
①借入希望額を少なめにする
借入希望額は、必要最低限にとどめておきましょう。借入額が多いと、より高い返済能力を求められるため、審査に落ちてしまうリスクが高まります。
三井住友銀行カードローンなら、後で申請すれば増額することも可能です。まずは少なめの借入希望額にして、必要であれば後で増額申請しましょう。
②入力情報にミスがないか確認する
個人情報を送信する前に、入力内容が正しいか入念にチェックしましょう。必要情報が誤っていると、審査落ちする可能性があります。
特に、年収や勤務先は返済能力を確認する上で重要な項目です。これらの情報が間違っていると、審査に通るために、虚偽の申告をしたと疑われかねません。
③他社と同時申し込みしない
複数社への同時申し込みは避けてください。カードローンへの申込履歴は信用情報機関に記録されるため、一気に申し込みすると印象が悪くなります。
短期間で何社も申し込んでいると、お金に困っていて、貸し倒れを起こすのではないかと判断されてしまうでしょう。
カードローンは必ず1社ずつ申し込み、審査に落ちてしまった場合は、半年間空けるようにしましょう。
次は、三井住友銀行カードローンに落ちた際の対処法を紹介していきます。
三井住友銀行カードローンの審査に落ちたときの3つの借入方法
三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、次のような借入方法も検討してください。
①消費者金融
消費者金融は、個人向けに融資を行っている貸金業者のこと。銀行より融資が早く、パートやアルバイトなどでも借入しやすいです。
金利は銀行よりも高めですが、無利息期間によって金利を抑えることも可能です。
審査が不安なら、他の大手消費者金融より審査通過率※がよく、パートやアルバイト※にも貸付を行っている「アコム」がおすすめです。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
よく勘違いされていますが、消費者金融は闇金とは関係ありません。きちんと「貸金業法」を守って貸付を行っている正規の業者ですので、安心して利用してください。
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②クレジットカードのキャッシング
クレジットカードを持っているなら、キャッシング機能も活用しましょう。キャッシングなら審査なしで、即日融資を受けられます。
当然ですが、キャッシング枠のないカードでは借入できません。キャッシング枠があっても、ショッピングで枠を使い切っていると借入できないため、利用限度額を確認しておきましょう。
③質屋
売れる物を持っているなら、質屋に持ち込んでみましょう。質屋では、以下のような品物を担保にすることで、無審査で借入できます。
- ブランド品の時計やバッグ
- 宝飾品
- カメラやゲーム機
- iPhone
- MacBook
金利は非常に高いですが、きちんと返済すれば担保にした品物は返ってくるため、一時的な借入におすすめです。
三井住友銀行カードローンの審査は甘くない！申込条件をチェックしよう
三井住友銀行カードローンの審査は、決して甘くありません。上限金利が消費者金融と比べて低い分、審査が厳しい傾向にあります。
近年では、銀行カードローンに貸付の自主規制が求められたのも大きいです。審査に不安があるなら、以下のポイントを押さえておきましょう。
- 借入希望額を少なめにする
- 入力情報にミスがないか確認する
- 他社と同時申し込みしない
Gendamaライフマガジン編集部 岡崎のコメント
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