アイフルの審査は他社より甘い？審査落ちする理由・審査に通りやすくなるコツも解説
「アイフルの審査は他社よりも甘い？厳しい？」という疑問を持っていませんか。アイフルに申し込みをする前に、まずは審査が通るかどうか気になりますよね。
そこで本記事では、アイフルの審査が甘いかどうかや、審査基準について解説します。審査を受ける流れや落ちてしまう原因についても解説しますので、ぜひご覧ください！
アイフルの審査は決して甘くないですが、他社で落ちた方にもチャンスがあります。審査基準を知っておくことで、通る確率を高めることが可能です。
アイフルの審査に通るかどうか不安なあなたに向けて、本記事では以下の情報について解説します。
- アイフルの審査に関する基本情報
- 審査基準
- 審査を受ける流れ
- 審査に落ちた人の理由
- 審査落ちしないためのポイント
アイフルの審査に通るための基準や落ちないポイントがわかりますので、ぜひ最後までご覧ください！
アイフル の基本情報
アイフルのキャッシングローンの基本情報は、以下のようになっています。
アイフルは大手消費者金融。20歳～69歳までで定期的な収入と返済能力があれば、申し込みは可能です。金利3.0%～18.0%は、決して高くなく平均的といえます。またアイフルのキャッシングローンを利用するのがはじめての人なら、最大30日間は金利0円で利用可能です。
アイフル 公式サイト
アイフルの基本情報を紹介してきました。次は、アイフルの審査の難易度について解説していきます。
アイフルは審査が甘い？他社で落ちた人にもチャンスがある
アイフルの審査は決して甘いわけではありません。しかし、他社の審査に落ちてしまった方でもお金を借りられるチャンスはあります。なぜなら、アイフルは消費者金融の中でも唯一独立経営しているカードローンだからです。
他社はどんどん銀行の傘下に入り、融資の基準が厳しくなっています。しかしアイフルは銀行の傘下に入っておらず、独自の審査を行うため柔軟に対応してもらえる可能性があるんです。
アイフル 公式サイト
アイフルの審査について簡単に解説していきました。次は、アイフルの審査基準について解説していきます。
アイフルの審査基準
アイフルの審査基準は、明確に公開されているわけではありません。ですが、キャッシングの審査は一定の基準が設けられているんです。そこで、アイフルに申し込みをする際の審査基準を4つの項目に分けて解説していきます。
それでは、1つずつ見ていきましょう。
①返済できるだけの収入がある
アイフルの審査では、返済能力の有無をしっかり審査されます。収入が多ければ、それだけ審査に通りやすいといえます。ただし、年収が低いからといって審査に落ちるとは限りません。
総量規制により、借りられる金額は年収の1/3までと決まっています。そのため、融資を希望する金額が1/3以内に収まっていれば審査に通る可能性はあるんです。
年収の1/3以上の金額を申請してしまうと、審査には通らないので注意しましょう。
②他社での借入があるか
他社での借入があるかどうかは、審査に影響を与えます。他社ですでに借入がある場合「お金に困っていて、返済能力に問題がある」と判断される可能性があります。
他社とは、消費者金融だけではありません。銀行やクレジットカード会社の借入も審査対象です。借入が多いと多重債務者とみなされる*可能性があるので注意しましょう。
審査時に他社からの借入金額を実際よりも少なく申告しても、信用情報と照合されます。虚偽の申告をすると不利になるので、借入額は正確に記載しましょう。
③安定収入が得られる勤務先かどうか
アイフルでは、安定した収入が得られる勤務先かどうかも審査の基準に入ります。公務員や大手企業の正社員は、安定した収入が得られると判断される可能性が高いでしょう。
ですが、アイフルの申し込み条件は「定期的な収入と返済能力を有する方」。そのため、パートやアルバイトでも申し込み可能です。
「収入の安定性」という面で、勤務日数も審査の対象に入ります。勤務日数が1ヵ月にも満たない場合は、数ヶ月給料をもらってから申し込むのも一つの手です。。
④信用情報に問題がないか
これまでに遅延や滞納などのトラブルがあると、信用情報に記載されてしまいます。信用情報は、アイフルの審査時にもチェックされます。もし信用情報にネガティブな内容が記載されている場合、審査に通りにくくなるでしょう。
これまでに債務整理をしたことがある方も、審査に通りにくいので留意しておきましょう。
アイフル 公式サイト
アイフルの審査基準を紹介してきました。次は、アイフルで審査を受ける流れを詳しく解説していきます。
アイフルで審査を受ける流れを申し込みから借り方まで解説
アイフルの申し込みには、3つの方法があります。それぞれの申し込み方法で手順が大きく異なるので、ぜひ自分に合った申し込み方法を見つけてみてください。
上記の順に、それぞれについて解説していきます。
1. Webサイト、アプリからの申し込みする手順
Webサイトやアプリを利用すれば、24時間いつでも申し込み手続きが可能です。4つの手順を見ていきましょう。
①公式サイトの申し込みフォームから基本情報を入力する
公式サイトやアプリの申し込みフォームへ進みます。契約に関する基本的な情報を入力する画面が出てくるので、必要な項目を埋めていきます。
- 希望する契約額
- 他社の借入金額
- 利用の目的
- パスワード
以上の項目が必要なので、借入金額を決めたり他社からの借入金額を計算したりしておくとスムーズです。なお、審査に通りやすくするなら、希望する金額は少なくしておくのがおすすめ。足りない場合でも、利用中に増額できます。
②本人確認書類を提出して審査結果を待つ
申し込みが完了したら、本人確認書類を提出します。書類の提出はスマートフォンでも可能で、顔写真と顔写真付き本人確認書類（運転免許証など）を送れば完了です。
なお、銀行口座の情報を入力する本人確認方法も選択できます。また、タイミングにもよりますが、申し込みから借入までWEB申込みなら最短18分で完了できるんです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
③契約手続きを行う
無事審査に通過したら、契約の手続きを行います。スマートフォンやパソコンで手続きできるので、来店は不要です。またキャンセルしたい場合は、契約手続きを行うまでに申告する必要があります。
契約時に「カードレス」を選択して口座振替登録をすれば、郵送物は届きません。家族に知られたくない方でも安心して利用できます。
④提携ATMや振込で借り入れする
契約が完了したら、借入可能になります。カードレスを選択した場合は、銀行振込またはスマホアプリを使ってATMからの借入が可能です。ちなみに、セブン銀行とローソン銀行のATMがスマホアプリに対応しています。
土日祝や深夜でも借入できるので、急いでいる方も安心です。
2. 電話で申し込みする手順
手順を教えてもらいながら手続きを行いたい方は、電話での申し込みが可能です。電話申し込みの手順を見ていきましょう。
①専用ダイヤルに電話をかけて申し込みする
専用ダイヤルに電話をかけます。受付時間は9:00～18:00です。
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初めての申込専用：0120-201-810
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女性専用ダイヤル：0120-201-884
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会員専用ダイヤル：0120-109-437
女性専用ダイヤルは、女性のオペレーターが対応してくれます。
②審査結果を待つ
審査結果を待ちます。電話で申し込みすると、先に審査が行われます。本人確認書類などは審査後に提出するので、先に申し込みだけしておきたい方には電話がおすすめです。
③本人確認と本人確認と契約手続きを行う
審査に通過したら、契約手続きを行います。手続きは全国の無人店舗、または郵送でできます。来店する場合は、本人確認書類が必要になるので、運転免許証やパスポートなどを持参しましょう。
利用限度額が50万円を超える方や、他の貸金業者とアイフル利用限度額の借入が100万円を超える方は、収入証明書類も必要です。
④アイフルATMから借り入れする
契約手続きが完了したら、借入します。全国のアイフルATMや提携ATMで借入可能です。
また、登録時に申請した銀行口座への振込も選択できます。
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3. 無人契約機・店頭窓口で申し込みする手順
アイフルの無人契約機や店頭窓口から申し込み手続きが可能です。その場でカードを発行したい方におすすめの方法です。詳しい手続きの手順を見ていきましょう。
①来店して申し込みを進める
無人契約機や店頭窓口に来店して、申し込み手続きを行います。本人確認書類が必要になるので、運転免許証やパスポートを持参しましょう。収入証明書類が必要なケースもあります。店頭窓口や無人契約ルームの場所がわからない方は、公式サイトから検索してみてください。
②その場で審査結果を待つ
審査結果が出るまで無人契約機で待機します。審査状況によっては1時間ほど待つケースもあるので、時間に余裕があるときに手続きするのがおすすめです。
③無人契約機で手続きを行う
審査に通過したら、その場で本人確認と契約手続きを行います。本人確認書類は備え付けのコピー機で送れるので、事前準備は特に必要ありません。カードもその場で発行されます。
④アイフルATMで借り入れする
契約が完了したら、アイフルATMでそのまま借入可能です。 登録口座への振込も選択できます。
申し込みから借入まで一度に済ませたい方には便利な方法です。
アイフル 公式サイト
アイフルで審査を受ける流れを解説してきました。次は、アイフルの審査に落ちる原因を紹介していきます。
アイフルの審査に落ちた！主な理由4選
アイフルの審査に落ちてしまう方もいます。どんな理由で落ちてしまったのか、チェックしてみましょう。上記の4つが理由として考えられます。
①アイフルの審査基準を満たしていなかった
アイフルが公表している審査基準は、以下の2つです。
- 20歳以上69歳以下
- 定期的な収入と返済能力がある
19歳以下や70歳以上の方は、申し込みした時点で審査対象から外れてしまいます。また無職や専業主婦など「定期的な収入」がない場合も同様です。
収入があるのに「専業主婦」や「無職」を選択すると借入不可と判断されてしまうので注意が必要です。
②申し込みの際に虚偽の申告があった
申し込み内容に虚偽の内容があると、審査に落ちる可能性が高まります。
- 審査に通りやすくするために年収を増やして申告した
- 在籍確認を避けたいからと勤務先の電話番号を正しく書かなかった
- 勤務日数が浅いと通らないと考えて勤続年数を多く申告した
上記のように申告内容と事実が違っていると、照合に時間がかかります。虚偽が発覚したり確認が取れなかったりする場合は審査落ちするリスクが高まります。アイフルでお金を借りるには、信頼関係も大切です。
正しい内容を申告して、信用できる利用者だと認めてもらいましょう。
③信用情報に傷がついている
審査の際には、信用情報をチェックされます。もし過去に滞納や債務整理など何らかのトラブルがあれば、通らない可能性が高いでしょう。また、信用情報に傷がついているため審査落ちした場合は、他社でも通らないことがほとんどです。
信用情報は自分で開示請求できるので、気になる方は確認しておくと安心です。
④他社からの借り入れが多すぎる
他社からの借入件数や金額が多い場合、審査に落ちる可能性が高まります。なぜなら、十分な返済能力がないとみなされてしまうためです。借入件数や金額を減らしてから、改めて申し込みしたほうが良いでしょう。
借入件数が多かったり、総量規制ギリギリまで借りていたりすると高確率で審査に落ちるので、留意しておきましょう。
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審査に落ちる原因を2つ紹介してきました。次は、アイフルで審査落ちしないためのポイントを3つ紹介していきます。
アイフルで審査落ちしないための3つのポイント
アイフルで審査落ちしないためのポイントは上記3つ。 これから申し込みする方は、ぜひ参考にしてみてください。それでは、それぞれについて解説していきます。
①希望する借入額を年収の1/3以内にする
希望の借入金額は、年収の1/3以内に収めましょう。なぜなら総量規制により、消費者金融から借入できる金額は年収の1/3までと決められているからです。
また1/3までであっても、上限ギリギリよりもなるべく少ない金額を申請したほうが通りやすくなります。借入金額は途中で増やすことも可能なので、申し込みの際はなるべく少額を申請するようにしましょう。
申込時はできる限り少ない金額で申請することを意識しましょう。
②申込内容に虚偽がないかしっかりチェックする
申し込み内容に事実と異なる内容を記載しないように気をつけましょう。意図的でなくても内容に整合性がないと「信用できない人」とみなされて審査に落ちやすくなります。
消費者金融や銀行は、カードローンの審査時に信用情報機関で申込者の情報を詳しくチェックします。借入状況だけでなく、住所や勤務先も照合可能です。統計データなどを元に、年収もある程度わかってしまいます。
うっかり間違えてしまうこともあるので、申し込みの際には内容が合っているかどうかしっかりチェックしておきましょう。
③在籍確認時に電話に出られるようにしておく
アイフルは審査の際に、あなたの職場に在籍確認を行います。通常電話で確認することがほとんどです。
在籍確認は、たとえ本人不在であっても所属していることがわかれば完了します。ただし電話をかけてもつながらない場合、在籍確認ができません。在籍確認が取れないと、虚偽申告や返済能力が保証できないなどと判断されて審査に落ちてしまいます。
会社の営業時間が特殊なら、あらかじめアイフルに伝えておきましょう。また、電話番号が間違っていないかどうかも確認しておくと安心です。
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アイフルは他社に比べると審査に通る可能性がある！落ちないためのポイントを押さえよう
アイフルは銀行の傘下ではなく、独立経営している消費者金融です。独自の審査ができるので、他社で落ちてしまった方でも通る可能性があります。ただし、審査が甘いわけではありません。
あなたの情報はしっかり審査されるので、事実と異なる内容を申告しないように気をつけましょう。ぜひこの記事で紹介した落ちやすい人の特徴や審査に通るポイントをチェックして、アイフルに申し込みしてみてください。
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もし他社で落ちてしまった方でアイフルの審査基準をクリアできるなら、申し込みを検討してみてください。