低金利なカーローンのおすすめ10選！選び方や賢い活用方法、金利計算の方法まで解説
低金利のカーローンなら、三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」が最もおすすめです。他社より金利が安く、全国対応しています。
この記事では、低金利でおすすめのマイカーローンや選び方、金利計算の方法まで解説します。あなたに最適なカーローンが分かりますので、ぜひご覧ください！
この記事では、低金利のカーローンを探しているあなたに向けて、以下の情報について解説します。
- 低金利でおすすめのマイカーローン
- マイカーローンを選ぶポイント
- マイカーローンを利用する時の注意点
低金利のマイカーローンなら三菱UFJ銀行がおすすめ！
「どのカーローンがお得なのかわからない」「手っ取り早くおすすめを知りたい」そう考えている方は多いでしょう。
そんな方に最もおすすめなのが「三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン」です。カーローンのなかでもとくに低金利で、さらに自由にプランを選べるため、ライフスタイルに合わせた借入ができます。
カーローンがはじめてなら、ぜひ申し込みを検討しましょう。
低金利のマイカーローンを選ぶ3つのポイント
マイカーローンを選ぶ際は、以下のポイントを押さえておきましょう。
- 各種手数料
- 提供エリア
- 金利引き下げの有無
①各種手数料
金利以外に、事務手数料や銀行取扱手数料などがかからないか確認しましょう。低金利のローンを選んでも、手数料が高いとトータルでのコストは大きくなってしまう可能性があります。
また、繰上返済に手数料がかかることもあります。お金が入り次第どんどん返済していきたいなら、繰上返済手数料がかからないマイカーローンを選びましょう。
なお「三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン」なら、金利が低い上に各種手数料がかかりません。返済負担を抑えたい方は、ぜひ申し込みを検討してください。
②提供エリア
提供エリアも重要なポイントです。地方銀行は低金利のマイカーローンを提供していることも多いですが、利用できる方は限られます。
たとえば、横浜銀行は神奈川県周辺、京都銀行は京都や奈良、大阪などに住んでいる方でないと利用できません。地域に応じて最適なマイカーローンを選びましょう。
なお損保ジャパンの「ジャパンダ・ネットマイカーローン」なら、全国どこに住んでいても利用できます。在住エリアに良いマイカーローンがない方は、ぜひ申し込みを検討しましょう。
③金利引き下げの有無
金利の引き下げも加味しましょう。たとえば、千葉銀行では電気自動車やハイブリッド車の購入目的なら金利が引き下げられます。
他にも、借入する銀行で住宅ローンを組んでいると金利が下がるケースもありますので、普段利用している銀行があれば金利の引き下げを受けられないかチェックしてみましょう。
なお損保ジャパンの「ジャパンダ・ネットマイカーローン」では、電気自動車や水素自動車、バイクの購入時に金利引き下げを受けられます。条件を満たしているなら、優先的に申し込みを検討しましょう。
低金利なマイカーローンのおすすめ10選
低金利でおすすめのマイカーローンを探している方には、以下の10社がおすすめです。
- 三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン｜低金利で全国利用可能
- 損保ジャパン ジャパンダ・ネットマイカーローン｜全国展開している
- 横浜銀行 マイカーローン｜低金利で限度額も大きい
- 千葉銀行 マイカーローン｜Web完結に対応している
- 池田泉州銀行 マイカーローン｜条件次第で金利引き下げがある
- 京都銀行 京銀マイカーローン｜固定金利で安定感がある
- 関西みらい銀行 マイカーローン｜がん保障が付いている
- りそな銀行 マイカーローン｜住宅ローンを組んでいると金利が引き下げられる
- 三井住友銀行 マイカーローン｜住宅ローン契約中なら金利1.5%引き下げ
- 住信SBIネット銀行 マイカーローン｜Web完結で気軽に申し込める
単純な金利だけでなく、対象地域の広さや金利の引き下げも加味して順位付けしています。それぞれの特徴を見ていきましょう。
①三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン｜低金利で全国利用可能
最もおすすめのマイカーローンです。カーローンのなかでも非常に低金利。地方銀行と違って全国展開しているため幅広い方が利用できます。
金利が低いだけでなく、繰上返済手数料もかからないため、臨時収入が入ったら積極的に返済していくことが可能ですよ。マイカーローンで迷ったら、まずはネットDEマイカーローンを最優先で検討しましょう。
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②損保ジャパン ジャパンダ・ネットマイカーローン｜全国展開している
繰上返済を行わない場合におすすめです。繰上返済手数料が4,950円と非常に高いのがネックですが、全国どこに住んでいても利用できます。
さらに、電気自動車や水素自動車、バイクの購入目的であれば0.5%の金利割引を受けられるのもポイントです。繰上返済する予定がない方は、ジャパンダ・ネットマイカーローンを検討しましょう。
③横浜銀行 マイカーローン｜低金利で限度額も大きい
神奈川県周辺に住んでいる方に最適です。地方銀行のなかでも低金利で、さらに限度額の高さも申し分ありません。また、返済用口座をWebで作成できたり、翌日には審査の回答を得られたりと利便性が高いのもメリットです。
神奈川や東京、群馬などに住んでいるなら、横浜銀行マイカーローンを積極的に検討しましょう。
④千葉銀行 マイカーローン｜Web完結に対応している
千葉県周辺に住んでいるならおすすめです。横浜銀行に次いで低金利で、さらにWeb完結にも対応しています。また、電気自動車やハイブリッド車の購入であればさらに金利が下がるため、大きく返済負担を抑えられますよ。
ただし、パートやアルバイトは利用できないなど、貸付条件が厳しいため注意です。千葉県や東京、埼玉などに住んでいるならぜひ利用しましょう。
⑤池田泉州銀行 マイカーローン｜条件次第で金利引き下げがある
関西に住んでいる方におすすめです。元々の金利はやや高めですが、以下の条件を満たしていると0.6%の金利引き下げを受けられますよ。
- 池田泉州銀行の住宅ローンを利用している
- 池田泉州銀行を給与振込口座にしている
- 所定のクレジットカードを保有している
- つみたてNISAを利用している
他の銀行と異なり、金利引き下げの条件が緩いのが特徴です。大阪や京都、和歌山などに住んでおり、金利引き下げの条件を満たしているなら検討してみましょう。
⑥京都銀行 京銀マイカーローン｜固定金利で安定感がある
京都府周辺に住んでいるならおすすめです。金利幅が小さく、さらに固定金利ですので安定感があります。
あまり金利は低くないですが、固定金利ですので毎月定額で返済していきたい方には最適です。また、手数料無料である点も魅力のひとつですね。京都や大阪、滋賀などに住んでいるなら、検討しても良いでしょう。
⑦関西みらい銀行 マイカーローン｜がん保障が付いている
適用金利次第では、関西みらい銀行のマイカーローンも検討しましょう。適用金利が低い場合は、低金利で借入できます。
がん保障が付いているのも特徴で、返済中にがんと診断された場合、以降の返済が免除されます。見積もりをとってみて、金利が低くなるようならぜひ利用を検討しましょう。
⑧りそな銀行 マイカーローン｜住宅ローンを組んでいると金利が引き下げられる
りそな銀行で住宅ローンを組んでいるなら良い選択肢です。住宅ローンを組んでいると、金利が引き下げられます。
最小金利はやや低いため、適用金利次第では利用を検討しましょう。申し込みから契約まですべてネットで完結するのも利点です。
住宅ローンを組んでいる方は、ぜひりそな銀行マイカーローンで見積もりをとってみましょう。
⑨三井住友銀行 マイカーローン｜住宅ローン契約中なら金利1.5%引き下げ
三井住友銀行で住宅ローンを組んでいるならおすすめです。金利は他社と比べてかなり高いですが、住宅ローン契約中なら金利が1.5%引き下げられますよ。
全国どこにいても申し込みでき、自動車購入以外にも免許の取得などにも使えるため、幅広い方が利用できます。三井住友銀行で住宅ローンを組んでおり、適用金利が低かった場合はぜひ利用を検討しましょう。
⑩住信SBIネット銀行 マイカーローン｜Web完結で気軽に申し込める
住信SBIネット銀行で住宅ローンを組んでいる方におすすめです。金利は高いですが、以下の条件を満たしていると金利が引き下げられます。
- 住信SBIネット銀行で住宅ローンを組んでいる
- 住信SBIネット銀行のカードローンを利用している
- SBI証券口座を持っている
ネット銀行ですので手続きが簡単で、契約まですべてネットで完結します。金利の引き下げ条件を満たしており、適用金利が十分低くなった場合は利用してみましょう。
マイカーローンとディーラーローンの違い
カーローンには以下の2種類があります。
- マイカーローン
- ディーラーローン
それぞれの違いを理解した上で申し込みを検討しましょう。
①マイカーローンとは
マイカーローンとは、銀行が提供しているカーローンのこと。金利の低さが最大の魅力で、とくに返済期間が長くなるケースでは良い選択肢になります。
また、自動車購入以外に免許取得や車検などの費用に利用できるのもポイントです。返済負担を抑えたい方やさまざまな用途に利用したい方は、ぜひ利用を検討しましょう。
②ディーラーローンとは
ディーラーローンは手続きが簡単で、すぐに申し込めるのが魅力です。販売店でほしい車を見つけたらその場で手続きを進められるため、ローンを組んだことがない方でも利用しやすいでしょう。
ただし、銀行のマイカーローンより金利が高いのが最大のネックです。まずはマイカーローンの利用を検討し、審査に通らなかった場合はディーラーローンの利用も視野に入れてください。
マイカーローンの金利計算の方法
マイカーローンの多くは元利均等返済方式です。この方式の場合、利息は以下の計算式で求められます。
借入額 × 金利(年率) × 借入年数 × 0.5〜0.6 ≒ 総支払利息
とはいえ、手計算では正確な数字を把握するのは困難です。しっかり返済計画を立てるなら、返済シミュレーションを活用しましょう。
マイカーローンを利用するときの3つの注意点
マイカーローンを利用する際は、以下の点に注意しましょう。
- 返済プランを立てる
- 維持できるか考える
- 同時申込みはしない
それぞれ詳しく解説します。
①返済プランを立てる
申込み前に必ず返済プランを立てておきましょう。自動車は購入金額が大きくなるケースが多いため、途中で返済できなくなると苦しくなってしまいます。
参考までに、金利3.0%で200万円借りた時のシミュレーションを見ていきましょう。
返済期間が伸びると、利息ばかり取られることになります。毎月の返済がギリギリになる場合は、自動車の購入金額を抑えるなどして対処しましょう。
②維持できるか考える
自動車にかかる費用は、毎月のローンの返済だけではありません。返済だけでなく、以下のような維持費もかかります。
- 保険料
- 修繕費用
- 車検費用（3年または2年に1回）
- ガソリン代
- オイル代
- 駐車場代
- 罰金
とくに中古車の場合、想定以上に修理費用がかかってしまう可能性も十分に考えられます。維持費を考慮していないと、せっかく自動車を購入しても維持できなくなってしまうでしょう。
③同時申し込みはしない
複数社のローンへの同時申し込みは避けましょう。ローンへの申込み履歴は、個人信用情報に記録されます。
短期間に何社も申し込むと、金融機関から「非常にお金に困っている」と判断され、その結果審査落ちする可能性が高まります。審査で不利にならないよう、1社ずつ申し込みましょう。
マイカーローンで借りられなかった時の2つの対処法
マイカーローンで融資を受けられなかった場合は、以下の方法で対処しましょう。
- ディーラーローンを組む
- カーリースを利用する
①ディーラーローンを組む
マイカーローンで借入できない場合、ディーラーローンを検討しましょう。一般的なローンは金利が高ければ高いほど審査難易度が下がるため、金利の高いディーラーローンの方が融資を受けやすいと言えます。
契約まで販売店で済ませられるため、手続きが楽なのもメリットです。ただし金利が高いため、しっかり返済プランを立てておきましょう。
②カーリースを利用する
カーリースとは、リース会社から定額費用を支払って車を借り続ける契約のこと。自動車を所有することはできませんが、ローンを組めない方は検討してみましょう。
おすすめは以下の3社です。
- 定額カルモくん
- ニコノリ
- KINTO
それぞれ月額料金や提供車種、契約期間などが異なるため、目的に合ったサービスを選びましょう。
低金利のマイカーローンなら三菱UFJ銀行がおすすめ！適用金利を比較しつつ検討しよう
この記事では、低金利なカーローンの選び方を紹介しました。
- 各種手数料
- 提供エリア
- 金利引き下げの有無
低金利でカーローンを組みたいなら、最もおすすめなのは三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」です。マイカーローンのなかでもとくに低金利で、全国どこに住んでいても利用できます。
さらに、繰上返済手数料もかからないため、返済の自由度が高いのもメリットです。どのカーローンを組むか迷っている方は、最優先で申し込みを検討しましょう。
