お金がない時の乗り切り方15選！無職や主婦、学生にも役立つ対処法や相談窓口も紹介

この記事では、お金がなくて困っているあなたのために、以下の情報について解説します。

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• お金がない時の乗り切り方
• お金がない時におすすめのカードローン
• 利用可能な相談窓口

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こちらで対処法を確認し、お金がない状態から脱出しましょう。

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結論、お金がないときはまず、カードローンを検討しましょう。カードローンなら最短即日で融資を受けられるため、生活が苦しいときも速攻で解決できます。

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カードローンは他のローンと違って、継続的な収入さえあれば幅広い方が借入できます。ただし、借入するためには、以下の条件を満たしていなければなりません。

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• 継続的な収入がある
• 他社借入が多すぎない
• 信用情報に問題がない
• 成人している

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条件を満たしている方はぜひカードローンを活用しましょう。なお、最もおすすめなのは「アイフル」です。アイフルは融資までが最短18分※と非常にスピーディーですので、今すぐお金が必要な方はぜひ申し込みを検討しましょう。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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>>お金がない時におすすめのカードローン3選

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カードローンでの借入が難しい・またはすでに審査落ちしており、借りられなかった方も対処法を知っていれば安心です。詳しくは次で確認していきましょう。

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まずは、お金がない時の対処法を職業別に解説していきます。職業は以下の通りです。

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1. 無職
2. サラリーマン
3. 個人事業主
4. 専業主婦/主夫
5. 大学生
6. 高齢者

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それでは順番に見ていきます。

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無職の方は収入があるかどうかで対処法が異なります。アルバイトなどで継続収入を得ている方なら、カードローンを利用できる可能性があります。

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一方、収入を得ていないと金融機関からの借入は困難です。単発アルバイトやフードデリバリーなどでお金を稼ぐか、困窮している場合は公的融資も活用しましょう。

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サラリーマンなら、まず会社の福利厚生の利用を検討しましょう。給与の前借り、従業員貸付などの制度を利用できれば、多くの利息を支払わずに借入できます。

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ただし、これらの制度を利用すると会社にお金がないことを知られてしまいます。借入を知られたくない場合は、カードローンがおすすめ。特に「SMBCモビット」はWEB完結で申し込みで職場への電話がないため、周りにバレずに借入ができます。

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個人事業主には、ファクタリングが最適です。ファクタリングとは、売掛債権を現金化することです。ファクタリングなら、売掛金があれば早めに報酬を得られるため、報酬の振り込みまで間に合わないときに役立ちます。

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また、確定申告を行っていて収入証明ができるなら、もちろんカードローンでの借入も可能。特に「プロミス」ならビジネスローンも展開しており、事業資金なども借入できるためおすすめです。

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専業主婦/主夫は収入がなく、基本的には借入できません。配偶者や親族・友人に相談してお金を貸してもらうのが現実的だと言えます。

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ただし、配偶者貸付を利用すれば専業主婦でも借入可能です。特に「ベルーナノーティス」は女性会員が多く、主婦でも安心して申し込みができます。

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学生の場合は、成人しているかどうかが重要なポイントです。成人している場合、アルバイトの収入さえあればカードローンで融資可能です。

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未成年の場合は、カードローンの貸付対象外ですので「学生ローン」を利用しましょう。学生ローンなら、成人していなくてもアルバイトの収入があれば融資を受けられます。

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高齢者はカードローンの貸付対象外です。以前は年金担保貸付という方法もありましたが、現在は受付を停止しており借入はできません。

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持ち家がある方は「リバースモーゲージ」を検討しましょう。リバースモーゲージは、家を担保に生活資金を借入でき、住宅は死後売却されます。なお、ベルーナノーティスなら高齢者への貸付にも対応しているため、おすすめです。

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お金がない時は、以下のような順番で対処していきましょう。

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1. まずは借入を考える
2. 借りられないとき
3. 生活が苦しいとき

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まずは以下のような方法で借入できないか検討しましょう。

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1. カードローン
2. クレジットカードのキャッシング
3. 給与の前借り
4. 従業員貸付
5. ファクタリング
6. 配偶者貸付
7. 学生ローン
8. リバースモーゲージ

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それぞれ詳しく解説していきます。

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最もおすすめなのはカードローンです。カードローンとは使途不問で借入できる方法で、担保や保証人も必要ありません。継続収入さえ得ていれば、サラリーマンや個人事業主、パートやアルバイトまで幅広い人が融資を受けられます。

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なお、カードローンなら「プロミス」がおすすめです。プロミスは人気と実績があり、アプリローンを利用すればいつでもすぐお金が振り込まれます。

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その他のおすすめカードローンは以下で紹介しています。

>>お金がない時におすすめのカードローン3選

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クレジットカードを持っている方におすすめの方法です。すでに発行済みのカードなら、審査なしですぐに融資を受けられます。ただし借入にはキャッシング枠が必要です。カードを新規発行するには審査が必要で、さらに時間もかかります。

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カードを持っているならキャッシング、カードを持っていないならカードローンの方が良いと言えます。おすすめのクレジットカードについては、以下の記事で紹介しています。

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会社員なら給与の前借りを活用しましょう。労働基準法では、以下のような緊急時には給与の前払いに応じなければならないと定められています。

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給与の前払いが認められるケースは以下の通りです。

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• 結婚
• 出産
• 疾病
• 災害
• 死亡
• 帰省

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会社で働いていれば誰でも利用でき、カードローンなどと違い、高額な利息を取られる心配がないのはメリットですね。とはいえ、以下のような正当な理由がないと借入できないため、注意しましょう。

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給与の前借りのほかに、従業員貸付も検討しましょう。従業員貸付は福利厚生の一環ですので、低金利で融資を受けられます。ただしこちらも、正当な借入理由が必要。自由に借入はできませんが、会社員の方は積極的に利用したい制度です。

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個人事業主ならファクタリングもひとつの手です。ファクタリングは債権を買い取るサービスで、売掛金を早めに回収できます。売掛金が振り込まれるまでに、どうしてもお金が必要なときは、ファクタリングを検討しましょう。

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ただし、ファクタリングの手数料は安くありません。早くお金が手に入る代わりに、売上自体は減るということを理解しておきましょう。また、給与を買い取る「給与ファクタリング」は違法です。会社員の方は絶対に利用してはいけません。

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専業主婦/主夫なら配偶者貸付しかありません。配偶者貸付とは、専業主婦/主夫でも配偶者が収入を得ていれば、融資を受けられる制度です。ただし、借入額は配偶者の年収の3分の1まで。配偶者本人の同意が必要になる点にも注意しましょう。

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なお、配偶者貸付なら「ベルーナノーティス」がおすすめです。女性会員がなんと24万人もおり、女性専用窓口も用意されているため安心して借入できるのがポイント。

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未成年なら学生ローンがおすすめです。学生ローンは、通常のカードローン業者とは異なり学生専門に融資を行っています。未成年でも、アルバイトなどで収入を得ていれば借入可能です。

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さらに、親権者に借入を知られる心配もいりません。借入額は10万円前後と少ないですが、破綻するリスクがないため安心できます。学生ならぜひ学生ローンを利用しましょう。

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高齢の方は、リバースモーゲージも検討しましょう。リバースモーゲージでは自宅を担保に借入し、死後担保になった住宅が売却されて返済に充てられる仕組みになっています。

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生活費はもちろん、使い道は自由です。ただし、相続人がいる場合はトラブルになる可能性もあるため、相談したうえで利用しましょう。

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カードローン等で借入できない時は、以下の方法を活用しましょう。

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1. 売れるものを探す
2. 単発アルバイト
3. フードデリバリー

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それでは1つずつ確認していきます。

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まずは売れる物がないか探してみましょう。リサイクルショップやフリマアプリで物を売れば、簡単にお金が手に入ります。それぞれ次のようなメリット・デメリットがあります。こちらで確認しておきましょう。

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リサイクルショップ

• メリット：即金が手に入る
• デメリット：売値が安い

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フリマアプリ

• メリット：売値が高い
• デメリット：着金に時間がかかる

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今すぐお金が必要ならリサイクルショップ、ある程度猶予があるならフリマアプリが良いでしょう。

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フリーターなら単発アルバイトもおすすめです。通常のアルバイトより気軽に働けて、報酬の振り込みまでが早いという特徴があります。さらに、以下のようにさまざまな仕事を選べるのもメリットです。

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• ホール
• 倉庫整理
• 引っ越し
• 会場整理

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ただし、いつでも好きな仕事があるとは限らないため、複数のサービスに登録しておきましょう。特に「タウンワーク」は仕事数が多いため、最優先で登録しておくのがおすすめです。

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単発アルバイト以外にフードデリバリーもおすすめです。いつでも好きなタイミングで働けて、自転車やバイクさえあれば簡単に登録できます。

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現金受付をしていれば、報酬振込より先にお金を手に入れられるのもメリットです。ただし、地域によってはサービスがなかったり、稼ぎにくかったりすることも。こちらも複数のサービスに登録しておきましょう。

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どうしても生活が苦しいときは、以下の方法を利用しましょう。

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1. 生活福祉資金貸付
2. 住居確保給付金
3. 失業保険
4. 求職者支援制度

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コロナ禍で生活が苦しい方は、生活福祉資金貸付を利用できます。この制度における貸付は以下の通りです。

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• 緊急小口資金
• 総合支援資金
• 教育支援資金

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たとえば、生活の立て直しには緊急小口資金や総合支援資金、子供の進学費用なら教育支援資金を活用できます。まずは福祉協議会に相談してみましょう。

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離職や休業、事業廃止などによって住居を失う可能性があるなら、住居確保給付金を利用可能です。申請すれば3ヶ月分の家賃が振り込まれ、さらに条件を満たせば給付期間を最長12ヶ月まで延長できます。

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ハローワークで仕事を探しているなどの条件が必要ですが、困っている方は生活困窮者自立相談支援機関に相談してみましょう。

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仕事を失った場合は、失業保険を活用しましょう。失業保険では会社都合、自己都合問わず、仕事を失った人が一定期間給付を受けられます。

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支給額は給与によって異なり、自己都合なら90〜120日間、会社都合なら90〜180日間、毎月給付されます。自己都合の場合、ハローワークで求職活動していることが条件ですが、ぜひ活用しましょう。

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仕事を探しているものの見つからない方は、求職者支援制度を活用しましょう。ろうきんを通じ、低金利で生活費を借入できます。借入上限額は世帯数によって異なるので、確認しておきましょう。

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• 単身世帯：毎月5万円
• 2人以上世帯：毎月10万円

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ハローワークで職業訓練を受けていることが条件ですが、休職中に生活が苦しくなった場合に最適です。

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お金がないときは、以下のようなカードローンを検討しましょう。

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1. プロミス｜人気と実績のあるカードローン
2. アコム｜審査通過率が40%超え※
3. アイフル｜融資まで最短18分

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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プロミスは最もおすすめのカードローンです。

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レディースキャッシングも可能なため、男女問わず幅広い方が安心して利用できます。初めての借入なら、迷わずプロミスを選びましょう。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しており、女性でも借入しやすいと好評でした。

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プロミスは借入が初めて、または不安を抱えている方におすすめです。無利息期間などのサービスが充実しており、人気があるため安心して利用できます。

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収入が不安定ならアコムも検討しましょう。アコムはプロミスをはじめ、他の消費者金融よりも審査通過率が高いのが特徴です。もちろん即日融資も可能で、最短20分で審査完了します※。審査に通るか不安なら、ぜひアコムに申し込みましょう。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アコムは手続きが非常に簡単です。口コミでも、申し込みから契約までスピーディーに進められたという意見が多くみられました。

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アコムは審査が不安、もしくは審査に落ちる可能性が高い非正規雇用の方におすすめです。他社より審査通過率が高いため、融資を受けやすいでしょう。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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急ぎの借入ならアイフルも良いでしょう。審査が最短18分※で完了し、融資まで非常にスピーディーです。さらに職場への電話なし・カードレスで借入できるなど、周囲にバレにくいのもメリット。早く手続きを済ませて借入したいなら、アイフルがおすすめです。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アイフルは融資スピードの早さが売りです。ほとんど待たずに借入できたという口コミが多く見られました。

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アイフルは今すぐお金が必要な方や、周囲にバレたくない方におすすめです。融資スピードが早いだけでなく、職場への電話がなくスムーズに審査を進められます。

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以下のような相談窓口も活用しましょう。

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• 福祉協議会
• 法テラス

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福祉協議会に相談すれば、コロナ禍で失業した・生活が苦しくなった方が公的融資を受けられる可能性があります。また、法テラスでは無料で弁護士に相談可能。借金の返済でお金がなくなり、困っている方はぜひ相談してみましょう。

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お金がない方は、浪費も一因と考えられます。そのため、以下のような出費はできる限り、控えるようにしましょう。

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• 外食
• コンビニでの買い物
• タバコ
• ギャンブル

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お金がないときはできるだけ自炊して、食費を抑えることが大切です。また、ギャンブルやお金のかかる趣味を控え、読書や映画鑑賞などお金のかからない趣味を探しましょう。

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お金がなくても、闇金は絶対に利用しないようにしましょう。闇金とは、貸金業法を守っていない、もしくは違法な金利帯で貸付を行っている業者のことです。以下は利息制限法の上限金利です。

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闇金は非常に金利が高く、返済日が7〜10日間ごとになっています。もし関わると無理矢理融資を迫られたり、苛烈な取り立てを受けたりする恐れがあるため近づかないようにしましょう。

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なお、「プロミス」なら大手消費者金融で評判も良いため、安心して借入したい方はぜひ申し込みましょう。

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お金がないときはカードローンを利用しましょう。カードローンなら幅広い方が利用可能で、早ければ即日でお金が手に入るため金欠の際には役立ちます。ただし、以下の条件を満たしていない方は借入できないため、他の対処法を考えましょう。

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• 継続的な収入がある
• 他社借入が多すぎない
• 信用情報に問題がない
• 成人している

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なお、カードローンなら「プロミス」が最もおすすめです。プロミスは非常に人気が高く、アプリローンやレディースキャッシングなどサービスも充実しているため、優先的に利用を検討しましょう。

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