初心者必見！おすすめの消費者金融10選や選び方、審査のポイントまで詳しく解説

この記事では、おすすめの消費者金融を知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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• おすすめの消費者金融
• 消費者金融を選ぶポイント
• 消費者金融の審査について

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消費者金融は非常にバリエーション豊かで、利用経験がないとどの会社を選べばいいかわからないですよね。まずは総合的に優れた会社はどこか、知りたいと思いませんか？

そんな方におすすめなのが「プロミス」です。プロミスは、名実共に人気のある消費者金融です。

さらに、専用アプリからいつでも借入できるため、周りにバレにくく気軽に利用できます。初回なら30日間無利息になるため、プロミスを真っ先に検討しましょう。

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消費者金融の中でも、以下の大手消費者金融はサービス内容が安定しており、安心して借入できます。

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1. プロミス｜人気と実績のあるカードローン
2. アコム｜審査通過率が40%超え※
3. アイフル｜融資まで最短18分※
4. レイク｜無利息期間が最長180日と長い
5. SMBCモビット｜WEB完結なら電話連絡なし

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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それぞれどのような方におすすめなのか、わかりやすく解説していきます。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しています。男性には話しにくいことでも相談できるため、特に女性に好評でした。

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プロミスは人気が高いだけでなく、即日融資可能で無利息期間もあるなど利便性も高いため、借入未経験者にもおすすめです。

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大手消費者金融で最も審査通過率がよく、パートやアルバイトでも融資を受けやすいのが特徴です。

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初回から30日間の無利息期間もあるため、審査に通るか不安ならぜひアコムに申し込みましょう。

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アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディーに借入できたという口コミが多く見られました。

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アコムは大手消費者金融でも随一の審査通過率を誇ります。

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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融資スピードならアイフルが一番です。Webで申し込みでき、早ければ最短18分で融資を受けられます。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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アイフルは審査がスピーディーで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

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アイフルは消費者金融でもトップクラスに審査がスピーディーですので、急ぎで借入したい方におすすめです。

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無利息期間ならレイクを選びましょう。借入額に応じ、最長180日間無利息になるのがメリットです。参考までに、他社と審査通過率を比較してみましょう。

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審査受付時間に関しても、平日なら21時50分、休日でも18時まで受け付けており、遅い時間に申し込んでも即日融資を受けやすいのはメリットです。利息を抑えたい、または遅い時間に即日融資を受けたいならレイクを選びましょう。

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レイクは無利息期間が長く、余裕を持って返済できると好評でした。

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レイクは無利息期間が大手消費者金融で最長ですので、利息を抑えたい方や借入が長期化しそうな方におすすめです。

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バレたくないならSMBCモビット一択です。WEB完結なら電話連絡なしにでき、以下の収入証明書類で代替できます。

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▼収入証明書類

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 税額通知書
• 所得証明書
• 給与明細書

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さらに、郵送物やローンカードもなくスムーズに借入可能です。無利息期間がないのはネックですが、家族や職場に知られず借入したいならSMBCモビットに申し込みましょう。

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SMBCモビットは勤務先への電話がなく、安心して借入できるという口コミが多く見られました。

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SMBCモビットは職場への電話がないため、借入を知られたくない方におすすめです。

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大手で審査落ちしてしまった方は、以下の中小消費者金融を利用しましょう。

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1. セントラル｜大手と変わらない融資スピードや無利息期間
2. ベルーナノーティス｜専業主婦にも貸付している
3. アロー｜最短45分で審査が完了する
4. フクホー｜来店不要で融資を受けたい人におすすめ
5. ダイレクトワン｜無利息期間が最大55日間

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それぞれ詳しく解説します。

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中小消費者金融では最もおすすめです。融資スピードや無利息期間など、サービス内容が最も大手に近いという特徴があります。

返済に関しても、セブン銀行で24時間いつでも返済できるため便利です。大手で審査落ちしたら、まずセントラルを検討しましょう。

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専業主婦/主夫が借入するなら、ベルーナノーティスが一番です。他社と違い「配偶者貸付」を提供しており、収入のない専業主婦/主夫でも配偶者の年収の3分の1まで融資を受けられます。

ただし、利用には配偶者の同意が必須です。専業主婦/主夫で借入したい方は、配偶者に相談した上でベルーナノーティスに申し込みましょう。

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融資を急ぐならアローが最適です。中小消費者金融は融資に時間がかかるケースも多いですが、アローなら最短45分で融資を受けられます。

また、申し込みから契約までアプリで完結するため、手間もかかりません。急なイベントや旅行などで一刻も早く借入したい方は、ぜひアローに申し込みましょう。

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信用ブラックの方はフクホーを検討しましょう。フクホーは老舗の消費者金融で、幅広い層に融資を行っているのが特徴です。

審査では「現在の返済能力」を重視しており、信用ブラックでもある程度収入があれば審査に通る可能性があります。信用ブラックでどうしても借入したい方は、フクホーを選ぶと良いでしょう。

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利息を抑えたいなら、ダイレクトワンが良いでしょう。中小消費者金融の中でも、無利息期間が55日間と長いのが特長です。

また、おまとめローンや自営業者ローン、ペットローンなどニーズに応じて様々なローンが提供されています。

ただし注意点として、来店しないと即日融資を受けられません。融資スピードよりも金利を重視する方は、ダイレクトワンへの申し込みを検討しましょう。

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次に、目的別でおすすめのカードローンを紹介していきます。

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1. 即日融資なら「アイフル」
2. 金利で選ぶなら「プロミス」
3. 無利息期間なら「レイクALSA」
4. バレにくさなら「SMBCモビット」
5. 審査の通りやすさなら「アコム」

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即日融資ならアイフルに申し込みましょう。最短20分で融資を受けられる上に、大手ですのでスタッフ数が多く、多少混み合っても審査が長引きにくいのがメリットです。

銀行傘下に入っておらず対応が柔軟で、融資を急いでほしいというリクエストも可能です。

>>アイフルについてもっと詳しく見る

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金利で選ぶならプロミスがおすすめです。大手の金利はどこも横並びですが、プロミスはわずかに他社よりも低金利です。

また、初回借入なら30日間の無利息期間もあるため、少しでも利息を抑えたいならぜひプロミスに申し込みましょう。

>>プロミスについてもっと詳しく見る

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無利息期間を活用するならレイクに申し込みましょう。消費者金融で最も無利息期間が長く、5万円までなら180日間、5万〜200万円なら60日間無利息になります。

少額・長期の借入なら、他社より返済負担を抑えやすいレイクALSAに申し込むのがおすすめです。

>>レイクALSAについてもっと詳しく見る

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バレたくないならモビットに申し込みましょう。Web完結で職場への電話がないため、同僚や上司に借入を疑われる心配はありません。

また、郵送物やローンカードの有無も選べるため、家族バレへの対策もバッチリです。

>>SMBCモビットについてもっと詳しく見る

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絶対に借入できるわけではありませんが、非正規雇用や高齢者、フリーターには最適のカードローンだと言えるでしょう。

このことから、はじめての方におすすめです。

>>アコムについてもっと詳しく見る

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消費者金融とは、主に個人に融資を行っている貸金業者です。危ない業者だと思われがちですが、きちんと貸金業登録をしており、法に則った貸付を行っています。

以前は過剰な貸付を行っており、サラ金とも呼ばれ恐れられていましたが、現在では貸金業法の改正によって健全な業者に生まれ変わっています。

もちろん、闇金のように恐ろしい取り立てを受けたり、違法な金利で貸付が行われたりすることはありません。悪いイメージを持っている方も、安心して利用してください。

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消費者金融だけでなく、銀行もカードローンを提供しています。消費者金融と銀行では、主に以下のような違いがあります。

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銀行カードローンは金利が低いため、高額・長期の借入に適しています。しかし、その分審査に通りにくい、融資まで時間がかかるなどのデメリットもあります。

今すぐお金が必要で急いでいる方や、審査に通りにくい事情を抱えている方は、消費者金融に申し込みましょう。

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消費者金融を選ぶときは、以下3つのポイントを意識しましょう。

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1. 無利息期間
2. 融資スピード
3. バレにくさ

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無利息期間は返済負担を考える上で重要です。消費者金融の金利はほぼ横並びですので、比較してもあまり意味はありません。

本当に利息を抑えたいなら、無利息期間で比較した方が良いでしょう。

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ただし、無利息期間は初回のみです。別の消費者金融に申し込んで新たに無利息期間を利用する手もありますが、破綻リスクの上昇や、個人信用情報の毀損という観点からおすすめできません。

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急いでいるなら融資スピードを重視しましょう。消費者金融そのものが融資までの早さを売りにしていますが、実際は業者によって異なります。

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大手ならどこでも即日融資に対応しています。しかし、中小消費者金融だと即日融資できない、または来店が必要になるケースもあるため注意しましょう。

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借入がバレないかどうかもチェックしましょう。借入を知られると嫌な噂を立てられたり、余計な詮索をされたりすることも考えられます。

バレにくさを考える上では、以下の4点が重要です。

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• Web完結できる
• 郵送物がない
• ローンカードがない
• 職場への電話がない

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上記の条件をできるだけ多く満たすカードローンに申し込みましょう。

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次に、消費者金融の審査で見られる項目や、審査に通りやすくなる方法について解説します。

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審査では以下の項目を見られます。

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• 収入の安定性
• 借入状況
• 信用情報

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サラリーマン以外で収入が不安定だったり、すでに借入していたりすると審査落ちしやすくなります。

また、以下のような履歴があるとほぼ審査落ちしてしまうため注意です。

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• 過度の滞納
• 債務整理
• クレジットカード等の強制解約
• 保証会社による返済（代位弁済）

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審査で最重要なのは「信用力」や「返済能力」ですので、すぐ実践できて抜群に効果のある審査対策は存在しません。

しかし、以下のポイントを押さえて申し込むことで、少しでも審査通過の可能性を高めることはできます。

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• 借入希望額を控えめにする
• 正しい情報を入力する
• 連続申し込みしない

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借入額を少なくすれば、同じ返済能力でも審査に通りやすくなります。また、虚偽の申告を疑われないよう、本人情報を正しく入力することも大切です。

他にも、連続申し込みすると困窮していると判断され審査落ちする可能性が高いため、6ヶ月間は空けるようにしましょう。

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もし審査落ちしてしまった場合、以下のような対策が考えられます。

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• 他社に申し込む
• 他の借入方法を考える

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収入状況が変わらない限り、同じ会社に申し込んでも審査に通る望みは薄いでしょう。半年ほど空けて他の消費者金融に申し込むのが現実的です。

また、以下の記事で他の借入方法を解説しているため、カードローンで借入できなかった方は参考にしてください。

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消費者金融ならまずプロミスを検討しましょう。プロミスは、非常に安心感があります。

初めて借入する方は、人気と実績のあるプロミスに申し込めばまず失敗することはないでしょう。

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また、ニーズに応じて他の消費者金融も検討すると良いでしょう。

• 即日融資なら「アイフル」
• 金利で選ぶなら「プロミス」
• 無利息期間なら「レイクALSA」
• バレにくさなら「SMBCモビット」
• はじめての「アコム」

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