20万円借りたいなら消費者金融が最適！無職や信用ブラック向けの借入方法7選も紹介

この記事では、20万円借りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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• おすすめの借入方法
• 無職や信用ブラックの方向けの借入方法
• 借入における注意点

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なお、カードローンの利用が初めてで審査に関して不安を抱えている方は、審査通過率の高い「アコム」がおすすめです！

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消費者金融は、個人向けに融資を行っている貸金業者です。よく勘違いされていますが、消費者金融はしっかりと法律を守って貸付を行っているまともな業者であり、違法な存在である闇金とはまったくの別物です。

他の借入方法と比べて、消費者金融がおすすめな理由は上記の3つです。

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銀行もカードローンサービスを提供していますが、消費者金融の方が利用しやすいと言えるでしょう。銀行は低金利ですが、その分審査が厳しく、収入にゆとりのある方でないと審査落ちのリスクが高くなります。

一方、消費者金融は銀行より一回りほど金利が高いですが、パートやアルバイト、個人事業主でも借入しやすいです。

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多くのローンでは借入に担保が必要です。担保を用意するのは大変ですし、審査にも時間がかかります。

しかし、消費者金融をはじめとする「無担保ローン」であれば、担保を用意する手間はかかりません。審査スピードも早いため、即日融資を受けることも可能です。

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無利息期間も消費者金融の強みです。消費者金融の金利は銀行カードローンと比べて高いですが、無利息期間をうまく活用すれば、よりお得に借入できます。

たとえば、来月の給料が入ればすぐに返済できるなどのシチュエーションでは大活躍するでしょう。

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20万円借入したい方は、以下の消費者金融がおすすめです。

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1. アコム
2. アイフル
3. SMBCモビット

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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審査が不安ならアコムが一番です。アコムは他社より審査通過率が高く、パートやアルバイトにも積極的に融資を行っています。

収入が不安定な方や、返済実績がない方でも借入しやすいのが魅力です。

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アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディに借入できたという口コミが多く見られました。

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アコムは審査通過率が高く、パートやアルバイトでも借入しやすいため、審査に不安がある方におすすめです。

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融資を急ぐなら、最短18分で審査が完了する※アイフル一択です。銀行傘下に入っていないため審査に関して柔軟で、融資を急いでほしい旨を伝えれば、優先的に審査を進めてもらえます。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アイフルは審査がスピーディで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

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アイフルは審査スピードが早く、さらに柔軟に対応してくれるため、急いで融資を受けたい方におすすめです。

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借入を秘密にしたいならSMBCモビットがおすすめです。SMBCモビットの「WEB完結」なら、職場への電話をなしにできます。

さらに郵送物もなく、ローンカードは後から自動契約機で発行できるため、家族バレへの対策もバッチリです。

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SMBCモビットは勤務先への電話がなく、安心して借入できるという口コミが多く見られました。

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SMBCモビットは書類も郵送物もなしにできるため、家族や職場に借入を知られたくない方におすすめです。

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無職の方やブラックリストに載っている方が、20万円借入するのは困難です。

前述の通り、金融機関での借入には次のような条件を満たさなければなりません。

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• 成人している（18歳以上）
• 安定した収入がある
• 信用情報に問題がない

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無職の方やブラックリストに載っている方は、上記のような借入方法を検討しましょう。

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それぞれ詳しく解説します。

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可能なら身内に借りるのが一番です。親や親戚、友人などのお金を借りれば、利息も取られませんし、破綻するリスクもありません。

ただし、身内から借りる場合、トラブルになると大切な人たちからの大事な信用を失ってしまうリスクがあります。

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クレジットカードを持っているなら、キャッシングを活用しましょう。キャッシングなら、カードを作った時点で審査が済んでいるため、審査なしですぐ借入できます。

ただし、キャッシングの利用には「キャッシング枠」が必要ですし、借りすぎるとショッピングに使えなくなる点に注意です。

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売れる物を持っているなら、質屋がおすすめです。質屋なら、次のような品物を担保にすることで、無審査で借入できます。

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• ブランド物の時計やバッグ
• 宝石やアクセサリー類
• iPhoneやMacbook

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きちんと返済すれば、担保にした品物も返ってきます。

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保険に入っているなら、契約者貸付がおすすめです。契約者貸付では、保険の「解約返戻金」を担保にして、低金利で借入できます。

ただし、以下のように解約返戻金のある保険に入っていることが条件です。

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• 終身保険
• 養老保険
• 個人年金保険
• 学資保険

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母子（父子）家庭なら、母子父子寡婦福祉資金貸付金を活用しましょう。この制度では、ひとり親の世帯を対象に、生活費や学費、住宅資金、事業資金など幅広い用途で借入できます。保証人がいる場合は、無利子になるのもポイントです。

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定期預金担保貸付を利用すれば、定期預金を担保に融資を受けられます。使途不問で金利も低く、きちんと返済できれば定期預金を解約する必要もありません。

利用できる方は限られますが、カードローンやキャッシングよりも安全だと言えるでしょう。

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金融機関などでお金を借りられない方も、以下のような公的融資でお金を借りられる可能性があります。

• 総合支援資金
• 緊急小口資金
• 教育支援資金

公的融資なら、ブラックリストに載っていても収入がなくても借入できます。

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コロナ禍で生活が苦しくなっている方は、以下の制度を利用できないかチェックしてみましょう。

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総合支援資金を利用すれば、生活再建のための資金を無利子で借入可能です。失業していなくても、新型コロナウイルスの影響で収入が減少している方は、貸付対象となります。

融資額は以下の通りです。

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コロナ禍の影響で収入が減少し、生計維持が困難になった世帯は、緊急小口資金の貸付対象となります。貸付上限は10万円までですが、以下の条件のうちどれかひとつでも当てはまる場合、20万円まで借入可能です。

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低所得者なら教育資金で借入できます。使途は高校や大学などへの就学に必要な費用のみですが、利子はかからず、返済開始も卒業後からと余裕があります。

貸付の対象となるのは、年収が生活保護基準額の1.8倍以内の方です。

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20万円借入する際は、以下の3点に注意してください。

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1. 闇金は絶対に使わない
2. 虚偽の申告をしない
3. 総量規制に気を付ける

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それぞれ詳しく解説します。

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闇金とは、貸金業法を守らず高金利で貸付を行っている違法業者です。闇金に手を出すと、恐ろしい取り立てを受けるリスクがあります。

場合によっては、周囲の人にも迷惑がかかりかねないため、いくら生活が苦しくても絶対に手を出してはいけません。

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審査の際に、年収や勤務先などを偽るのはやめましょう。審査の際は、必ず信用情報が照会されるため、嘘を書いてもすぐにバレてしまいます。それどころか、金融機関からの信用を失い、今後の借入に響くリスクもあります。

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貸金業者から借入する場合、総量規制に引っかかっていると借入できません。

総量規制とは、貸金業者からの借入を「年収の3分の1まで」に制限する法律のこと。たとえば、年収300万円の方は、すべての貸金業者から合わせて100万円までしか借りられません。

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そもそも貸金業者とは、消費者金融やカード会社、審判会社（オリコなど）を指します。

これらの業者から借入する場合、多額の融資を受けるのは難しいと考えておきましょう。

貸金業者は総量規制の対象になるため、借入前に、あらかじめ借入額を把握しておくことをおすすめします。

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銀行や信用金庫や総量規制の対象外です。しかし、これらの金融機関は、貸金業者よりも審査が厳しい傾向にあります。総量規制を超えるほどの多重債務を抱えている方が、銀行の審査に通るとは考えにくいです。

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20万円借入したいなら、消費者金融がおすすめです。消費者金融なら即日融資も可能で、借入や返済の自由度も高いため、少額を借入したい方に適しています。

ブラックリストに載っているなどの事情で、消費者金融からの借入が難しい方は、以下のような借入方法を検討しましょう。

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• 親や友人に借りる
• クレジットカードのキャッシング
• 質屋
• 契約者貸付
• 母子父子寡婦福祉資金貸付金
• 定期預金担保貸付
• 公的融資

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