【20代向け】おすすめゴールドカード11枚！メリットや審査に通るコツも紹介

2024/10/28 クレジットカード

20代におすすめのゴールドカードをお探しではないですか？この記事では、20代限定のゴールドカードや年会費無料のゴールドカード、格安のゴールドカードを紹介。20代がゴールドカードを持つメリットや審査に通るコツもお伝えします。

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20代におすすめのゴールドカードを1枚選ぶならJCB GOLD EXTAGE

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JCB GOLD EXTAGEは、20代のほぼ全員におすすめできるゴールドカードです。

JCBとしては20代の若者にカードを発行してもらって、今後の末長い顧客を確保したいため、通常ではあり得ないコスパ最強のゴールドカードを20代限定で展開しています。

JCB GOLD EXTAGE 公式サイト

JCB GOLD EXTAGE の魅力は5つ

年会費が3,300円(初年度無料)と格安
5年継続して利用するだけで、自動的にJCB ゴールドにアップグレード
20代限定なため、一般的なゴールドカードよりも審査に通りやすい
入会後3カ月間ポイント3倍&4カ月目～1年までポイント1.5倍
一般的なゴールドカードと同等の特典を受けられる

どのゴールドカードが自分に合ってるのか分からない人は、JCB GOLD EXTAGEを選んでおけばまず間違いありません。

より詳しく知りたい人は、ぜひ公式サイト・関連記事をチェックしましょう！

JCB GOLD EXTAGE 公式サイト

JCBゴールドエクステージはインビテーション不要！ラウンジの特典や切り替え時期まで解説

JCB GOLD EXTAGEの審査難易度や基準は？通過するヒントもご紹介

「ゴールドカード＝高収入」とは限らない

多くの人が、ゴールドカードを持てるのは高収入の人だけと思っています。

しかし、実際はそこまで収入が高くなくても、ゴールドカードは持ててしまうんです。

以下のゴールドカード利用者の年収データを見てください。

ゴールドカード利用者の年収を見ると、なんと年収300万円以下の方が35%を占めていることがわかります。中には専業主婦なども含まれますが、それでも意外と発行ハードルは低めですよね。

▼データ参照▼
ゴールドカードを所持している人の割合とは？1921人に聞いたゴールドカードの所有率と所有者の年収｜クレジットカード比較Plus ()

20代必見！FPが教えるおすすめのゴールドカードの4つの選び方

本記事では、1級FP(ファイナンシャルプランナー)である阿部さんに「ゴールドカードを選ぶ際のアドバイス」をオンラインで聞いてきました。

＼この方にお話を聞きました！／

─────ゴールドカードを選ぶうえで、最も大切なことはなんですか？

1級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ阿部さん

「自分のライフスタイルに合っているかどうか」です。付帯するサービス・普段利用している経済圏などが自分のニーズに合っていると、ステータスだけでなくスペック面でも満足できるものになります。

具体的に気をつけるべきことは、以下の4つです。

ゴールドカードを選ぶ際に気をつけるポイント

コストパフォーマンス
旅行保険
ポイントの使い道
旅行系の優待サービス

さっそく見てみましょう。

①コストパフォーマンス

1級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ阿部さん

「還元率が高い」「優待サービスが魅力的」など、そのゴールドカードがもつメリットと、年会費が釣り合っているかどうかを具体的に確認しましょう。例えば「年間いくらまで使えば、払った年会費分以上お得になるか」という損益分岐点を計算するのもおすすめです。

経済的に余裕のない20代の方は特に、年会費とカードの魅力の2つを比べることが重要です。

②ポイントの使い道

1級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ阿部さん

ポイント還元率と同じくらい重要なのがポイントの使い道です。貯めるポイントはできるだけ1つに統一した方がお得なため、自分が最も使いやすいポイントへの換算率をチェックしましょう。

1000円の利用で1円分しか貯まらないというような、実質的な還元率に直すと超低還元な交換先も存在するので、気をつけましょう。

③旅行保険

1級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ阿部さん

旅行の際に保険に入る人は、意外と少ない印象があります。保険が自動でつけば精神的に安心できますし、ゴールドカードの手厚い保険は付いているにこしたことはありません。保険を基準にゴールドカードを選ぶのは全然アリです。

ゴールドカードの補償額は通常、一般カードの2倍程度あります。旅行のたびに、いちいち保険を契約するのが面倒な人にも嬉しいポイントですね。

④旅行系の優待サービス

1級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ阿部さん

ゴールドカードの旅行系サービスには、非常にお得で魅力的なものが多くあります。しかし旅行系サービスの充実度とポイント還元率のどちらか一方のみが優れているゴールドカードが多いので、どちらを優先するかを決めておきましょう。

頻繁に旅行にいく人は、還元率よりも旅行関連のサービスで選んだほうが、結果的にお得な場合が多くあります。

コスパ最強と噂の20代限定のおすすめゴールドカード

カード会社は、末長いお客さんとして20代の方に特にクレジットカードを作ってもらいたいため、若者を優遇する傾向があります。

20代限定で作れるコスパ最強のゴールドカードを紹介します。

JCB GOLD EXTAGE

カード名	JCB GOLD EXTAGE
申し込み条件	・20歳以上29歳以下・安定継続収入のある人＊学生を除く
年会費	3,300円（税込）＊初年度無料
還元率	0.75％～10.25％（条件あり）※ ※Myチェック等の事前登録が必要
国際ブランド	JCB

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JCB GOLD EXTAGEは、20代限定で発行できるゴールドカード。年会費は3,300円（税込）と安く、初年度は無料で利用できます。

JCB GOLD EXTAGEの魅力は、年会費が安いにもかかわらず以下のように特典が充実していることです。

JCB GOLD EXTAGEの特典(抜粋)

最高5,000万円の海外旅行保険が付帯してくる
国内とハワイの主な空港ラウンジが無料で使える
EXTAGEボーナスでボーナスポイントがもらえる

20代限定のカードのため、審査も比較的厳しくなく、初めてゴールドカードを持つ方におすすめです。

JCB GOLD EXTAGE 公式サイト

JCBゴールドカードに自動ランクアップ

カード名	JCBゴールドカード
申し込み条件	・20歳以上・安定継続収入のある人＊学生を除く
年会費	11,000円（税込）＊初年度無料
還元率	0.50％～10.00％
国際ブランド	JCB

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JCB GOLD EXTAGEは、初回更新（目安5年）時に自動的にJCBゴールドカードにランクアップします。JCBゴールドカードは、JCB GOLD EXTAGEの特典に加えて、以下のような特典が追加されます。

JCBゴールドで追加される特典

最高1億円の海外旅行傷害保険が付帯される
世界で1,100箇所以上あるラウンジを使える「ラウンジキー」を利用できる
カード会員と生計をともにする19歳未満の子供にも保険が適用される「家族特約」が付帯される
etc......

JCBゴールドカードを2年連続で100万円以上利用すれば、もうワンランク上のJCBゴールド・ザ・プレミアの招待が届くことも。

海外旅行や出張の機会が多く、将来的によりステータスの高いクレジットカードが欲しい人におすすめのゴールドカードです。

JCBゴールド公式サイト

年会費無料も！20代におすすめな格安ゴールドカード4選

年会費をかけずに使用できる格安ゴールドカードも存在します。

三井住友カードゴールド（NL）
エポスゴールドカード
MUFGカードゴールド
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

年会費が無料になる条件とともに、それぞれ説明していきますね。

①三井住友カードゴールド（NL）

カード名	三井住友カードゴールド（NL）
申し込み条件	満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方（高校生は除く)
年会費	5,500円（税込） ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料 ※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
ポイント還元率	0.5％～7％※
国際ブランド	Visa・Mastercard

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三井住友カードゴールド（NL）は、年間100万円以上利用の条件※をクリアすれば翌年以降の年会費永年無料となるゴールドカード。年間100万円利用すれば年会費無料だけでなく、毎年10,000円相当のポイントも獲得できます。

三井住友カードゴールド（NL）の特徴は以下の通りです。

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

三井住友カードゴールド（NL）の特徴

カード番号の記載がなく、安心して利用できる
国内主要の空港ラウンジを無料で使える
対象のコンビニ・マクドナルド等でスマホのタッチ決済をすれば最大7％ポイント還元※される
海外旅行傷害保険が最高2,000万円補償される

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

年間100万円以上の利用予定がある20代におすすめのゴールドカードです。

単純計算をすると1ヶ月で8万円ちょっとなので、家賃や電気ガス水道などを支払うメインカードにすれば、100万円を利用するのはあまり難しくないでしょう。

三井住友カードゴールド（NL）公式サイト

②エポスゴールドカード

カード名	エポスゴールドカード
申し込み条件	・20歳以上＊学生を除く
年会費	5,000円（税込）＊年間50万円利用すれば無料
還元率	0.5％〜
国際ブランド	Visa

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エポスゴールドカードは、年間50万円以上利用すれば年会費無料となるゴールドカード。

年会費無料で発行できるゴールドカードは他にもありますが、条件は年間100万円以上の利用である場合が多いため、エポスゴールドカードの条件はかなり緩いと言えます。

エポスゴールドカード(抜粋)

年間50万円利用すれば2,500ポイント、100万円で10,000ポイントもらえる
海外旅行保険が最高1,000万円付帯している
登録した3つのお店でポイント還元率が3倍になる
ホノルル、仁川、国内19ヶ所の空港ラウンジを無料で利用できる

年会費の免除条件が50万円以上なので、メインカードではなくサブカードとしても使える年会費無料のゴールドカードと言えるでしょう。

エポスゴールドカード公式サイト

③MUFGカードゴールド

カード名	MUFGカードゴールド
申し込み条件	・18歳以上・安定した収入のある人＊学生を除く
年会費	2,095円（税込）＊初年度無料＊条件クリアで最大半額
還元率	0.5％〜
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB

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MUFGカードゴールドは年会費2,095円と格安のゴールドカードです。さらに、支払い方法を「楽ペイ」に変更して、年に1度でも利用すれば翌年度分の年会費が半額になります。

【用語説明】楽ペイ

毎月の利用料金の中で指定金額を超えた分がリボ払いとなる支払い方法
※リボ払いでは手数料が発生するので、年会費半額狙いで楽ペイを利用する場合は、利用後に切り替え忘れのないよう注意しましょう。

年会費を出来るかぎり抑えて、ゴールドカードを持ちたい20代におすすめです。

MUFGカードゴールド公式サイト

④Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

カード名	Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
申し込み条件	・20歳以上・安定した収入のある人
年会費	1,986円（税込）
還元率	1.0％〜
国際ブランド	Visa・Mastercard

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Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDは、年会費1,986円のゴールドカードです。

年会費は格安でありながら基本ポイント還元率は1.0％と高く、以下2つのケースでさらに高くなります。

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDのポイントアップ制度

入会後6ヶ月間は2.0%になる
iD・QUICpayの利用で0.5％が加算される

一般的なゴールドカードのポイント還元率は0.5％なので、ポイントを貯めやすいゴールドカードと言えます。iDやQUICpayを利用する機会の多い20代は、Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDを選びましょう。

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD 公式サイト

スペックを求めたい人へ！20代以上にもおすすめなゴールドカード3選

スペック重視の人におすすめなゴールドカードを3枚厳選しました。

dカード GOLD
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
楽天プレミアムカード

①dカード GOLD

カード名	dカード GOLD
申し込み条件	・20歳以上・安定継続収入のある人＊学生を除く
年会費	11,000円（税込）
還元率	1％〜
国際ブランド	Visa・Mastercard

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dカード GOLDの年会費は11,000円ですが、特にドコモユーザーなら年会費以上にお得に使えるゴールドカードです。なぜなら、ドコモのスマホ・ドコモ光の利用料支払いで、ポイントが10％還元されるためです。

例えば1ヶ月のドコモの携帯料金が10,000円(税抜)としましょう。ポイントが10％還元されて1ヶ月で1,000ポイント、1年で12,000ポイント貯まり、11,000円の年会費を余裕で回収できるのです。

基本還元率も1％と高く、以下のような特約店ではポイント還元率が最大4％までアップします。

dカード GOLDで対象の特約店

スターバックス / ドトールカードではポイント還元率4％
サカイ引越センターではポイント還元率4％
マツモトキヨシではポイント還元率3％
ビッグエコーではポイント還元率3％

カフェやドラッグストア、カラオケなど20代が利用しやすい多くのお店が特約店であることも魅力です。20代のドコモユーザーなら圧倒的におすすめできるゴールドカードです。

dカード GOLD 公式サイト

②セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード	基本情報
カードの種類	ゴールド
年会費	11,000円(税込) ・初年度無料
貯まるポイント	永久不滅ポイント
ポイント還元率	0.50%(海外は1.0％) ※交換商品によっては 1Pの価値は5円未満になります。
申し込み条件	安定した収入(学生・未成年を除く)

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セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費が11,000円（税込）ですが、その分特典が充実しているゴールドカードです。

セゾンゴールドアメックスの特典(抜粋)

西友・リヴァン・サニーでは買い物が5％オフになる
国内・海外の空港ラウンジが無料で利用できる
JW マリオット・ホテルなどの国内ホテルで優待を受けられる
ハーツレンタカーでは5〜20％オフになるなど、レンタカー優待がある
国際線の利用時にスーツケースなどの手荷物配送を利用できる

ポイント還元率は0.75%と高くありません。ポイント還元率よりも旅行やエンターテイメントで使える特典を重視したい20代におすすめです。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード　公式サイト

③楽天プレミアムカード

カード名	楽天プレミアムカード
申し込み条件	・20歳以上・安定継続収入のある人
年会費	11,000円（税込）
還元率	1％〜
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・Amex