【低金利】カードローン借り換えに金利が低めでおすすめのランキング7選！審査が通りやすくなる3つのコツ
カードローンの借り換えでお悩みですか？。うまく借り換えれば、毎月の返済が減る可能性があります。しかし、失敗すると審査に通らず、信用情報に傷がつくかもしれません。
この記事では、好適な金利で借り換えできるカードローンを選定しランキングを作成しました。借り換えでお悩みの方は、ぜひ参考にしてください。
本記事ではカードローンの借り換えについて、以下の内容を解説します。
- 好適な金利で借り換えにおすすめのカードローンランキング7選
- 借り換えるメリット・デメリット
- 借り換えるときの3つのポイント
借り換えを検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。
【金利が低い】カードローンの借り換えおすすめランキング7選
カードローンの借り換え先を選ぶときは、金利の低さや審査の通りやすさを重視しましょう。金利の低さなら銀行系カードローン、審査の通りやすさなら消費者金融系のカードローンがおすすめです。
こちらではおすすめのカードローン7つを厳選しました。
- 三井住友カード カードローン｜金利最大1.2％引き下げ
- 楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクに応じて審査優遇※
- みずほ銀行カードローン｜住宅ローン契約なら金利0.5%引き下げ※
- auじぶん銀行カードローン｜auのIDがあれば金利が優遇
- 三菱UFJ銀行カードローン｜月々1,000円から返済可能
- プロミス｜実績があり人気も高い
- アコム｜審査通過率40％超え（参照｜マンスリーレポート）
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
それぞれの魅力を解説します。
※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。
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「好適な金利」で借り換えできるカードローン選定
①三井住友カード カードローン｜金利最大1.2％引き下げ
三井住友カードは信販系のカードローンなので、金利は1.5%〜15％と消費者金融より低い条件である点が魅力です。
月々の返済額は2,000円から返済できます。9時〜19時半の間に申し込むと、最短5分で借り入れ可能なスピード感も魅力です。金利の低いカードローンをお探しの方は、ぜひ三井住友カードを検討してみてください。
②楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクに応じて審査優遇※
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇※されます。さらに新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえるメリットは見逃せません。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
楽天銀行スーパーローンはWebサイトで24時間受け付けしているので、好きな時間に申し込めます。楽天会員の方におすすめのカードローンです。
楽天銀行スーパーローン 公式サイト
③みずほ銀行カードローン｜住宅ローン契約なら金利0.5%引き下げ
みずほ銀行で住宅ローンを契約中の方は、みずほ銀行カードローンがお得です。住宅ローンを契約中の場合、金利が0.5%引き下がるというメリットがあります※。
※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。
さらにお申込みの際に、24時間365日Webから申込みできるため、店舗に行く手間を抑えられます。0.5%の金利ダウンは魅力的なので、住宅ローンを申し込んでいる方は、カードローンもみずほ銀行を検討してみてください。
みずほ銀行カードローン 公式サイト
④auじぶん銀行カードローン｜auのIDがあれば金利が優遇
auユーザーには、じぶん銀行カードローンがベストです。au IDを持っていれば、金利が年0.1%下がります。しかも、借り換えの場合は最大0.5%も下がるため、選ぶメリットは大きいです。
さらにauじぶん銀行にはHDI-Japan主催の銀行業界「クオリティ格付け」最高ランクを獲得した実績があるなど、信頼度も抜群です。auユーザーで低金利のカードローンをお探しなら、auじぶん銀行カードローンが最適だといえます。
au じぶん銀行カードローン 公式サイト
⑤三菱UFJ銀行カードローン｜月々1,000円から返済可能
三菱UFJ銀行カードローンの魅力は、最低返済額がわずか月1,000円からOKという点です。借入金額によって変動はありますが、安心して返済計画を立てられるでしょう。返済日が近づいたらメールで連絡されるため、返済忘れの防止にも役立ちます。
さらに全国のセブンイレブンやローソンのATM手数料が無料なので、少しでも手数料を支払いたくない人におすすめです。
バンクイック 公式サイト
⑥プロミス｜実績があり人気も高い
プロミスは、顧客満足度業界トップクラスで、安心して利用できると評判が高いカードローンといえるでしょう。
また、金利の上限が大手と比べて0.2%低く、17.8%という点も見逃せません。低い金利に借り換えると、返済総額を抑えられる可能性が高くなります。低金利で実績があるカードローンをお探しの方は、ぜひプロミスを検討してみましょう。
プロミス 公式サイト
⑦アコム｜審査通過率が40%
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
アコムは審査通過率が40％以上※のカードローンです。約2人に1人の割合で審査に通過している実績を誇ります。
審査に関する入力項目は「年齢・年収・他社の借入状況」のたった3つのみ。審査は最短20分で完了するスピード感も、アコムが選ばれている理由でしょう。他社で断られた、もしくは審査に通る自信のない方におすすめのカードローンです。
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
アコム 公式サイト
カードローンを借り換える3つのメリット
カードローンの借り換える前に、正しい知識を覚えておきましょう。借り換えた場合のメリットは以下の3つです。
それぞれ解説します。
①利息を減らせる
カードローンを借り換える最大のメリットは、利息が減ることです。現在お使いのカードローンより金利の低い条件に変えると、そのぶん利息が減ります。もし、金利が年1％下がった場合の月々の返済額は以下のとおりです。
▼返済期間12ヶ月で100万円借り入れた場合（※ボーナス返済は含めない）
金利が年3％違うだけで、利息は約20％も変動します。もちろん借入れや契約時の条件は人によって異なるため、必ずしも金額が一致するとは限りません。
ただし金利が減ると負担が軽くなることは確実なので、利息を減らすためにも借り換えを検討していきましょう。
②月々の返済額を減らせる
カードローンの借り換えを行うと、月々の返済額を減らせるメリットがあります。たとえ、同じ借入額と金利でも、返済額が減る可能性があるでしょう。
例えば最低支払金額が月1万円の会社4つから借り入れを行っている場合、月々の支払いは最低でも4万円です。そこを1社に統一することで、1～2万円に抑えられる可能性が高まります。
毎月の負担を減らすために、カードローンの借り換えを行う人は多いです。
③返済の利便性が向上する
カードローンを借り換えると、返済の利便性が改善されるケースがあります。会社によっては自動引き落としができたり、返済日が自由に選べたりするからです。
振込時に支払っていた手数料が無料になるローン会社も存在します。たとえば三菱UFJ銀行カードローンなら、セブン銀行やローソン銀行ATMのコンビニ手数料が無料です。1回数百円といえども、重なると大きな出費につながるため、見直したいポイントだといえます。
バンクイック 公式サイト
カードローンを借り換える3つのデメリット
カードローンを借り換えた場合、メリットばかり注目してはいけません。デメリットも考慮して、あなたにとって最適な方法を選びましょう。デメリットは以下の3つです。
それぞれの理由を説明します。
①再審査が必要になる
カードローンを借り換える際は、再審査が必要です。すでに他社と契約していても、審査は避けられません。
状況によってはいま使っているカードローンよりも審査が厳しく、落ちてしまうこともあるでしょう。
一度落ちてしまって信用情報機関に記録されると、今後の審査を受ける際に影響が出る可能性があります。審査に不安な方は、少しでも審査通過率のよいカードローンを選ぶことをおすすめします。
②返済総額が増える場合がある
月々の返済額が少ないカードローンに借り換えると、返済総額が増えるリスクがあります。月々の返済額を抑えることで、返済が長期化する可能性があるからです。
借り換えは金利を下がる目的としては効果的ですが、返済が長期化してしまってはあまり意味がありません。ご自身の収入状況を考えたうえで、月々の返済金額を考えるようにしましょう。
カードローン借り換え審査を通りやすくする3つのコツ
カードローンを借り換えるときは審査が必要です。ここでは、審査に通りやすくなる3つのコツを紹介します。
なるべく審査が有利になるように進めましょう。
①極度額がローン残高を越えていない
少しでも審査を甘くしたい方は、極度額がローン残高を越えないようにしましょう。極度額とは、カードローン会社が貸付けられる最大金額のことです。一般的には最大500〜800万円ですが、借り入れ金額は返済能力を審査したうえで決まるため、必ずしも上限まで借りられるとは限りません。
仮に審査の結果200万円しか借りられない状態で、他のカードローンから300万円近く借りている場合は、審査に落ちてしまいます。
カードローン会社の最大極度額と自分の借り入れ状況を比較してから、申し込みを行いましょう。
②収入を安定させる
審査に通りたければ、なるべく収入を安定させましょう。安定していた方が、審査にプラスになると言われています。さらに、勤続年数は長いほうが良い結果になるでしょう。
カードローンの借り換えは、アルバイトやパートでも安定した収入があればローン会社に良いアピールができます。もし現時点で収入が安定していない場合は、同じ職場である程度の期間働いてから申し込みを行いましょう。
③信用情報に傷がない
審査に通りやすくするためには、信用情報が大切です。過去に利用していたクレジットカードやローンで延滞があると、審査が通りにくいといわれています。
なお信用情報とは、ローンの利用履歴や支払実績が記録されている個人情報のことです。特に、2ヶ月以上の延滞は金融事故として扱われる可能性が高く、借り入れ時には十分注意しましょう。
カードローンを借り換えるときの3つのポイント
カードローンを借り換えるときに知っておきたい3つのポイントがあります。
お金の不安を少しでも解消するために、ぜひ覚えておきましょう。
①借り換え先は目的に合っているか
カードローンを借り換えるときは、ご自身の目的に合わせてローン会社を選ぶと効果的です。月々の返済額を抑えたいのか金利を減らしたいのかなど、目的によって異なります。
借り換えの効果を最大限に発揮するためにも、カードローン会社の強みを活かした借入先を選ぶようにしてください。
②総量規制に収まっているか
カードローンを借り換える方は、総量規制に収まっているかどうか必ずチェックしてください。総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する法律のことです。
法律では、借り入れる人の年収の3分の1を超えてはならないと定められています。たとえば、年収300万円なら100万円です。総量規制に到達してしまっている場合、カードローンによっては審査に落ちてしまうリスクが高まってしまいます。
いま借りている金額に応じて申し込み先を選んだほうが審査に通りやすくなるため、まずは現状の借り入れ額を把握しておきましょう。
アイフル 公式サイト
③自分が利用しているサービスと関連があるか
せっかくカードローンを借り入れるのであれば、自分が利用しているサービスに応じて特典のある会社を選びましょう。さらに返済の負担が減って、時間に余裕が生まれます。
たとえば、住宅ローンを契約中の方は、金利が下がるみずほ銀行カードローン、楽天ユーザーならポイントがもらえる楽天銀行スーパーローンなどです。あなたの生活に合わせて、最適なカードローンを選んでみてください。
みずほ銀行カードローン 公式サイト
低金利のカードローンに乗り換えて返済をラクにしよう
カードローンの悩みの1つとして、返済の負担が大変だと感じている方は多いはず。特に収入にムラがあると、家計のリズムが崩れやすくなり、スケジュール通りの返済が難しいかもしれません。
そんなときは低金利で手数料がかからないカードローンに借り換えましょう。利息は毎日発生するものなので、早めに借り換えたほうがお得です。ぜひ自分に合うカードローンを見つけて、借り換えを検討してみてください。
プロミス 公式サイト
