無担保ローンとは？メリットやデメリット、おすすめ5選も紹介！
急な資金が必要になって無担保ローンを探している方も多いはず。この記事では無担保ローンの詳細について徹底解説しています。おすすめのカードローンについても紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
無担保ローンとは、担保なしで利用できるローンのことを指します。この記事では無担保ローンの詳細、メリット・デメリットを徹底解説。これから無担保ローンの利用を検討している方は必見です。
おすすめの無担保ローンはプロミス
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
急にお金が必要になった場合は、プロミスがおすすめです。スマホから最短10秒で振り込んでもらえるので、急な出費に対応できます。融資スピードが速いのは嬉しいポイントですね。
さらに、初回に限り無利息期間は30日間と長いのもメリット。支出を抑えられ、お得に利用できます。急な出費をすぐに支払いたいのであれば、プロミスを検討してみましょう。
プロミス 公式サイト
無担保ローンとは
無担保ローンは、担保なしで利用できるローンです。担保は、万が一返済できないときのために、債務者が融資前に差し出すもの・権利のことで、住宅・土地など、種類はさまざま。担保が無いため、有担保ローンよりも使いやすいと言えます。
ただ、無担保ローンは担保がない分、債務者の信用情報がとても重要です。債権者側は債務者の年収・職業・雇用形態の確認、債務者の過去の情報がある信用情報機関にも照会をします。無担保ローンは誰もが通るローン制度ではありません。
無担保ローンの代表的な種類
無担保ローンの代表的な種類としては以下の3つが挙げられます。
- 消費者金融のカードローン
- 銀行のカードローン
- クレジットカードのキャッシング
それぞれの種類ごとにメリット・デメリットが異なります。これから無担保ローンを利用する場合は、違いを理解しておきましょう。
消費者金融のカードローン
消費者金融のカードローンは他に比べて金利は高い傾向にありますが、すぐに無担保で借入ができるのがメリットです。審査にも通りやすいため、なるべくすぐに利用したい方にも向いています。
アコムのカードローンは、スマホでの申し込みから最短20分で融資ができるため、便利です。インターネット・ATMなど返済方法を選べるため、自分の都合に合わせて使えるのも嬉しいポイントといえます。
アコム 公式サイト
銀行のカードローン
銀行のカードローンは審査に通過しにくい傾向にありますが、金利が低いというメリットがあります。信頼性が高いメガバンクや地方銀行がサービスを提供していることも多く、安心して利用できるのも嬉しいポイントです。
銀行のカードローンを利用する場合は、ライフプランに合わせて利用できる三井住友銀行がおすすめです。婚礼にともなう資金、引越・住み替えに必要な資金に使えるため、出費が増える時期に向いています。
三井住友銀行カードローン 公式サイト
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングでは、キャッシング枠を利用できます。金利は高い傾向にありますが、すぐに借入ができるので急に資金が必要になったという方におすすめです。
クレジットカードにキャッシング枠がある場合、新しくカードを申し込む必要がなく、手間がかからないのも便利です。ただし、利用限度額が低いことが多いというデメリットも覚えておくといいでしょう。
おすすめの無担保ローン5選
無担保ローンを選ぶ場合、以下の5つがおすすめです。
- アコム
- SMBCモビット
- レイク
- 三井住友銀行
- auじぶん銀行
いずれも信頼性が高く、安心して利用できる無担保ローンです。ここからはそれぞれの無担保ローンの特徴について、見ていきましょう。
①アコム
なるべく早く多くのお金を借り入れたいという場合は、アコムがおすすめです。最短20分融資が可能なうえに、最大で800万円の融資が受けられます。
利息は利用日数分のみなので、早く返すほど少ない負担で返済できます。在籍確認もないため、借り入れが周りにバレることもないのがメリットですね。
アコム 公式サイト
こんな人におすすめ
さらにアコムは審査通過率が高く、パート・アルバイトの方でも利用できます。確実に・早く・多く・借入したい方はぜひアコムを活用しましょう。
アコム 公式サイト
②SMBCモビット
周りの人にバレずに無担保ローンを借りたいという場合は、SMBCモビットがおすすめです。 WEB完結なら電話連絡がないため、職場に電話が来るということもありません。
また、Webで完結申し込みにも対応しているため、来店せずに手続きを完了できます。周りにバレず、手軽に申し込める無担保ローンを探している場合は、SMBCモビットを検討してみましょう。
SMBCモビット 公式サイト
こんな人におすすめ
「借入をしていることを周りに知られたくない…」という方も多いのでは。そんな方こそ、融資スピードが速く、WEB完結なら電話連絡なし・来店不要のSMBCモビットに申し込みましょう。
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③レイク
レイクは最短25分で融資ができるので、融資を急いでいる方におすすめです。 さらに、Webで申し込んだ場合は60日間無利息なので、お得に利用できます。
レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」も用意されており、24時間いつでも手続きを進められるのも嬉しいポイント。使いやすい無担保ローンを探している場合はぜひ検討してみましょう。
レイク 公式サイト
こんな人におすすめ
レイクの強みはなんといっても、融資スピードの速さとWeb申し込みに対応しているところです。「忙しいから、楽に速く融資を受けたい」という方にはおすすめです。
④三井住友銀行
低金利かつ使いやすい無担保ローンを探している方には、三井住友銀行がおすすめです。消費者金融よりも低い金利なので、お得に利用できます。
さらに、本人確認などの手続きが全てWeb上で完結するのも魅力です。いつでもどこでも申し込めるのは忙しい方に嬉しいポイントです。メガバンクということもあり、信頼性も高いので、初めて無担保ローンを利用する方にも向いています。
三井住友銀行カードローン 公式サイト
こんな人におすすめ
さらに三井住友銀行カードローンは、借入が可能かどうかを10秒で診断してくれます。事前に自分が借入できるかどうかを把握できるのは嬉しいポイントですね。事前診断をしたい方はぜひ、三井住友銀行カードローンを検討しましょう。
⑤auじぶん銀行
なるべく負担を減らしたうえで、無担保ローンを利用したいのであれば、auじぶん銀行がおすすめです。 毎回のローン返済額は1,000円からとなっているので、初めて無担保ローンを利用する方にも向いています。
利用明細書の郵送もないため、周りにバレにくいのも嬉しいポイント。プライバシーの保護を重視したいという方はぜひ、auじぶん銀行を検討してみましょう。
こんな人におすすめ
さらに、au IDを持っている方であれば、金利の優遇に対象に。すでにau IDを持っているという方は、お得に利用できるチャンスです。この機会にぜひ、申し込みましょう。
無担保ローンの2つのメリット
無担保ローンのメリットとして、以下の2つのメリットが挙げられます。
- 有担保ローンより審査時間が早い
- 使用する用途が自由
いずれも無担保ローンならではのメリットです。これから無担保ローンを利用するという場合は必ずチェックしておきましょう。1つずつ確認します。
①有担保ローンより審査時間が早い
無担保ローンはWeb完結が多く、すぐに審査結果が出ます。 担保不要で、すぐに融資を受けられます。有担保ローンは、担保に加え、財産の価値・保証人の返済能力も厳しく確認されます。そのため、無担保ローンより時間がかかるのが難点。
無担保ローンであれば、ローン会社にもよりますが、最短30分で審査が完了することも。スムーズに融資を受けられます。今すぐ資金が必要で困っているという方にはおすすめです。
②使用する用途が自由
無担保ローンは使い道が自由。冠婚葬祭・旅行費などで資金が必要な場合にも便利です。さらにカードローンだと、限度額の範囲内でいつでも借入・返済可能。対して有担保ローンは、限られた用途以外の使用はできないので、確認が重要です。
ただ、無担保ローンはギャンブルなどの用途には使用できません。使用用途は自由ですが、会社ごとに使えない用途が設定されている場合もあるので、利用する場合は規約を必ずチェックしておきましょう。
無担保ローンの2つのデメリット
無担保ローンは「利用用途が幅広い」「審査がすぐに済む」といったメリットがありました。一方で、以下のようなデメリットもあります。
- 金利が高い
- 信用情報が重要になる
メリットだけではなく、デメリットも把握して無担保ローンの理解度を高めていきましょう。
①金利が高い
無担保ローンは金利が高いというデメリットがあります。有担保ローンよりも金利が高い場合が多いのが難点。例えば金利15％の無担保ローンと、金利5％の有担保ローンで同じ40万円を1か月借りた場合の利息の差を見てみましょう。
- 金利15％の無担保ローンの場合(実質年利）：約5,000円
- 金利5％の有担保ローンの場合(実質年利）：約16,00円
- 利息の差額：約3,400円
ただ、無担保ローンによっては、カードローン初回契約者に30日間限定で無利息キャンペーンを行っている場合があります。無担保ローンを検討する際は、無利息キャンペーンの有無もチェックしておきましょう。
②信用情報が重要になる
無担保ローンでは担保がない代わりに、過去にお金のトラブルがないか・記録されている信用情報が重要視されます。信用情報にトラブルなどが記録されていると、審査に通りにくくなりますので覚えておきましょう。
また、職業・勤続年数・他社からの借入など細かい部分を見られることも。転職したばかりだと、審査に通らないことも少なくありません。 申請者の信用度にとっては有担保ローンの方が通りやすい場合もあるので、あらかじめ確認しましょう。
無担保ローンを利用する時は返済計画をしっかり立てよう
無担保ローンは自由度が高く、すぐに利用を開始できるのがメリットです。ただ、返済計画を十分に立てないと返済に苦しむことに。まずは申し込む前に、消費者金融の審査に通るか簡易診断してみるのがおすすめです。
プロミスであれば、1秒診断に対応しているので、時間がない方でも問題ありません。以下のリンクから簡単に申し込めるので、興味がある方はチェックしてみてください。
プロミス 公式サイト
